Как заработать на кредитной карте: бонусы от банка и кэшбек

Сегодня кредитная или дебетовая карта есть практически у каждого человека. Это неотъемлемый банковский продукт современности. Поэтому находятся всё новые способы, как заработать на кредитной карте.

Способы заработка на карточках от Сбербанка

Клиенты, нуждающиеся в небольших ссудах, могут воспользоваться карточными продуктами, на которых установлен кредитный лимит. Это помогает в случае покупки бытовой техники, например, когда собственные средства не покрывают стоимость приобретения.

Сбербанк имеет в своём арсенале много карточек, как кредитных, так и дебетовых:

1. По условиям «Золотой» и «Классической» карты, клиенту доступен лимит (600 000 руб.). Процентная ставка за пользование заёмными средствами составляет 26-34%. Предусмотрен грейс-период, длящийся почти два месяца.
2. Карта «Моментум», исходя из названия, оформляется за 15-30 минут. При себе достаточно иметь паспорт. Максимально возможный кредитный лимит составляет 120 тыс. руб. Процентная ставка остаётся на уровне почти 26%.
3. Для молодого населения в возрастном промежутке от 21 года до 35 лет выпускается карта «Молодёжная». Процентная ставка здесь такая же, как в «Моментум», но, лимит выше. Он составляет 200 тыс. руб.
4. Оформив карту «Аэрофлот», можно начинать копить бонусные мили. Расплачиваясь такой картой, клиент получает бонусы, которые потом использует при покупке авиабилета. Карта выгодна для часто путешествующих людей.
5. Выпускается карта с названием «Подари жизнь». По условиям этого кредитного продукта, небольшой процент перечисляется в фонды, которые помогают детям с серьёзными заболеваниями.

Говоря о способе заработка с кредитной картой, имеются в виду различные бонусные системы, помогающие экономить:

• Грейс-период. Оплачивая покупки в отведённое время, можно не беспокоиться о том, что будет начислен процент. Переплата в этот период отсутствует. Говоря простыми словами, положить обратно на карту нужно столько же, сколько человек потратил. Выгода состоит в том, что в случае непредвиденных ситуаций можно расплатиться картой, используя кредитный лимит в грейс-период.
• «Спасибо» от Сбербанка – это специально разработанная программа начисления бонусов за совершённые покупки. Размер начислений небольшой — всего 0,5%, но остаток быстро копится, поэтому это выгодное банковское предложение.
• Бонусные мили накапливаются при помощи карты «Аэрофлот». Они помогают не только уменьшить стоимость приобретаемого авиабилета, а в некоторых случаях и вовсе свести его к нулю.
• На карту легко подключается услуга под названием «Копилка». В неё можно переводить средства с основной карты. Это мини-депозит, с помощью которого получается небольшая прибыль.
• Моментальная карта от Сбербанка является бесплатной, то есть плата за обслуживание отсутствует. Это тоже помогает экономить, ведь стандартная оплата за эксплуатацию карты, в среднем, 1000 руб. в год.
• Наличие карты позволяет зарегистрироваться в Сбербанке Онлайн. Это значительно расширяет возможности клиента. Через Личный кабинет легко отслеживать текущие финансовые дела, а также открывать депозитные счета.

Как самостоятельно инвестировать средства

Пошаговая инструкция:

1. Открыть кредитку с доступным грейс-периодом. Он должен быть не менее 50 дней.
2. Завести расчётный счёт в банковском учреждении.
3. Все доходы, например, зарплату, нужно переводить на открытый счёт.
4. Используемые финансовые средства в течение месяца – кредитные.
5. Получая очередную зарплату, нужно покрыть сумму расходов за месяц на карте.
6. Остаток суммы переводится на расчётный или депозитный счёт.

При этом не стоит забывать о том, что погашению подлежит весь долг. Если внести только минимальный платёж, тело общего долга не изменится.

Прибыль состоит в накоплении процентов по депозитному вкладу. Если кредитные средства используются верно, только в льготный период, тогда дополнительных начислений нет. Но есть небольшие аспекты, которые нужно принять во внимание.

Имея кредитную карту, человек иногда позволяет себе намного больше, чем покрывает его ежемесячный доход. Во избежание образования долгов, нужно чтобы кредитный лимит соответствовал зарплате или был чуть ниже. Только таким образом можно накопить деньги. Финансовые специалисты советуют устанавливать лимит, размер которого на несколько тысяч меньше предполагаемого дохода.

Ещё один важный нюанс заключается в правильном расчёте льготного периода и его длительности. В идеале грейс-период должен составлять минимум 45-60 дней. Это дополнительная гарантия того, что не будет начисления процентов, если зарплата задержится на несколько дней.

Таким образом, льготный период следует выбирать длительностью от 45 до 60 дней и больше. Зарплата начисляется два раза за календарный месяц, поэтому у человека есть минимум два варианта погасить займ, при этом, не оплачивая проценты.

Ещё одно правило, которым не стоит пренебрегать, это использование кредитной карты в безналичных оплатах. Каждый знает, что если с кредитной карты снять наличные средства, то сразу же зачислится комиссия. На руки клиент получит меньше, чем ожидал.

При снятии наличности сумма облагается процентами, даже если ещё действует грейс-период. Если не учитывать этот аспект использование кредитной карты, то никакой прибыли не будет.

Лучше для повседневных нужд использовать дебетовую зарплатную карту. Рекомендуется воспользоваться помощью друзей, если закончились наличные средства, чтобы не снимать деньги с кредитной карты.

И последнее, что стоит упомянуть, расчётный счёт, где лежит вся сумма – это неприкосновенный запас. Деньги не рекомендуется снимать по одной простой причине — снизится ожидаемый доход. Проценты по вкладу рассчитываются исходя из минимального остатка.

Очень важно контролировать свои финансовые расходы, в этом поможет система запретов. Например, установление максимального срока, когда нельзя снимать деньги со счёта.

Бонусная система

Как уже говорилось ранее, у многих кредитных карт есть свои бонусные системы. Они позволяют накапливать бонусы при оплате покупок, а потом их тратить. Это так называемый кэшбек. Для некоторых клиентов такая система накоплений неприемлема, потому что нужно совершать покупки в определённых торговых точках, долго копить баллы. Это занятие для терпеливых пользователей. Но, в любом случае, такой вид небольшого накопления не помешает.

При выборе бонусной системы, стоит обратить внимание на такой немаловажный нюанс, как цена за годовое обслуживание карточного продукта. Если она больше, чем ожидаемый размер кэшбека, то тогда смысл теряется.

Как выбрать кредитную карту

Прежде чем оформить карточный продукт, нужно как следует изучить все банковские предложения. Оплата за пользование заёмными средствами – это не основной критерий выбора. Ведь по рассчитанной схеме клиент вовремя вносит средства обратно, поэтому проценты не начисляются. Нужно обратить внимание на другие факторы:

• цена обслуживания кредитной карты за год;
• размер платы за использование дополнительных услуг. К ним относится смс-оповещения, банк-онлайн;
• бонусная банковская система, её условия, размер кэшбека, партнёрские программы с торговыми точками.

Одно из самых основных правил – это использование минимума дополнительных услуг. Практически 90% из них можно отключить за ненадобностью, тем самым, сэкономив деньги.

Нужно адекватно оценить размер предполагаемой прибыли в виде кэшбека от использования карты. Возможно, для некоторых он будет настолько мизерным, что ради него карту заводить не стоит. Как правило, такие карты дороже в обслуживании, поэтому нужно перед их оформлением всё хорошо обдумать.

Требуется максимально использовать возможности банка, с которым сотрудничает клиент. Можно подобрать индивидуальное предложение, по условиям которого, например, кредитка будет бесплатной или же комиссионный сбор по её обслуживанию будет минимальным. Особыми привилегиями обладают клиенты, получающие зарплату в банках. У них больше шансов оформить кредитную карту на выгодных для себя условиях.

Стоит отметить, что правильная работа с кредитными картами отражается в кредитной истории клиента. То есть при условии своевременных выплат она только улучшается. В будущем это может помочь при оформлении целевого или нецелевого займа.