Для индивидуальных предпринимателей и иных юридических лиц наличие банковской карты Сбербанка в качестве расчетов позволяет упростить управление финансами.
Может ли ИП использовать счет банковской карты?
Для индивидуальных предпринимателей в качестве источника расходов специально выпускаются бизнес карты Сбербанка. Счет банковской карты ИП может использовать при расчете за предоставленные услуги, для представительских и хозяйственных расходов:
- Карта выпускается под расчетный счет ИП;
- Пользоваться счетом банковской карты могут только уполномоченные сотрудники компании.
Особенности и преимущества карты
Наличие банковской бизнес карты Сбербанка влечет за собой ряд особенностей и преимуществ.
Бизнес карта по своим особенностям является дебетовой, при возможности можно открыть кредитный счет.
Для компании можно оформить большое количество карт, реестр из списка сотрудников необходимо предоставить в банк, которые будут наделены полномочиями пользоваться расчетным счетом компании.
Внешний вид карты зеленого цвета, номер карты состоит из 16 ти цифр, на лицевую часть нанесены инициалы держателя карты.
Срок пользования картой три года, затем автоматически происходит перевыпуск. При выпуске платежного инструмента на него наносится название компании и инициалы держателя.
Основные преимущества бизнес карты Сбербанка:
- Отсутствие комиссии при безналичном расчете;
- Отсутствие риска утери крупных денежных сумм;
- Контроль затрат, в случае совершения каждой операции на номер мобильного телефона приходит смс уведомление о совершенной операции;
- Управлять бизнес картой можно через приложение Сбербанк Бизнес Онлайн. Карту можно перевыпустить, сформировать отчет по совершенным расходам за любой месяц;
- Возможность пополнять и снимать денежные средства через банкомат, минуя посещение банка;
- Картой можно расплачиваться за рубежом;
- Возможность установления расходного лимита;
- Высокая степень защиты;
- Быстрая блокировка при потере или кражи карточки.
При наличии банковской карты, индивидуальному предпринимателю не нужно создавать платежные поручения и относить их в банк.
Условия оформления карты
Для оформления бизнес карты ИП необходимо обратиться в отделение банка с заявлением об открытии специального расчетного счета. Необходимо произвести пополнение баланса расчетного счета в виде первоначального взноса за годовое обслуживание карты.
При выборе тарифа Легкий старт первый год обслуживания карты бесплатный.
Также заявку на выпуск карты можно отправить электронно, через банковский портал. Необходимо заполнить заявление в электронном виде, выбрать тип карты (ВИЗА или МАСТЕР КАРД). Заявление подписывается электронно-цифровой подписью ИП и направляется в кредитную организацию.
Выпуск карты можно заказать в любом количестве, при этом счет останется неизменным.
Все оформленные карты будут прикреплены к одному счету.
При выпуске пластиковой карты, на ней устанавливается лимит на расходные операции (о лимитах ниже). Срок изготовления карты составляет 7-10 дней.
При получении карты, держателю необходимо ее активировать, сделать это можно несколькими способами:
- Активация происходит автоматически, в течении 24 часов с момента оформления или выдачи карты;
- Самостоятельная активация карты через банкомат Сбербанка;
- Активировать пластиковую карту возможно через обращение к операционисту или консультанту банка.
Активация карты будет невозможна, если на расчетном счет отсутствует сумма менее установленного лимита или если денег нет совсем.
Банк может отказать в выдаче бизнес карты. если возникают подозрения в финансировании какой либо запрещенной, противоправной деятельности. В таком случае карта будет заблокирована, произойдет отключение онлайн сервиса.
Тарифы на использование и обслуживание пластика
Бизнес карты Сбербанка выпускаются двух видов Visa и MasterCard:
- Пластиковая карта может быть дебетовой или кредитной;
- Использование карты ориентировано как внутри страны так и за границей;
- Конвертация операций в иностранной валюте, происходит по курсу банка на момент совершения транзакции или сделки.
Карта Сбербанка для расчетов ИП бывает трех типов:
- Бюджетная карта;
- Карта, привязанная к основному счету ИП;
- Карта, привязанная к бизнес счету.
Для Бюджетного типа предусмотрено бесплатное обслуживание, обязательна привязка к расчетному счету. Обслуживание такой карты доступно только в отделениях Сбербанка. Для клиента доступны бесплатные операции по бесплатному обслуживанию, перевыпуску карты по истечению срока действия, приостановки и закрытию карты.
Для карты, Привязанной к расчетному счету,обслуживание происходит на стандартных условиях. Год обслуживания составит 2500 рублей.
Пластиковый продукт, оформленный к Бизнес счету, обслуживается на платных условиях (2500 рублей в год) с внесением первоначального взноса не менее годового обслуживания.
Существует несколько видов пакетов тарифов для ИП:
- Легкий старт 3 бесплатные операции по платежам, с последующей стоимость операции составляет 100 рублей;
- Минимальный + 5 бесплатных операций по платежам, с последующей стоимость обходится в 50 рублей, возможность бесплатного пополнения счета до 30 000 рублей, стоимость обслуживания карты составляет 990 рублей;
- Базис + 20 бесплатных операций в день, каждая следующая операция составляет 11 рублей, бесплатное пополнение счета до 100 000 рублей, стоимость обслуживания 2100 рублей;
- Оптима + 100 бесплатных операций по платежам, стоимость обслуживания 3100 рублей.
- Удачный сезон стоимость обслуживания составляет 490 рублей, подходит для сезонного бизнеса.
- Большие возможности стоимость обслуживания составляет 8000 рублей, предоставляется скидка в размере 50 % на все услуги.
Видео
Рекомендуем к просмотру видео, в нем вы узнаете доп. информацию про начальные тарифы для РКО от СБРФ и Бизнес-карты к ним.
Лимиты и ограничения по карте
Для карты предназначенных для осуществления предпринимательской деятельгости установлены свои лимиты и ограничения :
- Общий лимит на месяц в виде операций по безналичному расчету и выдаче наличности устанавливается в обязательном порядке;
- Лимит устанавливается перед самым началом пользования картой Сбербанка;
- Для изменения лимита необходимо обратиться в банк с письменным заявлением.
Для бюджетной карты MasterCard и Visa лимит на снятие наличных денег составляет 300 000 рублей в сутки, возможность зачисления на карту наличных составляет 100 000 рублей.
Карты,привязанные к бизнес счету имеют лимит на снятие до 5 000 000 рублей в месяц, картой можно пользоваться за границей.
Пластиковая карта с расчетным счетом компании выпускается с лимитом снятия наличности до 170 000 рублей в сутки.
Снятие наличных в банкоматах Сбербанка происходит с комиссией, ее размер составляет 1,4 % или минимум 300 рублей, через банкоматы других банков сумма комиссии при снятии наличных составляет 3 %.
Расчет за товар безналичным способом комиссией не облагается. В сутки возможно внесение наличности до 100 000 рублей, комиссия составляет 0,3 % от суммы внесения. Стоимость обслуживания Мобильного банка составляет 60 рублей.
По своим функциональным особенностям Бизнес карта Сбербанка похожа на обычную пластиковую карту Сбербанка. Бизнес картой можно:
- Оплачивать товары и услуги;
- Снимать в банкомате деньги;
- Пополнять счет.
Единственным отличием является ограничение в денежных переводах:
- Так для Бизнес карты Сбербанка не предусмотрен перевод средств с карты на карту;
- С Бизнес карты нельзя перевести денежные средства на другую карту, пополнить мобильный телефон;
- Перевод денежных средств с карты на карту возможен только внутри организации.
Для того, чтобы перевести деньги на карту расчетов ИП, необходимо сначала перевести деньги на расчетный счет, а затем с расчетного счета пополнить карту.
Внести денежные средства на карту можно через банкомат. Снять наличные можно в пределах разрешенного лимита и установленного тарифа, при этом обязательно взимается комиссия.
Использовать бизнес карту в личных целях строго запрещено.
Перевыпуск и блокировка карты
Пластиковая карта при выпуске оснащена всеми сертификатами безопасности и средствами защиты.
На карте есть специальная магнитная лента и чип. Одновременно с выпуском пластиковой карты держателю выдается пин код. При оформлении пластиковой карты привязывается номер мобильного телефона для СМС информирования о расходных операциях по карте.
На данный момент пластиковая карта является надежным средством сохранения денежных средств.
Бизнес карту можно перевыпустить по определенным правилам и действиям. Перевыпуск карты происходит в следующих случаях:
- Истек срок действия карты;
- Утеря;
- Зажим карты внутри банкомата с невозможностью ее возврата.
Для перевыпуска пластика необходимо обратиться в отделение банка с письменным заявлением о перевыпуске или заполнить форму через информационный портал Сбербанк Бизнес Онлайн.
По истечению срока действия карты, перевыпуск карты происходит автоматически, держателю необходимо только забрать ее в отделении банка при предъявлении паспорта.
Срок изготовления карты составляет 2-3 недели до истечения срока действия карты.
В случае утраты карты, держателю необходимо произвести блокировку пластиковой карты, после чего оформить заявление на перевыпуск.
Заблокировать карту можно несколькими способами:
- Звонок в отделение Сбербанка;
- Отправить СМС с помощью Мобильного банка;
- Заблокировать карту через Сбербанк Бизнес Онлайн;
- Посетить отделение Сбербанка для блокирования карты.
После блокировки карты, какие-либо действия по снятию и расчетам будут недоступны.
Заблокировать карту может держатель карты или банк, если возникает предположение, что картой пользуется кто-то другой.
Как привязать карту Сбербанка к расчетному счету ИП
При открытии расчетного счета, у индивидуального предпринимателя появляется возможность привязать этот счет к пластиковой карте. С помощью бизнес карты можно осуществить перевод денежных средств или их обналичивание через банкомат Сбербанка.
Для того, чтобы привязать карту Сбербанка к расчетному счету ИП, необходимо обратиться в отделение банка с подготовленным пактом документов.
Необходимо составить список сотрудников, которым будет разрешено пользоваться этой картой, приложить заявления и доверенности, а также заключить договор с кредитной организацией.
Также привязку карты Сбербанка к расчетному счету можно осуществить через информационный ресурс Сбербанк Онлайн.
Банковская карта, привязанная к расчетному счету ИП во многом облегчает работу. С помощью такого платежного инструмента можно оплачивать различного типа расходы, без заполнения платежных поручений и других дополнительных бумаг.
На сегодняшний день, наличие карты Сбербанка расчетов для ИП во многом упрощает процедуру ведения бизнеса. Происходит оптимизация рабочего процесса и уменьшается риск потери крупной суммы наличных денежных средств. С наличием бизнес карты Сбербанка, клиент получает полный доступ ко всем финансовой процессам своего бизнеса.
