Вкладывать деньги в металлы было выгодно во все времена. И среди всех прочих наиболее востребованным всегда было именно золото. В последнее время наблюдается такая тенденция – этот драгметалл снова стал популярен, именно как средство сохранения денег. Многие люди больше доверяют инвестированию в золото, чем в иностранную валюту с постоянными колебаниями ее курсов. Возможность вкладывать деньги в золото предоставляют банки, и Сбербанк не стал исключением. Он предлагает на выбор вклады в самые популярные драгметаллы. Вложить деньги в золото в Сбербанке под проценты сейчас может каждый, достаточно лишь обратиться в данное учреждение.
Открытие вклада для клиентов
Два варианта создания инвестиций:
- Открытие вклада с получением на руки золотых слитков. Клиент, приобретая золото, должен оплатить экспертизу и его хранение. Когда истечет срок вклада, ему еще нужно будет заплатить налог. Прибыль вкладчика в данном случае – это начисление процентов;
- Обезличенный металлический счет, когда вкладчик не получает на руки реальное золото. Доход исчисляется, исходя из разницы котировок, процентов здесь не будет. Такой вклад наиболее приемлем для клиентов, желающих получать доход в привычных денежных средствах. Несомненным достоинством ОМС можно назвать отсутствие необходимости оплачивать хранение металла и налог. По факту, такой счет скорее не вклад, а инвестирование средств. Он не дает гарантии получения дохода, и клиент будет рисковать, имея вложение в золото.
Задумываясь над вкладом в реальное золото, сразу же стоит обдумать варианты его хранения. Если покупать и затем хранить его в одном банке, это будет вдвойне выгодно – и налоги, и расходы на хранение будут значительно ниже. Наиболее выгодными считаются слитки в 50г и 100 г, эксперты советуют не рассматривать более мелкие. Храня золото в банке, вкладчик имеет сертификат и документы о его покупке и передаче на хранение.
Особенности
К характерным особенностям золотого вклада относятся:
- С точки зрения инфлирования, это более безопасно, чем рублевые или валютные;
- Длительный срок вклада в золоте – отличный шанс заработать, а не только спастись от инфляции;
- Благодаря тому, что цены на золото растут всегда, клиент может получать пусть и небольшой, но постоянный доход;
- Золото обладает высокой ликвидностью;
- Слитки из золота высокого качества используются на любые цели;
- Открытие золотого счета не занимает много времени, дополнительный бонус – и его открытие, и содержание – абсолютно бесплатны;
- Допускается открытие на ребенка;
- Минимален риск вложения средств.
Пошаговое описание процесса и необходимые документы
Для открытия золотого вклада в слитках не потребуется ничего сверхъестественного, процедура очень проста. Для этого надо взять с собой:
- Паспорт гражданина РФ;
- ИНН;
- В банке клиент пишет заявление в установленной форме;
- Подписывается договор о ведении, хранении вклада с указанием условий его приема и выдачи;
- Заполняется поручение о том, что слитки были переданы на хранение.
При покупке слитков вкладчиком вносится сумма за экспертизу и за то, что золото принимается в хранилище. Данная процедура также имеет некоторые нюансы:
- Золото приобретается от 1 г до 1000 г;
- Открытие счета не производится в обязательном порядке;
- Свой металл клиент имеет право хранить в своей банковской ячейке.
Цена на золото, аналогично валютным котировкам, обновляется каждый день. На нее оказывают влияние:
- Общая стоимость в мире;
- Снижение уровня производства;
- Хорошее качество слитков. В частности, Сбербанк сотрудничает исключительно с проверенными поставщиками;
- Спрос вкладчиков.
На эти факторы ориентируется Сбербанк при расчете цены на золото.
Где хранить золото
Покупая золото, нужно сразу отказаться от хранения его дома. Это связано, в первую очередь, с безопасностью. Также при хранении дома трудно обеспечить слиткам правильные условия для сохранности товарного вида золота. Даже самая маленькая царапина может сильно снизить стоимость металла. Если же повреждения будут более серьезными, то банк и вовсе может отказаться покупать его. Известны случаи, когда даже нарушение целостности упаковки влияет на цену, так как отдельные учреждения принимают лишь металл в неповрежденной фирменной упаковке. Банки очень придирчивы, когда приходится покупать слитки с рук, находившиеся на хранении дома у клиента, а не в хранилище. Это своего рода попытка избавиться от проблем с реализацией золота. Исходя из всего этого, храня драгметалл дома, всегда существует риск продать его впоследствии по цене лома.
Как лучше хранить золото:
- Для сохранности реального металла оптимальным решением будет ОМС ответственного хранения. Не каждое отделение Сбербанка способно оказать такую услугу: для этого необходимо специфическое оборудование, позволяющее оценивать, проводить и замерять металл. При приеме на хранение каждый слиток обладает индивидуальными особенностями – номер, проба, вес, клеймо и дата изготовления. Все сведения сводятся в один документ, а при переходе золота на склад всегда составляется акт. Банк не вправе пользоваться этими средствами для каких-то своих целей и обязуется вернуть их владельцу при первом же запросе. Отправка на склад, ежемесячное содержание вклада, перевод в другой банк и выдача клиенту – за все эти услуги взимается комиссионная плата;
- Если золото будет виртуальным (ОМС), то открывается счет по всем банковским правилам.
Возможности и условия для клиентов
Какие требования будут предъявляться к клиенту:
- Покупка доступна физическим и юридическим лицам;
- Единица исчисления золотого счета – грамм;
- Как открытие, так и обслуживание счета в золоте абсолютно не требует дополнительных затрат;
- Наименьшее количество для открытия счета – 1 г;
- Наибольший вес покупаемого слитка – 1 кг;
- Сделки с драгметаллами проводятся на территории России, но не в каждом отделении Сбербанка;
- Золотой счет не дает процентов, доходность можно получить только с изменения котировок;
- Можно преобразовывать ОМС в реальный металл и наоборот;
- Операции с золотыми счетами можно проводить постоянно: переводить в деньги, пополнять. Ограничений по количеству сделок нет;
- Хранение в банке золота осуществляется, не требует оплаты;
- Изначально договор на год, с дальнейшей пролонгацией;
- Проба золота в слитках всегда 999,9;
- На вклады в золоте не распространяется обязательное страхование;
- Операции по ОМС допускают шаг в 0,1 г, на операции с реальным золотом – 1 г;
- Приобретенные монеты из драгметаллов можно продать банку.
Требования, предъявляемые банком к вкладчику
Банк предъявляет ряд требований к желающим стать вкладчиком в золото:
- От 18 лет;
- Паспорт РФ;
- За ребенка до 14 лет все действия осуществляет родитель или законный представитель;
- Подростки 14-18 лет имеют право открывать счет, но только с письменного согласия от родителя или опекуна;
- На пользование счетом сторонним лицом оформляется нотариальная доверенность;
- Все передвижения средств на счете ребенка до 14 лет должны быть согласованы с органами опеки.
Возвращаясь к вопросу о выгоде, можно провести аналогию с вложениями в валюте. То есть, чтобы получить прибыль, необходимо дождаться того момента, когда котировка сильно превысит ту цену, по которой золото было куплено. Расходы на уплату налога с продажи золотого слитка или налог на доходы с ОМС снижают общую доходность. Тем не менее, иногда доход от золота может быть весьма ощутимым. Порой месячный прирост стоимости может достигать 5-8% – если сравнивать с обычным денежным депозитом, доход от которого в лучшем случае достигает 7% в год – очень выгодно. Риск состоит в том, что на практике существует и отрицательная динамика, в те периоды, когда цены на золото падают (как в 2010-2013 годах). В этот период не только не наблюдалось роста цены на золото, но даже было ее снижение.
Также отрицательным фактором выступает сильная привязка золота к доллару – даже малейшее колебание рубля в низшую сторону увеличивает потери на золотых вкладах.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- Отсутствие лимитов на снятие и пополнение;
- Высокая ликвидность является гарантией того, при первой же необходимости золото можно превратить в денежную наличность;
- Золотые вклады обладают большим потенциалом;
- Допускается открытие вклада на ребенка.
Минусы:
- Уплата НДС 18%, при продаже золота;
- Налог должен быть уплачен самостоятельно – банк не делает никаких операций по отчислению налогов;
- Отсутствие гарантии в получении дохода;
- Риск убытков полностью ложится на вкладчика;
- Не распространяется обязательное страхование вкладов.