Люди, которые брали кредит у банковской организации и уже просрочили его, знают, кто такие коллекторы. Они стараются всеми возможными способами добиться того, чтобы кредит был погашен. Что касается звонков от коллекторов, то они вполне законны. Однако им нельзя слишком часто звонить клиенту. Если такая ситуация произошла, то не стоит просто закрывать на это глаза, ведь в дальнейшем может всё только усугубляться. Рассмотрим, как избавиться от коллекторов законным путем.
Что делать, если звонят коллекторы при отсутствии задолженности
Как показывает практика, коллекторы могут звонить даже тем людям, которые никогда не брали кредит. Такое случается в том случае, если настоящий заёмщик указывает не свой номер телефона. Избавиться от таких коллекторов можно. Вот несколько рекомендаций, которые помогут человеку без задолженности решить вопрос:
- когда звонит коллектор, нужно прервать разговор и сообщить, что общение будет полностью записываться. Чаще всего, после такого действия, звонки прекращаются вовсе или на некоторое время;
- у коллектора, который сразу начинает разговор с просьбой вернуть долг, необходимо спросить про банковскую организацию. Так же, нужно спросить про имя абонента и адрес;
- в том случае, если коллектор уже несколько дней подряд звонит, необходимо спросить у него, откуда он взял номер телефона. Чаще всего ответа не будет и разговор прервётся. В следующем телефоном разговоре стоит сообщить о том, что коллекторы нарушают права самого человека, точнее нарушается закон О защите персональных данных. Это значит, что за такое административное правонарушение следует штраф в размере до десяти тысяч. Безусловно, это не самая большая цифра для коллекторов. Однако никто не хочет тратить время и бегать по судебным приставам;
- не стоит забывать и про Уголовный Кодекс. Есть соответствующая статья Вымогательство, наказание за такое нарушение — от двух до четырёх лет лишения свободы. Но про это сообщать можно только тогда, когда сам человек уверен, что никакую подпись он не ставит и никакой кредит не брал.
Люди, которые пользовались такими рекомендациями, действительно смогли за короткое время избавить от коллекторов. Но такое происходит не всегда. В том случае, если гражданин всё-таки решил обратиться в суд, необходимо будет предоставить разговоры звонков. В этом случае нужно продемонстрировать как можно больше доказательств того, что коллекторы действительно нарушили закон. Шанс на выигрыш дела действительно есть. К тому же, можно потребовать компенсацию на моральный ущерб.
Что делать, если звонят коллекторы при наличии долга по кредиту
При оформлении кредита следует понимать, что подписывает договор не сам заёмщик, но еще и поручитель. Это означает, что как банковская организация, так и коллекторы имеют право звонить обоим лицам. Банковская организация имеет право передать договор по кредиту коллекторам, чтобы они всеми законными способами уговорили заёмщика вернуть долг. Однако, как показывает практика, не всегда используются только законные средства. К таким незаконным действиям относится следующее:
- По закону, коллекторы не имеют право звонить должнику рано утром или поздно вечером. Звонки должны совершаться только с 8:00 и до 22:00. Если коллекторы звонят в другое время, то это уже нарушение прав человека. Так же, звонить разрешается только два раза в неделю. Как показывает практика, некоторым людям коллекторы звонят каждый день и поздно вечером. В этом случае необходимо обратиться в суд, чтобы избавиться от коллекторов законным путём.
- Коллекторы иногда оказывают какое-либо воздействие на человека, чтобы он как можно быстрее заплатил задолженности. Следует понимать, что они не имеют право грозить физической расправой. Так же противозаконным действием является и сообщение информации о задолженности. То есть, в случае, если близкие люди начали узнавать о задолженности, то стоит спросить у них про эту информацию. Коллекторы используют такие действия для того, чтобы оказать психологическое давление.
- Коллекторы порой вламываются в дома с требованием вернуть долги. Следует понимать, что такое действие с их стороны нарушает права человека, а это уголовное наказание. Требовать открыть дверь имеют лишь сотрудники правоохранительных органов, и то, они обязаны иметь при себе решение суда.
Стоит уделить отдельное внимание третьему пункту, ведь некоторые коллекторы часто посещают должников. В этом случае лучше позвонить в полицию, чтобы они арестовали нарушителей. Так же, желательно, чтобы присутствовали свидетели. Ими могут быть как соседи, так и близкие люди, которые находились дома в этот момент.
Обращаться к судебным приставам стоит только в самый последний момент. Стоит понимать, что коллекторы отстанут, но суд вынудит их в указанные сроки выплатить долг. При этом необходимо иметь все доказательства того, что коллекторы действительно нарушили права человека.
Куда можно обратиться, чтобы избавиться от коллекторов?
В случае если заёмщик не смог самостоятельно избавиться от звонков коллекторов, можно обратиться за помощью в такие органы:
- Суд. Обращаться в суд можно только в том случае, если коллекторы нарушили Гражданский кодекс или совершили Административное нарушение. В случае если суд примет сторону заёмщика, коллекторы обязаны будут заплатить штраф за административное нарушение и за моральный ущерб самого человека.
- Прокуратура. В случае если коллекторы совершили преступление, которое попадает под Уголовный кодекс, то стоит обратиться в прокуратуру. В этом случае коллекторам грозит реальный срок лишения свободы.
- Центральный Банк. Он сможет помочь только в том случае, если произошли нарушения банковского законодательства.
- Роскомнадзор. В том случае, если коллекторы незаконно узнали номер телефона и другие данные заёмщика, можно обратиться за помощью в Роскомнадзор.
Независимо от того, в какое место заёмщик отправляет жалобу на коллекторов, у него должны быть доказательства нарушения. В случае их нехватки, никто не будет рассматривать жалобу. Поэтому, лучшим вариантом будет записывать все телефонные разговоры, а так же узнать от коллекторов, откуда они взяли номер телефона.
Стоит ли возвращать долги коллекторам?
Многие люди думают, что коллекторам лучше не возвращать долги, ведь брали кредит они у банковской организации. Однако сам банк передал кредит третьим лицам, и это является полностью законным действием. Поэтому, стоит всё же вернуть долг коллекторам. Однако стоит возвращать только ту сумму, которая написана непосредственно в самом банковском договоре. Коллекторы порой запрашивают большую сумму, чем необходимо, и люди платят её. Платить больше нет необходимости, ведь перед банком всё было оплачено.
Не всегда банковские организации имеют право передать договор третьим лицам. Это разрешено, если в договоре заёмщик поставил подпись под определенным пунктом. Если подписи нет, то сам договор можно аннулировать. Дело в том, что в силу вступает «Закон о банковской тайне». Согласно ему, банки не имеют права разглашать информацию о банковском договоре и передавать его третьим лицам.
Банковские организации имеют право на агентское соглашение с коллекторами, вместо полной продажи долга. Это означает то, что коллекторы имеют очень мало прав по отношению к заёмщику. То есть, они могут только проводить регулярные беседы, как с заёмщиком, так и с поручителями. Если они превышают свои права, то идёт уже административное наказание.
Помощь суда
Очень часто сложно правильно подсчитать, какую именно сумму заплатить коллекторам. В этом случае может помочь суд. Сотрудники правильно подсчитают и уже на судебном заседании сообщат правильную сумму, которую необходимо погасить. Важно понимать, что суд очень часто идёт навстречу тем людям, которые имеют маленьких детей, либо временно не трудоустроены. В этом случае могут быть назначены большие сроки погашения.
Банкротство
Одним из способов законного избавления коллекторов является банкротство. Не только юридические лица могут объявить о банкротстве, но еще и физические лица. Такое стало возможно с октября 2015 года. Это значит, что заёмщик объявляет о банкротстве, а коллекторы выдают человеку временную отсрочку платежа. Таким образом, на определенный срок коллекторы больше не будут беспокоить заёмщика.