Автокредит в Сбербанке: можно ли оформить займ на покупку машины

При возникновении потребности в приобретении автомобиля в кредит встаёт вопрос о месте и выборе заёмщика. Сбербанк автокредит перестал предоставлять клиентам, начиная с 2015 года. Учитывая репутацию и популярность банка, многие хотят получить заём именно здесь. Несмотря на отсутствие целенаправленного кредитования, получить денежные средства на данную покупку можно. Далее будут описаны возможные альтернативные варианты получения денежных средств в Сбербанке на приобретение автомобиля.

Потребительские займы

Данная услуга предоставляет возможность получить денежные средства в размере до полутора миллионов рублей. При этом продолжительность срока выплат ограничивается пятью годами. Преимуществом является то, что целевое назначение денег не имеет значение для банка. Также данная сумма может быть выдана без обеспечения. При этом следует иметь в виду, что при наличии действующего долгового обязательства, можно будет рассчитывать только на получение денежных средств в размере полутора миллионов рублей за вычетом имеющегося долгового обязательства.

Процентная ставка по данному виду кредитования зависит от выбранного срока погашения. При длительности от трёх месяцев до двух лет – 22-26,5%. Если срок возврата займа от двух до пяти лет – 23-27,5%. При наличии зарплатной карты Сбербанка предлагаются улучшенные условия кредитования. Существенно снижается процентная ставка и предоставляется возможность увеличить срок действия соглашения. Также снижаются требования к предоставляемому пакету документации. Достаточно предъявить паспорт гражданина Российской федерации.

В случае отсутствия зарплатной карточки, придется предоставить такие документы:

• паспорт;
• заверенную ксерокопию трудовой книжки;
• справка по форме два НДФЛ;
• иная документация, подтверждающая платежеспособность.

Потенциальный клиент должен соответствовать возрастному промежутку от двадцати одного года до шестидесяти пяти лет. Нужно иметь продолжительность трудового стажа на действующем рабочем месте не менее полугода.

Данный вид кредитования не требует внесения первоначального взноса. Не ограничивает клиента в выборе марки автомобиля, вне зависимости от технического состояния и года производства. Нет обязательств по автострахованию. В случае обеспечения соглашения поручителем можно получить займ до трёх миллионов рублей.

Кредитование с обеспечением недвижимым имуществом

При наличии в собственности недвижимого имущества можно взять кредит с обеспечением на приобретение автомобиля. Данный вид долгового обязательства также не требует подтверждения целевого использования. При этом в Сбербанке можно получить более существенную денежную сумму. Минимальный размер займа составляет пятьсот тысяч рублей, а верхний предел равняется десяти миллионам рублей. Соглашение можно рассчитать на промежуток времени до двадцати лет.

Предоставляемая кредитором сумма, также ограничивается оценочной стоимостью имеющейся недвижимости, не может превышать шестидесяти процентов от её стоимости.

Займ выдаётся под семнадцать процентов годовых при длительности действия договора до десяти лет. В случае более длительного соглашения, процентная ставка составляет восемнадцать процентов.

Более удобные условия доступны держателям зарплатных карт Сбербанка. Можно снизить процентную ставку за счёт оформления страховки на жизнь.

Пакет документации для получения займа идентичен потребительскому кредитованию. Единственным дополнением является необходимость предоставления подтверждающих документов на право собственности.

Ограничение на выдачу данного вида займа накладывается на следующие категории населения:

1. индивидуальным предпринимателям;
2. хозяевам бизнес корпораций с численностью рабочего персонала до тридцати человек;
3. совладельцам компаний при наличии прав владения менее пяти процентов.

Бизнес-авто

Ещё один способ получения займа в Сбербанке для приобретения автомобиля. Данный вид кредитования доступен исключительно для индивидуальных предпринимателей и представителей собственного бизнеса. Составление соглашения по долговому обязательству с юридическими лицами может быть рассчитано на срок до восьми лет. Сбербанк допускает выдачу денежных средств до пятидесяти миллионов рублей.

Для получения займа необходимо будет внести первоначальный взнос. Размер суммы напрямую зависит от сферы бизнеса. В случае занятия сельскохозяйственной деятельностью, первоначальный взнос составит двадцать процентов от стоимости приобретаемого автомобиля. Если автомобиль приобретается на вторичном рынке, взнос вырастет до тридцати пяти процентов. При занятости в других сферах бизнеса, первоначальный взнос за новый автомобиль составит тридцать процентов. А при покупке поддержанной машины – сорок процентов.

В некоторых ситуациях Сбербанк может предоставить отсрочку на внесение первоначального взноса. Максимальная продолжительность по времени составляет полгода.

Автокредитование с использованием Сетелем банка

После прекращения Сбербанком выдачи денежных средств на целенаправленное приобретение автомобиля, существенные активы банка были вложены в банковскую систему Сетелем. Фактически Сетелем является дочерним предприятием Сбербанка. В банке Сетелем имеется широкая линейка предоставляемых услуг по займам на приобретение машины.

Наибольшее распространение среди клиентов получили следующие кредитные программы:

• Партнёрская. Долговое обязательство может быть составлено на срок от двух до пяти лет. Максимальная предоставляемая денежная сумма равняется девятистам тысячам рублей. Величина процентной ставки варьируется в пределах от 18,5 до 20% годовых. Всё зависит от суммы вносимого первого платежа. Данная программа предназначена для приобретения новых автомобилей отечественного производства.
• Партнёрская субсидированная. Программа направлена на предоставление займа на покупку импортных автомобилей различных брендов. Неукоснительным условием является требование по осуществлению отечественной сборки машины. Автомобиль может быть приобретен на вторичном рынке при условии его эксплуатации не более трёх лет и стоимости до одного миллиона ста пятидесяти тысяч рублей. Годовая процентная ставка по займу варьируется от 12,17 до 13,17%. Часть долговых обязательств по выплатам процентных начислений возлагает на себя государство. Внесение первоначального взноса должно составлять не менее двадцати процентов от стоимости приобретаемой машины.
• Стандартная. Кредитование по данной программе может быть рассчитано на срок до восьми лет. Выплата по процентам составит от 19 до 21,5%. Вероятная предоставляемая денежная сумма может начинаться от ста тысяч рублей, ограничена четырьмя миллионами рублей. Без предоставления справок о платёжеспособности размер выдаваемого займа снижается. Для покупки российского автомобиля идет понижение до полутора миллиона рублей, импортного транспортного средства – до двух миллионов рублей.
• Стандартная – государственная программа. Данная программа также проходит с непосредственным участием государственных структур. Даёт возможность получить займ на приобретение нового автомобиля отечественной сборки. Минимальный порок по выдаче денежных средств составляет сто тысяч рублей. Процентная ставка составляет от 11 до 13,5%. Часть данных выплат осуществляется государством.

Независимо от выбранной программы кредитования, клиент должен соответствовать нижеследующим критериям:

1. возраст в день составления заявления от двадцати одного года;
2. в день завершения действия кредитного соглашения, возраст клиента не должен превышать семидесяти пяти лет;
3. наличие гражданства Российской федерации;
4. постоянная регистрация;
5. подтверждение платежеспособности;
6. предоставление военного билета лицам мужского пола до двадцати семи лет.

При внесении первоначального взноса на сумму менее тридцати процентов от стоимости приобретаемого автомобиля, потребуется дополнительная страховка машины. Для этого будет необходимо оформить полис КАСКО. Процесс непосредственного оформления долгового обязательства происходит в автосалоне. Банк Сетелем предоставляет займ в российских рублях. Нет никаких ограничений относительно частично досрочного погашения кредита. Также имеется возможность досрочного полного погашения задолженности.

Нюансы при выборе программы кредитования

Получить денежные средства в Сбербанке на приобретение автомобиля можно на различных условиях. Каждая программа имеет свои положительные или отрицательные нюансы.

При предоставлении денежных средств банковской системой Сетелем, не требуется никаких обеспечений по займу. Это обусловлено тем, что приобретаемый автомобиль будет находиться в залоге до окончания срока действия долгового соглашения. К минусам относится отсутствие возможности продать или подарить купленную машину. Паспорт на техническое средство будет находиться в банке до полного погашения задолженности.

При потребительском кредите таких проблем нет. Но там отмечается более высокая переплата. И отсутствие возможности по использованию государственной поддержки.

Выбор займа с обеспечением позволяет клиенту подобрать автомобиль более высокой ценовой категории. При этом выплаты по процентам будут немного ниже в сравнении с другими видами займов. Но также будет отсутствовать возможность воспользоваться помощью государства.