Открытие в банке счета, специально предназначенного для обеспечения безопасности в процессе приобретения жилья либо при заключении контракта с непроверенным партнером, является залогом направления средств по предоплате договора по назначению в соответствии с условиями сделки. Аккредитив при покупке недвижимости избавляет от риска, связанного с недобросовестным выполнением соглашения. Сбербанком разработана услуга, пока нечасто востребованная, позволяющая избежать угрозы оказаться потерпевшим от действий непорядочных людей и выполнить обязательства по выплате средств в полной мере.
Особенности аккредитива
Услуга Сбербанка применяется для передачи крупной суммы при покупке квартиры, дома, автомобиля и иных дорогостоящих товаров. Она предназначена для благополучного результата сделки с недвижимостью и выполнения обязательств обеими сторонами. Банк отстаивает интересы и покупателя, и продавца. При нарушении одним из клиентов договора деньги сохраняются на аккредитиве под абсолютной защитой, и владелец без проблем может их вернуть. В случае выполнения условий сделки и получения покупателем своего товара банк переводит денежные средства с открытого счета второй стороне.
Изменение в исходный текст соглашения и пролонгация его действия допускается только при взаимной договоренности двух сторон.
Оформление аккредитива возможно при сделках между физическим и юридическим лицами. Регистрация данной услуги доступна исключительно клиентам, в чьей личной собственности находится имущество и на чье имя открыт счет. Непременным условием считается российское гражданство и постоянная регистрация на территории страны.
Банковский аккредитив может состоять из стопроцентной либо частичной стоимости покупки. Подобные вариации практикуются, к примеру, в случае рассрочки платежей, что обязательно должно указываться в соглашении. Необходимым требованием является отметка в договоре об отсутствии у бывшего собственника прерогативы залога на жилье.
Существует возможность использования банковской услуги не только с целью покупки жилья, но и для инвестирования в постройку. Юридическим лицам предоставляется право реализации заказа под гарантию аккредитива, причем допустимо разделение его на несколько этапов при необходимости предоплаты либо иных срочных платежей.
Порой случаются непредсказуемые обстоятельства, препятствующие безукоризненному осуществлению договора. Существует возможность внесения в соглашение изменений. При условии двустороннего соглашения и желании клиентов завершить сделку, покупатель имеет право написать в банк заявление с указанием данных расчетного счета и согласием на реализацию договора, причем следует указать в специальной графе заявки отклонения в условиях.
Отличие от услуги банковской ячейки
В процессе приобретения недвижимости большинство участников сделок с крупными суммами для дополнительной гарантии безопасности по традиции пользуются банковскими ячейками. Этот способ является оптимальным вариантом расчета между клиентами посредством наличных денег, которые хранятся в банке с момента заключения договора до выполнения всеми сторонами условий и его окончательного завершения, после чего вся сумма поступает в распоряжение продавца.
Отличие банковской ячейки от аккредитива состоит в различии способов хранения и перечисления финансовых средств. Аккредитив предусматривает безналичный взаиморасчет, а ячейка – оплату наличными деньгами, которые требуют пересчитывания, проверки подлинности, организации защиты при перевозке. Вот почему с аккредитивом хлопот все же меньше.
Типы аккредитивов
Физические лица могут воспользоваться правом выбора способа осуществления услуги с учетом специфики договора. Существует несколько видов банковских услуг, отличающихся нюансами функционала. Чаще всего используются:
- Отзывной, который может быть изъят банком либо покупателем;
- Не отзывной, который не подлежит аннулированию;
- Покрытый, подразумевающий всю сумму оплаты контракта, в которую могут входить не только личные средства плательщика, но и кредитные;
- Гарантированный (подтвержденный), позволяющий легкое снятие условленных сделкой средств даже в случае их непоступления;
- Резервный, применяющийся в международных сделках.
Существующие иные виды аккредитивов применяются нечасто. Наиболее комфортные условия по данному сервису предлагает Сбербанк.
Преимущества и недостатки
Возможность расчетов посредством аккредитива имеет несомненные достоинства:
- Гарантия добросовестности и безопасности сделки;
- Вероятность возвращения финансов в случае несостоявшейся купли-продажи;
- Отсутствие надобности держать при себе крупную сумму наличных;
- Безналичная форма перечисления, позволяющая не беспокоиться о сохранности и подлинности денег;
- Относительно низкая стоимость по сравнению с иными видами обеспечения безопасности, к примеру, оплатой охраны;
- Ускорение процедуры проведения сделки.
Основной плюс услуги заключается в надежной защите обеих сторон договора. Покупателю доступен контроль действий продавца, а тот может быть уверен в добросовестном получении требуемой суммы.
Несовершенство сберегательного счета состоит:
- В потребности оформления добавочной документации;
- В необходимости оформления многочисленных бумаг, занимающей довольно много времени;
- Высокой стоимости услуги для юридических лиц;
- В дополнительном комиссионном сборе за регистрацию аккредитива и снятие наличности;
- В ограничении времени действия договора, после завершения которого деньги возвращаются покупателю;
- В оплате налога при отдельных видах сделок.
Открытие аккредитива предполагает наличие свободных средств для оплаты вспомогательной комиссии.
Условия открытия аккредитива
Процедура создания счета несложна и не отнимает много времени. Для оформления банковской услуги следует:
- Обратиться в отделение Сбербанка;
- Зарегистрировать счет;
- Перевести на него денежные средства, требующиеся для осуществления взаиморасчетов по договору;
- Оформить заявление на открытие аккредитива.
После завершения сделки и изъятия денежных средств счет закрывается.
Заявление на открытие аккредитива.
Базой для гарантии банка при передаче финансов может служить пакет документов. При регистрации любого счета в банке обычно необходимо предоставить минимальный комплект документов. Для оформления аккредитива потребуются:
- Паспорт либо заменяющее его удостоверение личности;
- Заявка на открытие аккредитива;
- Соглашение о сделке купли-продажи (оригинальный экземпляр либо заверенную копию);
- Свидетельство о регистрации собственности;
- Справка из Регистрационной палаты о предыдущих сделках с имуществом.
Среди всех документов самым значимым считается документ о совершении покупки со штампом регистрирующего учреждения.
Стоимость аккредитива
Существуют специально разработанные тарифы на оплату данной услуги Сбербанка. Их расчет производится в зависимости от стоимости сделки, а также кредитных резервов и сроков размещения денег на счете.
Услуга, осуществляемая в границах одного регионального банковского подразделения, оценивается в 0,2% от суммы контракта, лимит составляет от 1000 до 5 тысяч рублей.
В случае сотрудничества разных территориальных отделений комиссия составляет 0,3% в диапазоне от полутора до десяти тысяч рублей. За снятие наличности в кассе также необходимо будет заплатить требуемую сумму, обычно равняющуюся примерно 2%.
При соглашении между юридическим и физическим лицами комиссионный сбор составляет 0,5% от суммы. Однако при условии участия фирмы в городских либо региональных социально значимых проектах стоимость рассчитывается индивидуально и может быть безвозмездной.
За обслуживание счета банк взимает 2000 рублей. Максимальной продолжительностью содержания финансовых средств на аккредитиве считается 4 месяца, однако возможна пролонгация услуги на 2 месяца. При этом придется дополнительно оплатить услугу.
В наше время безналичные расчеты крупными денежными суммами в процессе приобретения жилья путем оформления аккредитивов признаются наиболее безопасным сценарием осуществления купли-продажи. Аккредитив Сбербанка является комфортной и полезной услугой, дающей возможность обеспечить безопасность покупки недвижимого имущества, избежать неприятностей, мошенничества недобросовестных клиентов. Эта форма удобна и благоприятна параллельно обоим участникам соглашения. Она уравнивает их безопасность от недобросовестности партнера и поддерживает финансовые интересы каждого из них.