Налоговые службы четко отслеживают поступление и списание денежных средств с расчетного счета ИП и ООО. Подозрение о скрытии налогооблагаемых выплат это то, с чем не хотелось бы сталкиваться любому предпринимателю. В данной статье Вы узнаете, как перевести деньги со счета на карту и как сделать это правильно.
Перевод со счета ООО и ИП на свой счет или карту
И юридическое лицо и индивидуальный предприниматель имеют полное право перевести деньги со счета на счет, либо на карту. Для осуществления перевода необходимо будет заполнить платежное поручение.
В первую очередь разберемся, что же такое платежное поручение и для чего оно необходимо. Платежное поручение или, как его еще называют, назначение платежа это причина по которой производится денежная операция. Но важно понимать, что указать только причину перевода недостаточно. Чтобы банк обработал заявку, а налоговая ее пропустила, необходимо иметь документы, подтверждающие законность ее проведения.
!Внимательно изучите таблицу причин, которые можно вписать в платежное поручение для ООО и для ИП.
Таблица 1.
| Платежное поручение для ООО | Платежное поручение для ИП |
| Перевод заработной платы сотруднику.
Взимается налог 13%, если не предоставить расходные ордера. |
Перевод личных средств. |
| Перечисление подотчетных средств.
Необходимо предоставить расходные ордера. |
Доход от предпринимательской деятельности. |
| Выдача займа.
Выдача займа разрешается только сотруднику ООО. |
Оплата аренды помещения. |
| Оплата изделий или услуг.
Необходимо оформление договора, а также отразить сумму, которая осталась неиспользованной, если таковая имеется. |
Оплата услуг. |
| Важно! Любой перевод будет производиться с процентами. | Важно! Перевод на личную карту налогом не облагается (за исключением некоторых банков комиссия не превышает 1%, либо взимается от какой-либо суммы, размер которой устанавливается конкретным банком) и осуществляется в течение одного рабочего дня. На карту иного банка в течение 3 дней. |
Далее рассмотрим нюансы переводов ООО и ИП на личные карты и карты других физических лиц.
Перевод ООО на свой счет в другом банке
Если осуществить перевод денег на счет в другом банке необходимо только один раз, то при оформлении перевода в платежном поручении необходимо внести одну из следующих причин:
- Перераспределение средств;
- Перевод личных средств;
- Перечисление средств в пределах организации.
Банки, обслуживающие ООО, каждый день предлагают различные условия. Кто-то снижает проценты на переводы, кто-то просто выступает с более выгодными предложениями. Поэтому часто возникают ситуации, когда пользование другим счетом в другом банке становится более привлекательным. Чтобы произвести полный перевод на счет в другом банке, необходимо:
- Выбрать новый банк с более выгодными условиями;
- Подготовить документы на закрытие счета в прежнем банке;
- Подать документы на открытие счета в новом выбранном Вами банке;
- Предоставить налоговую отчетность в банк (копию).
Открытие нового счета производится от 1 часа до 7 рабочих дней. Точные сроки зависят от конкретного банка в который была направлена заявка на открытие счета. С открытием нового счета старый закрывается.
Перевод ИП на свой счет в другом банке
Индивидуальный предприниматель также в праве производить переводы между своими счетами, даже если они оформлены в разных банках.
В платежном поручении в таком случае необходимо указать следующую причину:
Перевод личных средств на текущий счет № указывается номер счета, без НДС.
Такой перевод будет производиться с комиссией от банка, обычно она составляет 25-100 рублей, в зависимости от суммы перевода.
При частых переводах на личный счет в другом банке, рекомендуется сравнить условия обоих банков и выбрать наиболее выгодное предложение. Это позволит избежать постоянной оплаты комиссии.
Перевод денежных средств со счета ООО на карту физического лица
Для того чтобы успешно произвести перевод со счета ООО на карту физического лица и не получить вопросов от налоговых органов, необходимо правильно заполнить платежное поручение и подкрепить его необходимыми документами.
Случаи в которых ООО имеет право осуществить перевод:
- Выплата заработной платы сотруднику ООО;
- Выдача денег на необходимые нужды. В данном случае необходимо будет оформить отчет о потраченных и оставшихся средствах (если таковые имеются);
- Выплата учрежденческих дивидендов;
- Оплата поставок, которые были произведены по договору.
Совет: Корпоративная или зарплатная карта позволит сэкономить на процентах за переводы. Оформите такую карту на одного из сотрудника и переводите деньги ему. В свою очередь сотруднику необходимо будет предоставлять расходные ордера. В противном случае придется заплатить подоходный налог в размере 13% от переводимой суммы.
Перевод ИП на карту физического лица
Поскольку индивидуальный предприниматель является физическим лицом для него не предполагается наличие ограничений в плане переводов, и он спокойно может перевести деньги с расчетного счета на карту. Но и в данной ситуации есть некоторые нюансы.
Чтобы у налоговых служб не возникло вопросов в процессе плановой проверки хозяйственной деятельности, любые переводы должны подкрепляться документально.
- Зарплата работникам необходимо предоставить доказательства о том, что между ИП и сотрудником заключены трудовые отношения;
- Оплата аренды предоставляется договор аренды помещения;
- Оплата услуг предоставляется договор на оказание этих услуг и т.д.
Совет! Чтобы документально не подтверждать каждый перевод можно осуществлять его на личную карту индивидуального предпринимателя, а затем переводить деньги на необходимые нужды и счета.
Важно! При переводе денег на личную карту необходимо указывать причину Личные расходы или Доход от предпринимательской деятельности, но не Выплата заработной платы. В противном случае банк может отказать в переводе, потому что предприниматель не может выплатить ЗП сам себе.
Лимиты банков на переводы с ИП и ООО на карту физ. лица
| Банк | Лимит |
|---|---|
| Сбербанк | ИП — до 150 т.р. ООО — комиссия взимается за каждый перевод |
| Тинькофф Банк | от 1% +79 р. за операцию |
| Альфа Банк | 150 т.р., далее 0.5% от суммы + 50 р. за операцию |
| Райффайзен | от 100 т.р. (на бесплатном тарифе) до 700 т.р. (на платном) |
| ВТБ | 150 т.р. далее 1% от суммы. |
| Точка | 150 т.р. Каждые следующие 10 000 р. — 300 р. |
| Дело Банк | 100 т.р. далее 2% от суммы. |
| УБРиР | 150. т.р. |
| СовкомБанк | 100 т.р. далее 2% от суммы. |
| Росбанк | 100 т.р. |
| ПСБ | 100 т.р. |
| МТС Банк | 1 млн. руб. |
| Открытие | 50 т.р. далее 0,5% от суммы. |
| Восточный | 150. т.р. |
| Модульбанк | 300 т.р. |
| Локобанк | 150. т.р. |
| Сфера | 100 т.р. далее 1,5% от суммы. |
Как налоговая относится к таким переводам денежных средств
Любые переводы, будь это перевод на личную карту, перевод на карту другого физического лица или перевод на личный счет в другом банке, должны быть правильно оформлены.
При осуществлении перевода укажите причину, подготовьте необходимые документы для подтверждения законности перевода и осуществите операцию. Сколько денег можно переводить с карты на карту физическим лицам без последствий зависит именно от правильности заполнения платежного поручения.
Важно! Рассмотрите несколько вариантов переводов, чтобы не платить повышенные проценты и не терять при этом собственные деньги. Также учитывайте тарифы банка большинство тарифов предполагают ограничения по сумме перевода. В противном случае придется заплатить процент, либо фиксированную комиссию.
Как долго переводятся деньги с расчетного счета на карту
Переводы, производимые внутри банка, проходят достаточно быстро обычно ожидание составляет от нескольких минут, до нескольких часов. В редких случаях поступление денежных средств придется подождать в течение 5 дней. Такой срок объясняется возможными неполадками внутри банка, либо неправильно заполненным платежным поручением.
Важно! Большинство банков производят операции по переводу денежных средств только в рабочие дни.
Лимиты банков на переводы с ИП и ООО на карту физ. лица
| Банк | Лимит |
|---|---|
| Сбербанк | ИП — до 150 т.р. ООО — комиссия взимается за каждый перевод |
| Тинькофф Банк | от 1% +79 р. за операцию |
| Альфа Банк | 150 т.р., далее 0.5% от суммы + 50 р. за операцию |
| Райффайзен | от 100 т.р. (на бесплатном тарифе) до 700 т.р. (на платном) |
| ВТБ | 150 т.р. далее 1% от суммы. |
| Точка | 150 т.р. Каждые следующие 10 000 р. — 300 р. |
| Дело Банк | 100 т.р. далее 2% от суммы. |
| УБРиР | 150. т.р. |
| СовкомБанк | 100 т.р. далее 2% от суммы. |
| Росбанк | 100 т.р. |
| ПСБ | 100 т.р. |
| МТС Банк | 1 млн. руб. |
| Открытие | 50 т.р. далее 0,5% от суммы. |
| Восточный | 150. т.р. |
| Модульбанк | 300 т.р. |
| Локобанк | 150. т.р. |
| Сфера | 100 т.р. далее 1,5% от суммы. |
Подведем итоги:
- При переводе денег на личную карту/счет необходимо указать На личные нужны, На личный счет , Доход от предпринимательской деятельности. Суть перевода должна быть в том, что Вы переводите свои деньги на свои же счета;
- Платеж на карту иных физических лиц может рассчитываться как получение дохода и облагаться подоходным налогом. Чтобы этого избежать, необходимо правильно заполнить платежное поручение (см. таблицу 1);
- Различные переводы производятся с разными процентами и комиссиями;
- Любой перевод денежных средств (кроме личного) должен быть документально подтвержден. Так, к примеру, Вы не можете перевести деньги по причине Оплата аренды, если отсутствует договор;
- Переводы осуществляются в кратчайшие сроки (от нескольких минут, до нескольких часов);
- Залог успешного перевода правильно оформленная заявка на его осуществление;
- Разные банки устанавливают свой лимит на сумму перевода в месяц. Обычно это 150-200 тысяч рублей. Далее переводы будут производиться с комиссией.
