С 2013 года количество банковских организаций уменьшилось почти в 2 раза, в том числе из-за деятельности ЦБ Российской Федерации по реструктуризации работы финансовых учреждений. Поэтому в настоящее время очень многих волнует вопрос, сколько банков в России насчитывалось на начало 2018 года и кому из них можно доверить собственные сбережения, чтобы получить финансовую прибыль и быть уверенным в их сохранности.
Особенности экономики РФ
По официальной информации Центробанка РФ на 1 апреля 2017 года на территории России свою деятельность осуществляли 623 банковских учреждения, на сегодняшний день этот показатель снизился до 488. Основной причиной сложившейся ситуации стала активная деятельность ЦБ. Она была направлена на выявление и ликвидацию финансово слабых и неблагонадёжных субъектов банковского сектора.
Открытие финансового учреждения и вся его дальнейшая деятельность осуществляется и регулируется в полном соответствии с законодательством Российской Федерации. Услугами банков пользуется подавляющее большинство населения трудоспособного и пенсионного возраста. Не последнюю роль в этом играет целый комплекс новейших инструментов, обеспечивающих улучшение функционала банковских структур:
- организационные IT-технологии;
- электронные платёжные системы для увеличения количества безналичных расчётов внутри страны и международных операций, осуществляемых с помощью пластиковых карт;
- страхование денежных вкладов населения.
Улучшение работы банка в современных условиях невозможно без привлечения высококвалифицированных специалистов финансового и кредитного сектора, аналитиков и экспертов, способных разобраться и дать адекватную оценку событиям, происходящим в мировой и российской экономике.
На фоне сокращения производства, которое наблюдалось в течение последних двух десятилетий, произошло существенное уменьшение доли промышленной продукции в общем объёме внутреннего валового продукта (ВВП) страны. Вместе с тем увеличилось количество предприятий малого и среднего бизнеса, что повлекло за собой рост кредитования.
На сегодняшний день наиболее востребованными видами кредитов, выдаваемых предприятиям, организациям, предпринимателям и обычным гражданам, являются:
- потребительский;
- ипотечный;
- коммерческий.
В то же время количество банковских организаций, специализирующихся на их выдаче, неуклонно снижается. Это объясняется ужесточением требований со стороны ЦБ к деятельности финансовых коммерческих организаций, увеличением числа микрофинансовых организаций (МФО) и кризисом в мировой и российской экономике. По мнению аналитиков, в ближайшее время ситуация будет только усугубляться.
Структура банковской системы РФ
До того как в феврале 2008 года разразился мировой финансовый кризис, в России насчитывалось 1136 различных банковских учреждений, значительная часть которых так и не смогла оправиться от его последствий. После чего Центральный Банк был вынужден усилить контроль над осуществлением финансовой деятельности и задействовать комплекс мер, направленных на реорганизацию всей банковской системы России.
Согласно статистической информации на 01.01.2017 года, наибольшее количество главных офисов действующих банков зарегистрировано на территории Центрального Федерального Округа (ЦФО) – 358 учреждений, в том числе в Москве – 314. Все остальные административные территориальные образования значительно уступают ЦФО по этому показателю:
- Приволжский – 77.
- Северо-Западный – 49.
- Южный — 38.
- Сибирский – 37.
Доступ к банковским услугам для частных лиц и различных компаний существенно ограничен в Северо-Кавказском (17) и Дальневосточном (18) федеральных округах. Одной из приоритетных задач ЦБ России является устранение сложившейся ситуации.
Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) — орган управления и регулирования всей экономической направленности, главной целью которого является обеспечение эффективного функционирования банковской системы и осуществление кредитно-денежной политики страны.
На втором уровне находятся банки, которые на основании законодательных актов, нормативно-правовых документов и в зависимости от специфики осуществляемой ими деятельности, делятся на несколько категорий:
- Универсальные коммерческие банки – самый распространённый тип финансовых учреждений на территории России. Они осуществляют практически все виды операций (до 300 видов, включая открытие и ведение депозитов и выдачу кредитов), занимаются одновременно коммерческой и инвестиционной деятельностью.
- Специализированные организации в отличие от универсальных предлагают своим клиентам ограниченное количество банковских продуктов и услуг. Наиболее востребованной из них является ипотечное кредитование, рассчитанное на людей с разным уровнем доходов.
- Отраслевые финансовые структуры создавались целенаправленно для стимулирования отдельных секторов экономики государства: аграрная отрасль, строительство жилья, кредитование малого и среднего бизнеса, торговля. Филиалы и офисы банка дополнительно предоставляют населению услуги по оплате счетов ЖКХ и налогов, кредитованию или открытию накопительных счетов и другие банковские продукты, значительно повышающие качество жизни. Такие специализированные банки имеют весомую поддержку со стороны государства.
Причины отзыва лицензии у банка
Лишение организации лицензии на право вести банковскую деятельность является самой крайней мерой, к которой ЦБ прибегает лишь после проведения нескольких тщательных проверок и обнаружения серьёзных нарушений в работе финансового учреждения. Наиболее вескими основаниями для такого решения являются:
- уменьшение объёмов собственных средств до показателей ниже минимального уровня уставного капитала финансовой организации и невыполнение требований ЦБ РФ о приведении их в соответствие;
- достаточность капитала меньше 2% или его падение ниже предела установленного ЦБ;
- недостоверность сведений поданных для получения лицензии на ведение банковской деятельности;
- задержка в предоставлении ежемесячной отчётности более чем на 2 недели или сомнительность предоставленных данных;
- нарушение финансового законодательства;
- ведение деятельности (операций) не предусмотренных лицензионным соглашением;
- невыполнение постановлений суда о взыскании денежных средств со счетов банка и обязательств перед вкладчиками;
- отсутствие информации о зарегистрированных юридических лицах;
- рискованная кредитная политика банковского учреждения.
Рейтинг надёжности банков РФ
Информация о проблемных банках или финансовых структурах с отозванной лицензией на сегодняшний день остаётся весьма актуальной, тем более что за 2017 год более 50 организаций по решению Центробанка прекратили свою деятельность.
Узнать заранее о закрытии того или иного банка очень сложно, однако существует несколько признаков, появление которых должно насторожить:
- неожиданное (не обоснованное постановлениями ЦБ), значительное повышение процентных ставок по депозитам;
- сообщения в СМИ о проверках деятельности финансового учреждения;
- сокращение рабочего графика отделений и дополнительных офисов банка;
- требование об оставлении заявки на снятие наличных средств;
- ограничение выдачи наличности по пластиковым картам через банкоматы.
Следствием таких решений может быть недостаток собственных капиталов для расчётов по обязательствам перед клиентами. В этой ситуации возможно лучшим решением станет закрытие счетов и перевода денежных накоплений в другой банк.
После целого ряда крупных скандалов в банковском секторе экономики в 2013-2014 годах на уровне Правительства РФ было принято решение о создании Агентства по Страхованию Вкладов (АСВ). Его основной задачей является страхование и обеспечение гарантированных выплат населению денежных средств, находящихся на банковских вкладах, в случае прекращения финансовой деятельности организации. Максимальная сумма выплат на данный момент составляет 1 400 000 рублей.
Безопаснее всего доверить сбережения банкам, аккредитованным АСВ и входящим в ТОП-50 по рейтингу надёжности в РФ. Среди них могут быть как государственные (контрольный пакет акций принадлежит государству, контролирующему их деятельность, что значительно повышает уровень доверия), так и частные, коммерческие структуры. Им принадлежит более 60% всех активов, что делает их системно-значимыми, а значит в любой ситуации поддерживаемыми Центробанком РФ.
ТОП-10 банковских организаций по степени надёжности выглядит следующим образом (по данным официального сайта Банка России на август 2018 года):
- ПАО «Сбербанк России» (лиц. № 1481, г. Москва).
- ВТБ (лиц. № 1000, г. Санкт-Петербург) коммерческая структура с государственным участием.
- АО Газпромбанк (лиц. № 354, г. Москва).
- АО Россельхозбанк (лиц. № 3349, г. Москва).
- АО Национальный Клиринговый Центр (лиц. № 3466, г. Москва).
- АО Альфа – Банк (лиц. № 1326, г. Москва).
- ПК Московский Кредитный Банк (лиц. № 1978, г. Москва).
- ПАО Банк «ФК Открытие» (лиц. № 2209, г. Москва).
- Национальный Банк «Траст» (лиц. №3270, г. Москва).
- ПАО Промсвязьбанк (лиц. № 3251, г. Москва).
В первую двадцатку также вошли:
- ЮниКредит Банк.
- Райффайзенбанк.
- Росбанк.
- Бинбанк.
- Совкомбанк.
- Банк «Санкт-Петербург».
- БМ-Банк.
- Всероссийский Банк Развития Регионов.
- Ситибанк.
Банк «Тинькофф» занимает в этом рейтинге 28 строчку, Почта Банк – 30, МТС Банк – 45 и замыкает рейтинг 50 самых надёжных финансовых организаций России банк «Ренессанс Кредит».