Перевод расчетного счета в другой банк может потребоваться в связи с поступлением нового более выгодного предложения. Расчетно-кассовое обслуживание составляет значительную часть доходов банка. Поэтому, уровень конкуренции всегда весьма высок. Он побуждает банки разрабатывать новые предложения и приглашать клиентов других банков.
Вместе с тем, ИП или ООО должны заранее подготовиться к такому шагу, собрав необходимые документы. Ведь расчетный счет должен действовать постоянно без перебоев. Иначе, организация или физ. лицо неизбежно потерпит крупные убытки.
Как осуществить перенос расчетного счета в другой банк?
При переносе счета компания должна действовать по определенному алгоритму. Он отлично известен в финансовом мире и используется всеми бухгалтерами и банковскими работниками. Основные действия по переводу расчетного счета из одного банка в другой, следует рассмотреть более детально:
- Ключевое значение имеет выбор нового банка. Необходимо тщательно сравнить его условия с прежними условиями. Возможно имеются какие-либо скрытые особенности, которые способны сделать новое предложение не таким привлекательным. Поэтому, если существующие условия обслуживания устраивают, то решать вопрос о переходе в другой банк нужно с большой осторожностью;
- Если указанное решение все же принято, следует подготовить документы, которые использовались для открытия расчетного счета в прежнем банке. Это личный паспорт и свидетельстве об открытии ИП, а для юридических лиц, это копии устава, регистрационных документов. Все копии следует заверять печатью компании или индивидуального предпринимателя;
- Если подача документов для открытия нового расчетного счета осуществляется доверенным лицом, такое лицо обязано представить доверенность, в которой должно быть прямо указано на право открытия расчетного счета от имени доверителя;
- При подаче данных документов в соответствующее кредитное учреждение, нужно написать заявление. В нем указывается об открытии нового расчетного счета. При этом наряду с данным заявлением часто требуется заполнить анкету и опросный лист. Такие документы нужны самому банку, так как позволяют оценивать эффективность своих предложений по привлечению клиентов на расчетно-кассовое обслуживание;
- Нужно будет предоставить копию налоговой отчетности. Это позволит банку оценить финансовое положение клиента и его привлекательность.
В среднем срок открытия нового счета составляет до 7 суток. Однако некоторые банки предлагают такую услугу за 1 час. Это становится возможно, если бизнес клиента зарегистрирован в налоговой. Соответственно, некоторые документы банке позволяет предоставить несколько позже, когда счет уже открыт.
Какие возможны исключения и могут ли отказать в переносе
Фактически, речь идет не о переводе счета, а об открытии нового расчетного счета. Соответственно, прежний счет закрывается. Поэтому, понятии переноса не является корректным. Так, сначала нужно открыть новый расчетный счет. После чего, следует на него перевести средства с прежнего счета.
Возможен еще один вариант. Это снятие наличных и последующее их помещение на вновь открытый счет в другом банке. Однако в случае с переводом и обналичиванием взимается обязательная комиссия. Поэтому, следует заранее узнать ее размер, чтобы выбрать наиболее выгодный для себя вариант.
При этом вероятности отказа с закрытии счета банком, не существует. Каких-либо исключений не существует. Ведь счет и размещенные на нем деньги принадлежат клиенту банку и только он вправе ими распоряжаться по своему усмотрению.
Единственным исключением может быть проверка на легализацию. Согласно закону при переводе денег на сумму свыше 600 тысяч рублей. Обязательно проводится такая проверка.
Поэтому, операция по переводу средств свыше указанной суммы со счета в старом банке в новый банк, может продлиться дополнительные несколько дней. Однако речь об отказе в закрытии счета, не идет.
Плюсы и минусы перевода счета
Как указано выше, под переводом счета понимается фактические его закрытие в одном банке и открытие в новом банке. При этом плюсы и минусы такого решения исключительно индивидуальны. Они зависят только от тех условий, которые предлагает банк клиенту и от условий, на которых он пользуется прежним счетом.
Весьма часто банки, узнав, что клиенты хотят закрыть счет в связи с открытием его в другом банке, предлагают новые условия, которые выгодно отличаются от предыдущих. Поэтому, в каждом случае нежно взвешивать все преимущества и недостатки. Следует исходить из соотношения процентов на обналичивание, сроков выполнения операций, комиссий банка за проведение тех или иных транзакций.
Возможен ли перевод расчетного счет из одного отделения банка в другое отделение этого же банка
Важно понимать, что банк вне зависимости от количества отделений представляет собой единое юридическое лицо. Все его отделения, даже расположенные в разных регионах страны или государствах, работают по единым общим для банка правилам.
Это означает, что расчетный счет, открытый в том или ином банке действует во всех его отделениях. Поэтому, клиенту кредитного учреждения достаточно иметь с собой реквизиты своего счета. Если по каким-то причинам их нет, то работник соответствующего филиала всего может связаться с отделением банка, где открыт расчетный счет и узнать реквизиты счета по личным данным клиента.
Поэтому, переносить счет, открывать новый в рамках одного и того же банка, не имеется смысла. Хотя, в принципе это возможно, но такой вариант повлечет только увеличение по времени всех операций и необходимость сбора указанного выше пакета документов заново.
В каких банках доступна услуга перевода счета
Выше указано, что понятия перевода счет не существует. Операция заключается в прекращении действия одного счета и открытии нового в другом кредитном учреждении. Поэтому, банков, которые переводят счет не существует.
Вместе с тем, услуга по открытию нового расчетного счет предлагается всеми кредитными учреждениями. Поэтому, при желании закрыть действующий расчетный счет в одном банке, нужно только выбрать новое кредитное учреждение и подать туда перечисленный выше пакет документов.
Подобные услуги предлагаются всеми без исключения российскими банками.
