Банкротство физического лица — полностью легализованный способ избавления от финансовых обязательств. Законодательный акт был принят в 2015 году, и предусматривает право любого гражданина России признать себя банкротом. Однако не нужно заблуждаться, что это списание долгов совершенно без последствий. Сперва придется доказать собственную неспособность выплачивать долги, а также заложить имущество.
Когда требуется объявить банкротство
Возможность признания неплатежеспособным подходит гражданам, имеющим следующие задолженности:
- кредитные;
- налоговые;
- коммунальные услуги;
- прочие обязательства.
Следует учесть, что сумма долга должна быть выше 500 тысяч рублей, а просрочка составлять не менее трёх месяцев. Однако существуют исключения, когда гражданин может подать заявление на признание себя банкротом. Потребуется собрать доказательства не способности выплатить имеющийся долг.
Фактически, банкротство — тот случай, когда после уплаты всех взносов, у человека на руках остается меньшая сумма, чем установленный прожиточный минимум. Как правило, этот параметр изменяется каждый квартал индивидуально во всех регионах страны.
Условия для проведения процедуры
Главное и важное условие — неплатежным гражданин может быть признан только в суде. Для прохождения всех этапов процедуры, необходима комбинация следующих критериев:
- совокупные долги на сумму больше, чем 500 тысяч рублей;
- период просрочки долга более чем на 3 месяца;
- отсутствие реструктуризации задолженности по обозначенным причинам;
- вещественное подтверждение банкротства.
Долги, как уже было указано выше, могут быть любого характера или даже смешанные — в этом случае процесс признания неплатежеспособности будет быстрее. Наличие долговых обязательств подтверждают следующими документами:
- кредитный договор;
- коммунальные счета;
- платежные поручения;
- уведомления о просрочке выплат;
- расписки и претензии;
- судебные решения;
- исполнительные документы (дело у судебных приставов).
Только последние бумаги считаются наиболее весомым доказательством, свидетельствующим о характере долговых обязательств.
Порядок признания банкротства
Банкротство, по своей сути, уникальный процесс, когда суд является выгодным для доказательной базы. Кроме того, судебное рассмотрение дела позволяет уменьшить выплаты по процентам, либо вовсе прекратить их начисление.
Судебное решение выносится на основании нескольких факторов, один из них — добросовестность гражданина. Критерий рассматривается на основании следующего:
- Если должник не предпринимал попыток скрыться от кредитора, не уклонялся от оплаты и пытался вносить минимальные суммы платежа, чтобы погасить долг.
- Расписывался и получал все уведомления, претензии, принимал их во внимание.
- Если должник уведомлял заемщика о невозможности выплаты — только письменно.
- Должник продолжает работать, либо состоит в центре занятости населения на учете и берется за предложенные задания.
- Кредитор был оповещен об изменениях в жизни должника, которые могут повлиять на выполнение обязательств.
Важно понимать, что неплатежеспособность в обязательном порядке должна быть подтверждена документально. Например, это может быть письменное обращение в банк с указанием номера договора, суммы кредита и объяснением причин, по которым выплата задерживается.
Учитываются также справки о заработной плате с места работы, совокупном семейном доходе, медицинские счета и другие доказательства внезапных расходов. Обычно именно они приводят к задержке по выплатам. Закон также допускает возможность признания банкротами людей, которые предполагают ухудшение финансового состояния в будущем.
Процедуру может начать должник, кредитор, либо уполномоченные органы. Государственную пошлину выплачивает инициатор разбирательства. Признать банкротом можно также умершего человека, если наследство включает долги. На 2018 год сумма составляет 6 тысяч рублей. Таким образом, к заявлению требуется приложить квитанцию об оплате.
Это зависит от характера дела. Например, если заемщик в прошлом предприниматель, он направляет заявление в арбитражный суд, но если своего бизнеса не имел — тогда подойдут суды общей юрисдикции. Обращение в суд строго по месту жительства.
Помимо письменного заявления, необходимо собрать определенные бумаги, подтверждающие личность и наличие долгов. Понадобится следующий пакет документов:
- Паспорт гражданина РФ.
- ИНН, СНИЛС.
- Свидетельства о браке или его расторжении, рождении детей — при наличии.
- Документ о наличии, либо отсутствии ИП.
- Список личного имущества (включая жилую площадь).
- Справка о доходах за 3 года, выписка с банковских счетов.
- Документы, подтверждающие невозможность выплат.
Кроме того, понадобится вся кредитная документация, список кредиторов, точные данные о долгах и их просрочке.
Таким образом, банкротом может стать любой гражданин, если имеет желание выполнять обязанности, но не имеет возможностей.
Этапы банкротства:
- Подготовка документов и заявления.
- Рассмотрение дела судом.
- Непосредственно суд (реструктуризация).
План реструктуризации не может длиться более 3 лет. Процесс вводит много ограничений:
- имущество не вносится в уставной капитал;
- нельзя приобретать доли партнеров;
- вводится запрет на безвозмездные сделки;
- назначается управляющий;
- без одобрения управляющего невозможно располагать суммой больше, чем 50 тысяч рублей.
Другими словами, исполнительное производство останавливается на период восстановления платежеспособности должника. У физического лица изымается часть собственности.
Реализация решения
Согласно законодательству, существуют ограничения, которые невозможно изъять в качестве долга:
- единственная жилая площадь (и земельный участок);
- домашние животные;
- профессиональные инструменты (например, компьютер для программиста).
- прожиточный минимум;
- личные награды;
- бытовое имущество;
- продукты питания;
- вещи обихода (одежда).
Другими словами, даже если не хватает имущества в уплату долга, он всё равно признается погашенным.
Положительные и отрицательные аспекты
Оформление собственной неплатежеспособности — действительно легальный способ уйти от уплаты больших долгов с минимальными потерями. Ошибочно думать, что долги волшебным образом спишутся по решению суда. На их покрытие придется потратить имущество и другие вещи, имеющие ценность. Например, дом в уплату точно не заберут, но автомобиль могут. Однако если должник работает таксистом, то машина остается у него, как профессиональный инструмент.
Преимущества признания гражданина банкротом:
- Полное освобождение от любых долговых обязательств согласно решению суда, фактически начало жизни с чистого листа.
- События могут развиваться по трем благополучным направлениям. Это заключение мирного соглашения с кредиторами, реструктуризация бизнеса, позволяющая начать дело заново с предотвращением схожих ошибок, и абсолютное списание долга.
Зачастую именно мировое соглашение является приоритетом при подаче заявления в суд. Этот способ позволяет избежать лишних затрат, сократив при этом время на решение проблемы. Фактически обе стороны договариваются о погашении задолженности с меньшими негативными последствиями.
Согласно собранной статистике, долговые обязательства наслаиваются друг на друга. Наиболее понятный пример, когда должник берет кредит, чтобы погасить старый долг, и таким образом появляется замкнутый круг.
Однако признание неплатежеспособности имеет массу минусов, превышающих преимущества. Кроме того, судебное решение значительно ограничивает дальнейшую жизнь. Итак, недостатки следующие:
- запрет на три года занимать руководящие должности в любой сфере;
- запрет на индивидуальную предпринимательскую деятельность в течение минимум 3 лет;
- запрет на выдачу кредитов, займов и ипотеки;
- потеря залогового имущества (например, квартира закладывается в качестве гаранта уплаты долга, если с обязательствами человек не справляется, то жилплощадь отходит банку).
Нельзя признавать себя банкротом несколько раз подряд — это уже мошенническая схема. Поэтому введен стандартный срок в 5 лет. Полный цикл процедуры признания неплатежеспособности занимает больше года. Кроме того, человек теряет возможность выезда за границу, у него появляются ограничения по долгам. Покидать страну запрещено до полного урегулирования проблемы, но ограничение часто действует и после суда.
Судебная тяжба также стоит денег — от счета для финансового управляющего до оплаты государственных пошлин. Так, минимальная зарплата управляющего составит 10 тысяч рублей. Государственная пошлина — 6 тысяч рублей, сумма идет на оплату судебных издержек. Признавая себя банкротом, гражданин должен объективно оценивать сложность процедуры и последствия для его жизни.