Большинство людей имеют право получить свою кредитную историю, но мало об этом осведомлены. Впрочем, добропорядочные заемщики следят за своим досье. Положительная история гарантирует выдачу кредита в любом банке. Согласно законодательству РФ, любой гражданин может получить собственную выписку раз в год. Процедура эта достаточно непростая, занимает много времени, поскольку требуется обработать большой объем информации. Многие заблуждаются также думая, что данные хранят банки. Большая часть кредитных историй сохранена в НБКИ — организации, находящейся в партнерских отношениях с коммерческими и государственными банками.
Что такое НБКИ?
Национальное бюро кредитных историй (далее НБКИ) является одним из многих схожих учреждений, выполняющих однотипную работу. Она заключается в сборе и хранении досье граждан, берущих кредит, причем досье изменяется согласно постоянно обновляемым данным.
Бюро является одним из крупнейших, по праву считаясь первопроходцами. Организация предоставляет свои услуги с 2005 года, и была создана согласно инициативе банковской Ассоциации РФ. Учреждение внесено в государственный реестр, вся деятельность регламентируется законами РФ об кредитных историях.
Федеральный закон о создании БКИ был издан в 2004 году, в 2005 появился НБКИ. Стремительный рост банковских структур привел к возрастающей потребности граждан в кредитах. Правительство приняло закон о кредитных историях (№218) для выявления недобросовестных плательщиков, что значительно упрощало оборот средств внутри страны. Согласно ему, каждая финансовая организация обязывается передавать данные о клиентах для формирования кредитного отчета.
НБКИ на сегодняшний день является крупнейшим бюро в России. Клиентами организации является более 2,5 тысяч финансовых учреждений, в том числе кредитованных банков. Статистика по данным выглядит не менее впечатляющее:
- более 170 млн. отчетов о займах;
- 67 млн. человек — база бюро.
Бюро работает по всей стране, сотрудничая не только с банками, но и с ломбардами, брокерскими фирмами, кооперативами и прочими финансовыми организациями.
Преимущества Национального Бюро
Схожие по типу работы организации значительно отличаются, поскольку НБКИ имеет ряд преимуществ:
- Огромное количество партнеров, за счет чего предоставляется полная версия кредитной истории. Другими словами, информация собирается со всей страны, компонуется и подшивается в дело. Например, если заемщик не выплатил заем небольшой кредитной организации в столице, но переехал в другой город и попытался вновь взять средства в банке, заявление отклонят. Данные уже показывают его как недобросовестного плательщика.
- Современные технологии. НБКИ создан давно, но продолжает идти в ногу со временем — используются лучшие программы для защиты архивов и противодействия мошенникам. Нельзя подчистить кредитную историю без допуска.
- Множество филиалов. Представительства бюро есть во всех крупных городах России.
НБКИ работает максимально оперативно, потому информация о плательщике обновляется практически сразу же после получения займа.
Предоставляемые услуги НБКИ
Организация со временем расширялась, росли и возможности. На сегодняшний день НБКИ крупнейшее учреждение в своей сфере работы. Помимо основной деятельности, предоставляются другие услуги:
- возможность получения информации онлайн;
- верификация личных данных;
- аналитика для финансовых компании;
- кредитная оценка (скоринг) клиента;
- расчет вероятности мошенничества;
- оценивание заемщика с учетом его сферы общения;
- проверка имущества и транспортного средства на предмет залога.
Сотрудничество с коммерческими банками расширяет список доступных услуг. Единственной задачей бюро было и остается снижение рисков при выдаче денежных средств в кредит.
Получение кредитного отчета гражданином РФ
Выше упоминалось то, что любой гражданин России имеет право получить отчет о своей кредитоспособности бесплатно. Однако действует ограничение — запросить данные можно лишь единожды в 12 месяцев.
НБКИ рассматривает все заявки, но сотрудники обязаны запросить личные данные в целях предотвращения утечки частной информации. Потребуется не только представиться, но и ответить на ряд вопросов, подтверждающих личность. В случае отказа выдавать информацию, которая позволит идентифицировать гражданина, заявка отклоняется.
Запрос на получение КИ можно отправлять несколькими способами:
- письменный по почте;
- телеграммой;
- онлайн через сайт партнера (в данном случае, в этом качестве выступает финансовая организация, у которой заключен договор с НБКИ);
- в партнерском офисе (например, в банке);
- непосредственно обратившись в офис.
Существует ряд нюансов, к примеру, почтовое отправление необходимо будет заверить у нотариуса. Телеграмма лишь уведомит о желании гражданина узнать КИ, но удовлетворение просьбы будет зависит от идентификации личности. Сотрудники Бюро обязаны отвечать в течение трёх дней после получения заявления.
Бесплатная услуга действительно предоставляется раз в год, но можно запрашивать историю сколько угодно — выплатив сумму, установленную НБКИ за данную услугу. Квитанция в первых двух случаях прикладывается к заявлению.
Партнерскую программу также придется оплачивать. Официальный представитель НБКИ — Агентство кредитных историй. Услуга оплачивается по тарифам этого агентства.
Зачем нужно получать отчет?
Каждый гражданин должен самостоятельно заботиться о своем досье по мере возможности. Большой объем обрабатываемой информации неизбежно ведет к возникновению ошибок. Одна такая помарка в досье, и даже добропорядочный гражданин может не получить кредит в любой организации. Таким образом, можно исправлять своё финансовое досье при предоставлении соответствующих документов.
Длительность обработки запроса
Проверка КИ занимается немало времени из-за законодательно установленных норм для защиты граждан. Кредитная история относится к персональной информации, потому строго защищается законом. Получить её можно только при письменном согласии, даже если запрос подает сам субъект.
Другими словами, банк не имеет права проверять досье в бюро, пока заемщик не подпишет согласие на данную процедуру. Именно поэтому в пакет документов, оформляемых на кредит, входит согласие на обработку персональных данных. Без этого доступ могут получить лишь судебные приставы по решению суда, либо прокуратура, но только при наличии открытого дела.
Отчет о КИ
После прохождения всех процедур, можно получить собственный отчет. Для этого необходимо написать письменное заявление в НБКИ и доставить его одним из перечисленных выше способов: почтой, лично или через сайт партнера. Заявление включает в себя паспортные данные и адрес фактического проживания. Обязательно заверяется у нотариуса по месту регистрации, после чего отправляется, либо относится в офис бюро. Данные будут получены через 30 календарных дней по почте.
Существует возможность получения мгновенного отчета. Однако потребуется уплатить госпошлину, обратившись в любой банк. Обязательное условие — обращаться лично. Правило об оплате действует, даже если отчет не был получен в течение более чем 12 месяцев. Стоимость запроса на 2018 год составляет 450-500 рублей.
Получение онлайн ответа непосредственно от НБКИ не является возможным. Бюро не предоставляет такие услуги во избежание мошеннических схем. Информацию можно получить через партнеров, работающих на коммерческой основе.
Потребуется регистрация на сайте партнера. Также необходимо будет подтвердить свою личность после создания логина и пароля. Только после этого можно заказать отчет, предварительно его оплатив. Кроме этого, можно узнать историю запросов и оценку платежеспособности.
Содержание отчета
Содержимое данного документа также регламентируется по закону. Согласно этому он должен содержать следующую информацию:
- Данные о заемщике (вся персональная информация).
- Информацию об долговых обязательствах (например, коммунальные услуги или алименты). Раздел характеризует заемщика, приводится статистика предыдущих кредитов (если были).
- Следующая часть — информация об обязательствах заемщика на момент получения отчета. Сколько и есть ли кредиты, даты выплат, данные о просрочках.
- Дополнительный лист — информация о запросах в бюро. Как правило, там должны быть данные лишь о тех отчетах, которые запрашивал заемщик.
Справка не является доступной для посторонних людей без согласия заемщика. Такая система защиты обеспечивает невозможность мошеннических махинаций. Запрос КИ позволяет узнать достоверность и корректность переданных данных. Многие финансовые организации могут непреднамеренно допускать ошибку при предоставлении информации, либо не отправлять её вовсе. Например, если вся сумма выплачена и по документам заемщик чист, а в бюро его досье содержит отметку только об активности кредита. Также можно проверить, есть ли посторонние кредиты, оформленные без известия владельца.