Сегодня Ипотека – это один из основных способов приобрести собственное жильё. Большие возможности для ипотечного кредитования, в том числе молодым семьям, предоставляет Сбербанк России. Поэтому стоит рассмотреть основные шаги по оформлению займа на жильё, требования к потенциальному клиенту, а также основные программы, которыми располагает ипотека Сбербанка.
Этапы ипотечного кредитования
Планируя взять ипотеку, стоит помнить, что речь идёт о достаточно крупной денежной сумме, которую придётся возвращать не один год. Поэтому сперва стоит трезво оценить текущее финансовое состояние, возраст и состояние здоровья. Так, при оценке платежеспособности работающего пенсионера учитывается только его зарплата. От того, насколько учтены подобные тонкости, зависят шансы на одобрение займа. Следующая схема действий предполагает 3 шага:
- Сначала оформляется заявление в банке. Для лиц, получающих зарплату через Сбербанк, будет достаточно предъявить паспорт заемщика и созаемщиков. В иных случаях потребуется подготовить справку о доходах. Свое решение банк присылает в течение 14 дней.
- После одобрения ипотеки у клиента имеется 30-90 дней на то, чтобы выбрать жилье, которое планируется приобрести на взятые деньги. Попутно необходимо подготовить пакет документов для банка, который будет рассматриваться в течение двух недель. Если срок упущен или документация предоставлена в неполном объеме, кредитор вправе отказать в займе.
- Как только вариант приобретения одобрен, предстоит оформить помещение на своё имя. Как только процесс завершен, банк перечислит средства, необходимые для того, чтобы рассчитаться с продавцом. После подачи документов, подтверждающих право собственности, процесс займет всего несколько дней.
Следовательно, схема получения ипотеки достаточно проста. Но, чтобы довести процесс до успешного завершения, необходимо объективно оценить свои возможности, а также выполнить необходимые действия в срок.
Условия кредитования
Сбербанк России предоставляет возможности приобрести свой дом или квартиру широкому кругу лиц. Возрастной критерий охватывает лиц от 21 до 75 лет. Если приобретение планируется в населенном пункте, отличном от текущего места проживания, разрешено выбрать место, где будет удобнее заниматься оформлением и подачей документов:
- По адресу прописки или регистрации;
- По местонахождению будущего жилья.
Клиенту также предоставлен широкий выбор вариантов для вложения средств, полученных по одной из ипотечных программ. Это может быть как строящееся, так и готовое жилье. Таким способом можно приобрести недостроенное помещение, часть жилого пространства или участок под собственную подстройку.
Условием предоставление средств считается обязательное страхование. Параллельно сотрудники банка предложат клиенту оформить личную страховку. Но в случае отказа стоит помнить, что такое решение отразится на процентной ставке или станет поводом для отказа в займе.
При оформлении договора производится предварительный расчёт платежей, позволяющих вернуть взятую в долг сумму в установленный срок. Все это производится по аннуитетной системе. Она предполагает разделение кредита на равные суммы с учетом процентов, которые погашаются ежемесячно. Если клиент может производить выплаты досрочно, размер платежей пересчитывается.
Требования к заемщику
Так как речь идёт о крупной денежной сумме, Сбербанк выдвигает достаточно строгие, но разумные требования к потенциальным клиентам. Это служит дополнительной гарантией, что долг будет погашен. Поэтому каждый кандидат на получение ипотеки проверяется на соответствие ряду критериев.
Во-первых, учитывается возраст заемщика. Он находится в пределах 21-35 лет. В этом возрасте люди в состоянии взять ответственность за столь серьёзное решение, а также выполнить его к 75 годам.
Во-вторых, определяется платежеспособность клиента. Нахождение на последнем месте работы не может быть меньше полугода, а общий стаж должен составлять год и больше. Если заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка, эти сроки сокращаются вдвое.
Помимо наличия постоянного трудоустройства, важен размер зарплаты. Ведь он гарантирует своевременное погашение ежемесячно платежа. Если ипотека оформляется на семью, в расчёт берётся доход обоих супругов. По некоторым программам сведения о доходе необходимо предоставить документально.
Так как ипотечное кредитование редко становится делом одного человека, в процесс вовлекаются члены семьи и другие родственники. Их роль в договоре приписана чётко. Супруги могут быть только созаемщиками. А другие близкие люди берут на себя роль поручителей. Знание этого порядка позволит сэкономить время на оформление документации.
Перечень документов
Важную часть в заключении договора по ипотечному кредитованию играет сбор полного пакета документов. От точности в этом вопросе зависит шансы на одобрение заявки. В перечень необходимого включены:
- Анкета, форма которой предоставляется банком;
- Оригиналы и копии паспортов всех участников сделки;
- Справки о доходах по форме 2-НДФЛ;
- Свидетельство о браке в оригинале с копиями;
- Свидетельства о рождении детей, если они есть;
- При вовлечении родственников в качестве поручителей потребуется подготовить документы, подтверждающее наличие родственных уз;
- Наличие сертификаты на субсидию необходимо при использовании программ государственной поддержки.
Поскольку соблюдение сроков играет важную роль в получении одобрения на ипотеку, заняться сбором необходимых бумаг стоит заранее. Так можно сэкономить на времени, физических и эмоциональных силах в процессе заключения договора.
Почему стоит оформить ипотеку в Сбербанке
Хотя сегодня большое количество кредитных учреждений предлагают оформление ипотечного договора, многие по-прежнему проявляют большее доверие в этом вопросе к Сбербанку России. На это есть несколько причин:
- Являясь зарплатным клиентом или вкладчиком банка, можно пользоваться льготными предложениями по другим продуктам;
- Особенности формирования ежемесячного взноса позволяют видеть постепенное снижение процентов и погашение основного долга;
- Политика банка открыта, поэтому в процессе выполнения обязательств ниже риск столкнуться со скрытыми при оформлении документов условиями;
- Согласно условиям, договор об ипотечном кредитовании может заключаться на срок до 30 лет, что является оптимальным временем для погашения крупного займа;
- сумма первоначального взноса может быть уменьшена, если стороной соглашения становится семья с детьми.
Поэтому, если у вас все ещё есть сомнения по поводу того, куда обратиться за получением кредита, стоит выбрать банк с проверенной временем репутацией и гарантирующий выполнение всех обязательств со своей стороны.
Предложения Сбербанка по ипотечному кредитованию
Ещё одним плюсом в обращении за ипотекой в Сбербанк является наличие предложений, учитывающих возможности разных групп людей. Одним из них является программа С государственной поддержкой. Она позволяет получить сумму в пределах 300 000-8 000 000 рублей на срок до 30 лет под 11.9-12%. Обязательным условием здесь становится внесение 20% от суммы приобретаемого жилья. Если нет возможности обеспечить первоначальный взнос, есть смысл оформить рефинансирование под залог недвижимости.
Таким образом, можно получить миллион рублей и больше под 12-13.95% годовых.
Отдельные программы банка созданы для тех, кто планирует приобрести строящееся или готовое жилье с использования кредитных средств и без. Общей в них становится сумма ипотеки, стартующая от 300 000 рублей. Процентная ставка колеблется в пределах 12.5-16.5%, если финансы банка были задействованы при возведении дома. И 13-17%, если кредитные средства не использовались в данном проекте. Отдельные программы предусмотрены для лиц, приобретающих загородную недвижимость, а также для тех, кто использует взятые в долг деньги для строительства собственного жилья.
Ряд предложений Сбербанка дает возможность использовать материнский капитал при получении ипотеки. Чтобы воспользоваться таким шансом, необходимо наличие в пакете документов государственного сертификата, а также справки из Пенсионного фонда, уведомляющей о сумме остатка средств. Большой помощью в получении собственного дома стала программа Молодая семья. За счёт снижения суммы первоначального взноса посредством государственной поддержки, ряда дополнительных льгот по процентной ставке эта система уже помогла многим улучшить свои жилищные условия. И её перспективы в будущем достаточно широки.