Кэшбэк часть (процент) стоимости товара или услуги, возвращаемая на счет покупателя. Это могут быть баллы, бонусы или даже деньги, которые разрешается потратить на другие покупки. Банки активно привлекают клиентов, используя эту систему. Например, в Газпромбанке кэшбэк поддерживают сразу несколько видов карт.
Как работает система кэшбэка в Газпромбанке
Система кэшбэка в Газпромбанке функционирует по принципу возвращения бонусов. Это стало возможным благодаря компаниям-партнерам. С их помощью созданы 35 программ начисления баллов. В корпоративную сеть привлечены 25 различных кредитных организаций, с которыми банк сотрудничает без дополнительных комиссий.
Держателям карт доступны бесплатно услуга СМС-оповещения, личный кабинет и приложение для смартфонов, а еще можно воспользоваться системами бесконтактных платежей PayPass и PayWave. Переводы через интернет-банкинг и онлайн-оплаты защищены специальными технологиями, обеспечивающими безопасность.
Особенности программы
Начисленными бонусными баллами можно оплачивать все виды топлива на АЗС (Газпромнефть), авиабилеты (только от Уральских авиалиний), туристические услуги (в рамках предложения Travel Miles). Есть шанс сэкономить до 25% при посещении игр с участием ХК СКА, купить товары с выгодой до 15% в некоторых онлайн-магазинах или подарочный сертификат номиналом 3-10 тыс. руб.
Предлагается начисление 1 и 1,5% в случае трат более 15 и 30 тыс. руб., соответственно. Максимальный кэшбэк предусмотрен, когда сумма ежемесячных расходов от 60 до 75 тыс.руб., тогда на счет будет возвращено 2%.
Пакет Все ваше сейчас недоступен для подключения новым клиентам, т.к. с 02.07.2019 поменялись условия предоставления банковских услуг и обслуживания.
В настоящее время к оформлению доступна дебетовая Умная карта Visa Gold. В зависимости от вашего желания, кэшбэк может возвращаться в виде денежных средств либо миль. Ежемесячное обслуживание составляет 99 руб. Но оно может стать бесплатным, при соблюдении одного из условий: траты от 5 тыс. руб. в месяц; наличие остатка на счете от 30 тыс. руб.; наличие кредита или зарплатной карты с поступлениями от 15 тыс. руб. в месяц.
Кэшбэк также, как и в пакете Все ваше, зависит от расходов по карте:
- при совершении покупок на 5 тыс. 15 тыс. руб. вам вернут 3% кэшбэка в категории максимальных трат и 1% за остальное;
- при сумме 15 тыс. 75 тыс. руб. кэшбэк составит 5% и 1%, соответственно;
- если вы потратите свыше 75 тыс. руб., то сможете получить максимальный кэшбэк в размере 10% и 1%, в соответствующих категориях.
Условия предоставления кэшбэка имеют отличия от Visa Gold. Чтобы в расчетном периоде получить кэшбэк, нужно потратить минимум 15 тыс. руб.
Кэшбэк также зависит от суммы покупок по карте:
- при оплате покупок на 15 тыс. 75 тыс. руб. вы получите кэшбэк в размере 7% в категории максимальных трат и 1% за остальные покупки;
- при сумме 75 тыс.-150 тыс. руб. кэшбэк составит 10% и 1%, соответственно;
- если расходы будут свыше 150 тыс. руб., можно получить максимальный кэшбэк в размере 15% и 1%, в соответствующих категориях.
Для путешественников Travel miles
Программа Travel Miles дает возможность быстро накапливать мили путем бронирования услуг на сервисе iGlobe.ru и совершения любых покупок по картам банков-партнеров, одним из таковых и является Газпромбанк.
Бонусные мили начисляются на основании суммы расходов в отчетном периоде. На счет возвращается 5 миль за каждые потраченные 100 руб. в любой категории и 11 миль в разделе Travel. При использовании кэшбэка 1 миля равна 1 руб.
Карты для автолюбителей
Данный сегмент в Газпромбанке представлен картами Газпромнефть и Автодрайв Platinum. Они объединены в проект «Нам по пути», реализуемый совместно с автозаправочными станциями.
Автолюбителям карта Газпромнефть
Такой продукт выпускается сроком на 2 года по цене от 400 до 1200 руб. в зависимости от его вида. Само обслуживание карты бесплатное. За все покупки на АЗС «Газпромнефть» на счет картодержателя возвращается кэшбэк в форме бонусов. 1 бонус можно получить за каждые 100 руб., потраченные на любые покупки, и за каждые 50 руб. от товаров на заправке.
Их можно использовать для получения скидки на топливо, товары или услуги. Количество баллов зависит от вида топлива и уровня карты серебряный, золотой, платиновый или профи. За каждый литр топлива начисляется от 0,6 до 1,5 баллов в зависимости от его типа. Статус участника может меняться раз в месяц (в зависимости от того, сколько топлива было заправлено в предшествующем периоде).
Автодрайв Platinum
Баллы возвращаются при покупках на любых заправках 1 бонус за израсходованные 100 руб. (при тратах от 20 тыс. руб. в месяц). Есть ограничение по максимальному количеству баллов 2500 ежемесячно.
Газпромбанк оформляет клиентам карты JCB разных категорий:
- МИР-JCB Standard;
- МИР-JCB Gold;
- МИР-JCB Platinum.
Каждый вариант имеет свои особенности и уровень привилегий. Самую большую скидку 10% получает платиновая карта, а стандартная всего 5%.
Apple Pay от Газпромбанка
Apple Pay легкая и быстрая возможность оплатить покупки. Она доступна владельцам устройств Apple. Для совершения оплаты достаточно прикоснуться пальцем к Touch ID или ввести пароль (возможны другие методы аутентификации). В этом случае данные карт нигде не хранятся и никуда не передаются в целях обеспечения надежности и безопасности при оплате.
Требования к владельцам и необходимые документы
Дебетовые карты выдаются лицам, достигшим 18 лет, при предъявлении паспорта. Кредитные же предлагаются только клиентам от 20 до 62 лет (верхняя граница может меняться).
Общий трудовой стаж должен быть более года, а на текущем месте работы минимум 3 месяца. Рассчитывать на кредитный лимит более 150 тыс. руб. могут только те, кто представит документы о сумме заработной платы и месте трудоустройства по установленной форме.
Подводные камни программ
Предложения Газпромбанка ориентированы на платежеспособных людей. Остальным будет сложно поддерживать уровень остатка на счете и безналичных оборотов в суммах, требуемых для получения бонусов или бесплатного обслуживания продукта.
Вы уже пользуетесь преимуществами кэшбека от Газпромбанк?Конечно!Хочу попробовать
Когда кэшбэк не зачисляется
По некоторым картам банка есть предел по максимально возможному количеству возвращаемого ежемесячно кэшбэка. Например, по карте Автодрайв Platinum 3 тыс. баллов в месяц.
По предложениям для автолюбителей начисляются бонусы за заправку не более 5 тыс. л в месяц, а на другие покупки в пределах расходов 36 тыс. руб. в месяц.
Анализ отзывов
На форумах встречаются как положительные, так и отрицательные отзывы о картах с кэшбэком.
Положительные моменты
Больше всего положительных отзывов можно увидеть о начислении баллов на АЗС. Отмечается быстрое накопление бонусов и простой способ их дальнейшего использования. Часто в положительном контексте упоминается и карта «Армия России» специальное предложение для военнослужащих, предоставляющее кэшбэк на покупку товаров.
Чем недовольны клиенты
Негативные отклики встречаются о высокой стоимости выпуска карт и ежемесячного обслуживания. Если не получается выполнить условия, которые необходимы для бесплатного пользования предложением, часть выгоды теряется.
