Банковская организация тщательно изучает клиента перед выдачей кредита. Заёмщик представляет специальные документы, которые подтверждают то, что он имеет официальную работу и заработную плату. Для получения кредита нужно работать на одной работе порядка шести месяцев, в некоторых случаях кредитор устанавливает требование в один год. Но это не гарантирует того, что деньги у человека будут всегда. Заёмщик может потерять место работы и остаться без средств, а кредит платить необходимо. Рассмотрим, как погасить кредит, если нет денег, и определим, какие действия не стоит совершать.
Основные рекомендации заёмщикам без денег
Никто не застрахован от потери места работы. Если такое произошло, а оплачивать счета необходимо, то первым делом следует соблюдать следующие правила:
- активность. Как только постоянный источник денег был потерян, а дополнительных денег не будет хватать на ежемесячную оплату, то стоит подумать над тем, как платить задолженность. Не стоит забывать и то, что если срок задолженности слишком велик, то кредитор может обратить в суд;
- общение с кредитором. Чтобы избежать обращения в суд, стоит поддерживать связь с банком. Банковская организация может предложить некоторые выходы из ситуации;
- соблюдение правил законодательства. В редких случаях люди прибегают к тому, что нарушают законодательство и пытаются незаконными действиями найти деньги. Стоит понимать, что за такие действия гражданин будет привлечен к уголовной ответственности.
Ревизия денежных средств
Каждый человек стремится к тому, чтобы у него был постоянный источник дохода, чтобы удовлетворять свои потребности и вовремя оплачивать долги. Но в том случае, если денег уже не хватает, то стоит либо увеличить денежные средства (найти дополнительный источник дохода), либо уже уменьшить количество трат. Человек большое количество денег тратит на себя. В некоторых случаях стоит совсем или частично отказаться от следующего:
- Развлечения. Люди тратят большое количество денег на то, чтобы весело провести время. Но стоит разумно распоряжаться деньгами, иначе в будущем могут возникнуть финансовые проблемы.
- Кафе. Всем известно то, что в нынешнее время цены в кафе и ресторанах большие, и порой, чтобы просто вкусно перекусить, нужно тратить от несколько тысяч рублей. Эти деньги могут пойти на оплату задолженности.
- Одежда и обувь. Быть в красивой одежде хотят все люди, но порой большое количество приобретаемой одежды сильно сказывается на финансовом состоянии. Следует с умом тратить деньги на ту одежду, которая буде действительно практичной.
- Техника. Есть техника, которая необходима для проживания (стиральная машина, утюг). Но от некоторых покупок можно отказаться (пароварка, тостер, блендер и т.д.). Отложенные деньги пойдут на погашения займа.
Порой стоит задуматься и над тем, чтобы изменить свой рацион питания. Существует много рецептов, которые требуют небольшое количество денег на ингредиенты. Если отказаться от дорогой еды, то можно не только научиться готовить, но еще и сэкономить деньги на будущее.
Не стоит забывать и про ненужные вещи. Почти у каждого человека есть предметы, которые только занимают место в доме. Разумно будет выставить вещи на продажу, ведь помимо денег у человека появится и свободное место.
Если заработная плата очень низкая и не способна покрыть хотя бы необходимые для жизни нужды, то стоит сменить место работы. Устраиваться следует, в основном, в крупные организации или предприятия, ведь именно там есть возможность повысить занимаемую должность. Так же стоит подумать и над свободным временем. Идеальный вариант, если свободное время приносит дополнительный источник денег, а не приводит к затратам.
В Интернете находится большое количество сайтов, на которых можно заработать реальные деньги. Если нет ничего подходящего, то можно опубликовать объявления о желании подработать.
Обращение в банковскую организацию
Не стоит скрывать от кредитора, что имеются финансовые проблемы. О проблеме нужно рассказать до того, как наступит срок ежемесячной оплаты кредита. Для этого стоит обратиться в банковскую организацию и встретиться с менеджером. Нужно объяснить, что текущую сумму будет очень затруднительно платить. Кредитор же пойдёт навстречу и предложит условия, чтобы заёмщик смог хоть как-то погашать долг.
Если у заёмщика имеется официальная работа, то банковской организации будет только лучше изменить условия кредитования индивидуально под самого клиента. Дело в том, что ни одна из сторон не хочет задолженностей, ведь это принесет убытки. Кредитор пойдёт навстречу заёмщику по следующим причинам:
- деньги на суд. Если банковская организация обратится в суд, то это повлечет за собой дополнительные траты денег и времени;
- дополнительный доход. Текущий кредит будет изменен, у заёмщика появится больше времени на оплату долга. Для банка это дополнительные деньги.
Отдельно стоит рассмотреть суд и коллекторов. В суде кредитор потеряет как время, так и средства. Продажа долга коллекторам поможет возместить денежные потери банковской организации. Но происходит такая продажа только в том случае, если заёмщик полностью не оплачивает кредит и уже накопилась большая сумма долга.
Страховка
Каждая банковская организация ставит обязательное условие страхования при кредитовании большой суммы. Страховка оформляет не только на здоровье, но еще и на увольнение с текущего места работы.
Если гражданин увольняется с места работы по собственному желанию, то страховка не будет действовать. Она работает только в том случае, если организация была закрыта. И благодаря такой страховке, можно на некоторое время избежать ежемесячных выплат.
Кредит для погашения долга
Банки могут предложить клиенту процедуру рефинансирования. Это значит, что кредитор выдаёт специальный кредит, чтобы оплатить имеющуюся задолженность. Такое действие выгодно как для самой банковской организации, так и для заёмщика.
Выгода заёмщика заключается в том, что банк не будет требовать деньги по кредиту. Так же рефинансирование позволит избежать того, что финансовое учреждение продаст текущий кредит коллекторам.
Для банковской организации рефинансирование выгодно, ведь клиенты будут платить долго время по большей процентной ставке.
Объявление банкротства
В очень редких случаях заёмщик может объявить себя банкротом. Стоит понимать, что проведение такой процедуры займёт много времени. Так же нужно полностью быть уверенным в том, что долги действительно не могут быть закрыты с текущим доходом.
Для проведения такой процедуры физическое лицо обращается в банк. После этого назначается специальный человек, который будет решать вопросы со всеми банковскими организациями. Чаще всего заёмщик продаёт личное имущество. Это при условии, что цена вещей полностью покрывает текущие долги. Но это не значит, что заёмщик обязан продать свой дом.
Банкротство так же накладывает на физическое лицо дополнительные санкции. Гражданин не сможет вести свой бизнес и не сможет быть управляющим в любой организации. Также банкрот не сможет выезжать за границу. Срок действия таких санкций — пять лет.
Когда можно объявить о банкротстве?
Объявить о банкротстве может каждое физическое лицо, которое имеет задолженности на общую сумму в полмиллиона рублей. Таким вариантом избавления от проблем со стороны банковской организации пользуются те бизнесмены, которые не смогли добиться успеха в своем деле.
Что не рекомендуется делать при задолженности?
Часто заёмщики совершают большие ошибки, которые приводят еще к большим проблемам. Граждане обращаются в МФО для микрокредита. Безусловно, это сможет избавить от текущих проблем, но через некоторое время появятся новые задолженности. Обращаться к таким организациям следует только в том случае, если нет больше никакого выхода.
Отчаянные люди стараются закрыть задолженности путём быстро выигрыша в азартные игры. Стоит понимать, что во всех онлайн-казино очень низкий шанс на победу.
Настоятельно не рекомендуется заёмщику говорить кредиторам о том, чтобы те обращались в суд. Суд потребует от заёмщика продать своё имущество для того, чтобы погасить задолженность. Все имущество может быть реализовано по заниженной цене.