Рефинансирование от Альфа-Банка: условия, требуемые документы

При заключении кредитного договора, клиент должен оценить все риски. Ведь контракт заключается не на один год, а экономическая ситуация в последнее время не отличается стабильностью. В некоторых кредитно-финансовых учреждениях не идут на уступки, если клиент оказывается в затруднительной финансовой ситуации. Она может усугубиться тем, что долг попадает в руки коллекторов, которые начинают преследовать людей звонками. Чтобы этого не произошло, нужно вовремя провести реструктуризацию долга. Например, Альфа-Банк рефинансирование проводит практически для всех клиентов, которые к нему обращаются.

Как проводится реструктуризация долга

Если клиент имеет несколько долговых обязательств в разных банках, то он может объединить всё в один кредит. Эта процедура называется рефинансированием. Не обязательно иметь несколько задолженностей. Право клиента заключается в том, что он может в любой момент поменять банк на другой, если там будут более выгодные условия.

Какие могут быть выгоды:

• сниженная процентная ставка;
• пролонгация кредитного договора;
• страховка не является обязательным условием при оформлении займа;
• объединение долгов.

Если говорить об условиях, то следует отметить:

1. Размер процентной ставки находится в пределах 11-19%. Всё зависит от того, каким человек располагает доходом, от размера кредита и срока его возврата. Стоит отметить, что страховка никак не влияет на размер процентной ставки. И это огромный плюс.
2. Рефинансирование устанавливается сроком на 2-5 лет.
3. Размер займа определяется категорией клиента. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на сумму до 1 500 000 руб. Минимальная сумма для займа составляет 50 000 руб.
4. У клиента есть возможность свести воедино 5 разных займов. Рефинансированию подлежит кредитная карта.
5. Человек может рассчитывать на увеличение размера кредита сверх его долговых обязательств.

Есть несколько способов оформления перекредитования:

• оставить заявку на сайте Альфа-Банка;
• прийти в филиал банковского учреждения с пакетом готовых документов;
• существует возможность дополнительного консультирования на горячей линии.

Рефинансирование

Чтобы изменить шаткое положение клиента, можно провести реструктуризацию его долговых обязательств. Бывает, что затруднительное материальное положение сформировалось не по причине безответственности клиента, а вследствие тяжёлой экономической ситуации. Иногда банк может войти в положение человека и понизить ежемесячную выплату или же предоставить отсрочку по платежам.

Таким образом, изначальные условия, предоставленные Альфа-Банком, поддаются корректировке. Как это выглядит на практике:

1. На первом этапе клиент собирает пакет документов, который подтверждает факт его низкого материального статуса.
2. На втором этапе, вместе с паспортом, договором, следует посетить отделение банка, где проходило оформление предыдущего займа.
3. На последнем этапе существующий кредитный договор переписывается, а долг реструктуризируется.

Банк требует, чтобы в своём заявлении клиент чётко написал, что ему мешает выполнять долговые обязательства перед банком. Также нужно определить временные рамки своего ухудшившегося финансового положения. Важно указать, когда выплата по долгам восстановится.

Потребуется 2 экземпляра заявления, заверенных банковским работником. На рассмотрение заявки может уйти какое-то время. Если банк посчитает, что причина приостановления выплат уважительная, то он пойдёт клиенту на встречу. Есть несколько вариантов:

• кредитные каникулы;
• снижение ежемесячных выплат.

Каким должен быть клиент

Среди основных требований можно отметить следующие:

1. Возраст заёмщика от 21 года и старше.
2. Наличие российского паспорта и постоянной прописки.
3. Человек должен проработать на последнем месте работы хотя бы 90 дней. Уровень дохода человека — минимум 10 000 руб. Под эти условия не попадают люди, проживающие в общежитии.

В Альфа-Банке можно совершить процедуру перекредитования для долгов, оформленных в других финансовых учреждениях. Если клиент уже имеет кредит в Альфа-Банке, то он может его реструктуризировать или же уйти в другое банковское учреждение.

Условия по кредитованию

Процесс перекредитования осуществляется по-разному. Размер процентной ставки и размер долгового обязательства зависит от многих факторов. Для закрытия целевого потребительского займа, Альфа-Банк даёт ссуду в размере от 50 тыс. до 1,5 млн. руб. Процентная ставка начинается с 12,2% годовых. На такие привилегированные условия могут рассчитывать клиенты, которые получают зарплату через одноимённый банк.

Ипотека также поддаётся рефинансированию. Суммы начинаются с 600 000 руб. Остаточный долг должен быть меньше 85% от всей суммы. Если говорить о максимальных цифрах, то это 60 000 000 руб.

Размер процентной ставки находится в прямой зависимости от размера долга и цены на жильё. Опять же, зарплатные клиенты имеют преимущества в виде сниженной процентной ставки. Она составляет 11,25%. Для других категорий предусматривается повышение общего числа на 0,25%. Когда клиент берёт небольшой кредит на короткий срок, то он может рассчитывать на небольшую плату за пользование кредитом. Самый высокий уровень процентной ставки составляет 19%.

Альфа-Банк выдвигает требования по обязательному страхованию клиента. Имущество также подлежит страхованию.

Пакет документов

Для того чтобы процедура рефинансирования прошла успешно, следует к ней хорошо подготовиться. Нужно иметь при себе:

• российский паспорт;
• официальный документ, подтверждающий то, что клиент является собственником залогового имущества;
• индивидуальный налоговый номер;
• документальное подтверждение доходов клиента;
• копия трудовой книги, а также записи в ней о последнем месте работы;
• договорные документы на займ, оформленный в другом учреждении;
• официальный отказ о перекредитовании, подписанный представителем другого банка;
• ведомость с остаточной суммой долга.

Перечисленные бумаги следует передать банковскому работнику вместе с заявлением. Рассмотрев информацию, предоставленную клиентом, Альфа-Банк решает, попадает заявление под рефинансирование или нет. Если решение положительное, тогда устанавливается ставка по займу и срок, на который выдаётся новый кредит.

После этого Альфа-Банк выплачивает предыдущий займ клиента. Человек со своей стороны берёт документальное подтверждение, что кредитный договор расторгнут и счёт закрыт. Теперь клиент начинает выполнять долговые обязательства перед Альфа-Банком. Определяется размер ежемесячного платежа и доступный способ для оплаты. Так как человек становится полноправным клиентом нового банковского учреждения, то он по своей ситуации может запросить кредитные каникулы.

Основное преимущество рефинансирования – это выгода в финансовом плане. К тому же, банк не тянет с рассмотрением заявлений, а решение предоставляет очень оперативно. Если клиент переходит в новый банк, то он может сразу же рассчитывать на более низкую процентную ставку. К плюсам стоит отнести тот факт, что банковское учреждение работает с людьми пенсионного возраста. Не каждый банк сотрудничает с этой категорией населения.