Для того чтобы получить кредит в банковском учреждении, нужно предоставить пакет требуемых документов. Среди них стоит отметить справку по форме 2-НДФЛ. Это документальное подтверждение платёжеспособности клиента. Многих заемщиков интересует, проверяют ли такие справки через официальные органы. Есть случаи, когда клиенты подделывали справки, для того чтобы им одобрили кредит. Нарушать закон не стоит, так как банк может легко определить, поддельная справка или нет.
Проверка кредитной истории
Потребительский займ невозможно оформить без прохождения проверки со стороны банка. Задача кредитного менеджера — тщательно проверять документы будущего заёмщика, чтобы минимизировать риски банковского учреждения. Если работник делает вывод, что в кредитной истории или документах есть неприятные факты, то, скорее всего, человеку откажут. В случае негативной кредитной истории даже не стоит пытаться подавать документы на оформление кредита в банке.
Не каждый заёмщик может похвастаться идеальной кредитной историей. Поэтому для таких случаев подойдёт обращение в микрофинансовые организации. Они предъявляют на порядок меньше требований, чем другие кредитно-финансовые структуры.
В задачи МФО не входит проверка кредитной истории. Это связано с финансовой стороной вопроса, потому что услуга платная.
К сожалению, получить кредит на большую сумму в МФО нельзя. Но, с другой стороны, для оформления займа нужно около часа, а из документов нужен только паспорт. Важно помнить о том, что при всей своей привлекательности, МФО, прежде всего, зарабатывают на очень высоких процентных ставках. Поэтому перед принятием окончательного решения, необходимо несколько раз подумать.
Сейчас распространена практика оформления потребительских кредитов в торговых точках, например, когда клиент выбирает что-то в магазине бытовой техники и электроники. Никто кредитную историю при таких займах не проверяет. На весь процесс оформления отводится около 15-20 минут. Технически невозможно за такой короткий срок узнать кредитную историю клиента.
К путям улучшения своей кредитной истории стоит отнести:
- оформление кредитов в магазинах;
- займы в МФО.
Если клиент добросовестно отнесётся к платежам, то это положительно отразится на его кредитной истории. В ней появятся новые отметки о том, что займ выплачен и закрыт без задержек со стороны клиента. А, значит, когда клиент вновь обратится за ссудой в банк, у него будет больше шансов на её получение.
На данный момент, банковские учреждения разрабатывают специальные кредитные программы. Их цель — улучшить состояние кредитной истории. В Совкомбанке функционирует программа под названием «Кредитный доктор». Смысл её заключается в том, что клиенту предоставляется несколько кредитов подряд. Сумма займов с каждым новым кредитом увеличивается, а проценты по нему, наоборот, уменьшаются. Закрыв такие займы, клиент не только улучшает свою кредитную историю, но и может рассчитывать на большой кредит от банка.
Проверка справки 2-НДФЛ
Этот вопрос является важным для той категории клиентов, которые не имеют документального подтверждения своего дохода. Не секрет, что многие люди приобретают эту справку у третьих лиц. Такая позиция в корне неверна, потому что на данный момент банки предоставляют свои формы для заполнения. В некоторых финансовых учреждениях возможно оформление займа без справки о доходах.
Справка проверяется несколькими способами. Специалист с большим опытом работы подделку определяет визуально. Её выдают мелкие ошибки, неправильная кодировка. С точки зрения логики, если в справке указана слишком большая заработная плата будущего клиента банка, то это подозрительно. Работники располагают данными о среднем уровне зарплат по региону, поэтому чересчур завышенные цифры могут выдать поддельность документа.
В арсенале службы безопасности банковского учреждения есть ещё несколько способов. Самый простой – это звонок на место работы, указанное в справке. Так можно уточнить, не соврал ли клиент о своих доходах. Как показывает практика, звонок не является лучшим способом для этого. В отдельных случаях представители службы безопасности посещают компанию, где трудится человек, для уточнения данных, указанных в справке. Но это скорее исключение, нежели практика.
При обращении в государственный банк нужно помнить о том, что он проверяет данные клиента, используя базы Пенсионного Фонда. Это банки:
- Сбербанк;
- Россельхозбанк;
- дочерние банки ВТБ.
Уровень заработной платы определяется по ежегодным отчислениям, которые делает клиент. К минусам такой проверки стоит отнести тот факт, что информация предоставляется за последних 12 месяцев. Тогда как форма 2-НДФЛ делается за полгода.
Справку можно проверить ещё несколькими способами, например, через налоговую инспекцию. Можно на сайте найти предприятие, указанное в справке, и понять, правдивые указал человек данные по зарплате или нет. Информация о будущем заёмщике проверяется с помощью портала государственных услуг. Но это возможно, только если клиент разрешает получить доступ к его личной информации.
Платёжеспособность клиента проверяется через банковское учреждение, начисляющее заработную плату. В интересах клиента предоставить доступ к выпискам по своим карточным счетам. Это сокращает время, а проверка идёт значительно быстрее.
Нужно отметить тот факт, что по закону, банковское учреждение не может обращаться в ФНС за данными клиента. Это персональная информация человека. Но, Госдума планирует принять законопроект, который позволит совершать такую проверку банковским проверяющим.
Крупные банки имеют свои способы оценки кредитоспособности клиентов. У них есть налаженные неофициальные связи, позволяющие получать информацию о заёмщике. Такие способы находятся вне закона, но они самые действенные.
Если говорить о заёмщике, то обман банка – это неправильное решение. Этим действием он может перечеркнуть свою кредитную историю и попасть в чёрные списки кредитно-финансовых организаций. Тогда выдача кредита будет не просто затруднительной, а невозможной.
События могут развиться стремительно и в худшую сторону, ведь представители банка могут написать заявление в полицию о мошенничестве. Хоть факт правонарушения доказать в этом случае тяжело, всё равно это дополнительные проблемы для несостоявшегося заёмщика.
А вот если человек оформил займ по поддельной справке и не собирается его возвращать, тогда его действия подпадают под статью УК РФ. Это статья о мошенничестве.