Эквайринг – услуга, позволяющая совершать платежи непосредственно банковской картой. Это значит, что плательщик может совершить транзакцию, не имея наличных денег. Эквайринг Сбербанка занимает более чем 60-процентную долю рынка этой услуги. Банковские карты становятся из года в год все популярнее и рост их количества у населения не намерен снижаться. Это значит, что потребность людей в местах, где принимают карты к оплате, будет только увеличиваться. Предприниматели устанавливают на свое кассовое оборудования банковские терминалы сразу же при открытии торговой точки, так как в будущем в этом все равно возникнет необходимость.
Возможности эквайринга как услуги
Для банка основное преимущество заключается во взимании комиссии с каждой транзакции. Комиссия определяется тарифом, который оговаривается при подписании договора.
Для предпринимателя это, конечно же:
- Сокращение рисков, связанных с наличными деньгами;
- Уменьшение количества ошибок при ведении кассы;
- Снижение расходов на инкассацию;
- Добавление в список целевой аудитории людей, не использующих по тем или иным причинам наличные.
Какие существуют виды эквайринга
Сама по себе услуга возникла на рынке уже давно и, в основном, она представляет собой установку POS-терминалов на точках продаж товаров и услуг. Он же и является самым популярным. Торговые терминалы установлены практически везде: в магазинах, ресторанах, отелях. Сложно найти место, где у клиента не приняли бы пластик. Процесс оплаты для покупателя еще проще, чем с наличными: достаточно дать карту на кассе и нужная сумма будет списана со счета.
Но в последние годы с развитием онлайн-продаж появились и заняли свою нишу и другие его виды: интернет-эквайринг и мобильный эквайринг. Первое – это оплата картой через интернет на сайте. Такой вид эквайринга используется, в основном, интернет-магазинами и сайтами с возможностью заказа товаров на дом и оплатой при заказе. Это позволяет фирме обойтись вообще без установки оборудования, ведь все транзакции можно произвести прямо на сайте.
Мобильный эквайринг – это возможность использования так называемых мини-POS-терминалов. Это позволяет производить расчеты, в том числе и организациям, которым разрешено не иметь собственного кассового оборудования. А для организаций с доставкой на дом и оплатой клиентом при получении мобильный эквайринг просто необходим.
Эквайринг Сбербанка: стоимость оборудования и тарифы
В Сбербанке существует несколько тарифов на услугу, в зависимости от товарооборота, принимаемых карт и других факторов.
Для классического эквайринга на торговой точке требуется установка специального банковского терминала, который должен быть установлен на кассе и интегрирован в кассовый учет. Такое оборудование берется в аренду у банка, т.к. покупать терминал в личное пользование особого смысла не имеет. Стоимость такой аренды обычно крайне невысока, а банк обеспечивает работоспособность арендованного оборудования. На разных тарифных планах стоимость месячной аренды от 1700 до 2000 рублей.
Кроме того, с каждой проводимой транзакции банк берет комиссию, которая (также в зависимости от тарифа) будет составлять от 0,5% до 3% от суммы.
Отдельно нужно сказать, что для держателей карт оплата всегда бесплатна, комиссия банком устанавливается только для предпринимателя, чей терминал использовался.
Для любого онлайн-эквайринга модель работы примерно та же, что и для классического. Основное отличие заключается в том, что интернет-магазину не требуется аренда банковского терминала либо арендуется специальный мини-терминал, который можно использовать портативно и не подключать к кассовому аппарату.
Как работает эквайринг:
- Оффлайн. Во время оплаты картой терминал считывает данные держателя, после чего направляет в банк запрос о списании. Банк списывает с карты необходимую сумму, которая перечисляется на счет организации;
- Онлайн. При оплате покупатель вводит на сайте компании данные карты в специальную форму для оплаты, после чего сайт отсылает запрос в банк. Списание суммы и ее зачисление на счет организации проводится так же, как и в случае с обычным терминалом.
Техподдержка эквайринга
Техническая поддержка Сбербанка может ответить на любой вопрос, связанный с услугой эквайринга. Неважно, является ли организация действующим клиентом или только собирается заключить договор. Оператор по телефону быстро и бесплатно ответит на вопросы. Кроме того за техподдержкой можно обратиться и в региональное отделение банка.
Подключение эквайринга
Для того чтобы добавить в свою торговую сеть возможность оплачивать безналично, необходимо подать заявление на подключение услуги. Сделать это можно как оффлайн в отделении банка, а можно заполнить заявку на сайте. При этом в заявлении обязательно нужно указать определенные данные:
- Юридическое название организации. Также следует определить регион, в котором она находится и ведет бизнес;
- Информация о фирме: чем занимается, какой продукт производит, список предоставляемых услуг;
- Количество магазинов, для которых планируется подключить услугу;
- Данные для связи;
- Вид эквайринга, который необходим.
После получения заявки банк рассчитывает сумму расходов и отправляет будущему клиенту это информацию. В случае если заказчик одобряет предложенный вариант, то с банком подписывается договор, в котором указаны все права и обязанности, как банка, так и клиента.
После подписания договора и оплаты услуги, банк высылает на нужные точки продаж специалистов по установке терминалов. Терминалы устанавливаются банком за собственный счет. Обслуживание также проводится банком самостоятельно.
Сотрудники, работающие с терминалом должны пройти обучение, после которого их допускают до работы.
Преимущества эквайринга от Сбербанка
Сбербанк является на сегодняшний день самым популярным банком-эквайером с большим опытом.
Преимущества услуги:
- Быстрое зачисление денег. На счет организации средства от покупателей поступают буквально на следующий день после проведения транзакции;
- Нет скрытых комиссий: тариф на услугу четко прописан в договоре оферты;
- Установка и обслуживание оборудования полностью за счет банка;
- При изменении условия договора не требуется подписывать дополнительные соглашения. Так же и технологически нововведения становятся доступны компании немедленно;
- Надежность банка. Сбербанк является крупнейшим банком страны, с собственным процессинговым центром и штатом сотрудников.