Прошли те времена, когда деньги завязывали в чулок или зашивали в подушку. Да и свинки-копилки теперь скорее детская забава для сбора металлической мелочи на мороженое. Теперь значительную часть накоплений потребители перевели в банки на вклады и сберегательные книжки. Даже не смотря на не очень высокие проценты, которые не позволят заработать серьезные деньги со своих кровных, отложенных в зарплату, эти суммы находятся в целости и сохранности, чтобы в нужный момент послужить своей цели. Сервис Сбербанк Копилка призван упростить процесс накоплений путем автоматического перемещения определенных заданных вами сумм с банковской карты на счет вклада Копилки, тем самым откладывая деньги за вас.
Что такое Копилка от Сбербанка?
Сбербанк с самого начала не позиционирует Копилку, как какой-то особый вид вклада или способа приумножения своих финансов. Если выражаться простым языком, то Сбербанк Копилка, это удобный автоматический сервис, который вместо вас будет помнить и накапливать ваши деньги. Конечно же, если вы его активируете с этой целью.
Всем знакома ситуация, когда накопить небольшую сумму становится сложно не потому, что не хватает денег, а скорее потому что не хватает собственной дисциплины для этого или слишком много внешних факторов на нее влияют. Можно банально забыть отложить с заработной платы 3000 рублей на новый телефон или 5000 на летний отпуск. Осознанно или нет потратить эти деньги на другие цели. Всем знакома ситуация, когда деньги с пластиковой карты утекают незаметно для ее владельца. Такова человеческая суть.
Копилка от Сбербанка исключает этот человеческий фактор. Вы ее активировали, запрограммировали и она делает свое дело, ставит вас с известность и прилежно переводит все платежи. Можете спать спокойно и уверенно рассчитывать ваш бюджет.
В технической сути Копилка привязывается в определенному банковскому счету, открытому в Сбербанке, с которого будут списываться деньги, и сберегательному счету или вкладу, на который они будут поступать, чтобы накапливаться.
Надо отметить, что выбор счета/карты и вклада всегда остается за конечным потребителем услуги, то есть вами.
Один из самых распространенный примеров — это перевод фиксированной суммы каждый месяц с зарплатной карты Сбербанка на сберегательный счет. Учитывая, что счет или вклад, куда будут поступать деньги может быть любым, это может вполне и увеличить доход в виде процентов. Главное, чтобы этот счет/вклад были пополняемыми.
Важно заметить, что для Копилки можно задать максимальную сумму перечисления в денежном выражении, который не может быть превышен ни при каких условиях. Это убережет вас от перевода излишних денежных средств.
Разновидности Копилки Сбербанка
Сейчас в Сбербанке доступны три различных способа накопления денег с помощью сервиса Копилка. Отличаются они тем, каким образом вычисляется необходимая для перевода сумма.
Копилка на фиксированную сумму
Эта разновидность Копилки самая простая и понятная. При подключении и настройке Копилки вы задаете три важных параметра:
- сумму перечисления со счета карты на накопительный счет или вклад,
- дату операции по перечислению,
- и периодичность это операции.
Все эти три параметра можно использовать по вашему усмотрению.
Например, можно задать сумму — 1000 рублей, дату — 15 число месяца, периодичность — раз в месяц. И тогда каждый месяц, после получения заработной платы (15 числа) сервис переведет на накопительный вклад 1000 рублей. Просто и понятно.
Копилка от зачислений
В этой копилке, для вычисления суммы перевода средств для накопления используется относительный подсчет. То есть каждый месяц с вашей карты будет переводиться не заданная сумма, а процент от поступлений. Это удобно, когда на карту поступает неравномерное количество денежных средств. То пусто, то густо, как говорится.
С такой копилкой со счета карты не спишется большая сумма, если не было крупного поступления.
Например, при заданных 10% перечислений с поступлений на карту, в январе с заработной платы 30000 рублей, автоматически будет совершено перечисление 3000 рублей на накопительный счет, а в феврале, при получении дополнительной премии в 10000 рублей к основной заработной плате, на накопительный счет переведется 4000 рублей (10% от 30000+10000).
Зачислением, с которого рассчитывается сумма накоплений в виде заданных процентов, может быть не только заработной платой, но и другими не регулярными платежами. Об этом чуть ниже расскажем подробнее.
Самое главное, что от каждого зачисления на карту, соответствующего условиям предоставления сервиса, будет исчисляться процент и производиться перевод получившейся суммы.
Копилка от расходов
Сбербанк Копилка от расходов осуществляет расчет суммы перевода денежных средств в счет накопления по принципу, похожему на использующийся у Копилки от зачислений. То есть перечисляется сумма равная заданному проценту, но не от поступления на карту, а от списания. Это могут быть любые траты: платежи, покупки, переводы в другие банки. Все на что тратятся деньги в повседневной жизни, за исключением погашения кредитов и займов и переводов на другие свои счета и карты.
Например, если вы отправились за покупками, и в чеке оказалась сумма 2540 рублей, то на следующий день после операции с вашей карты будет переведена сумма 254 рубля, при условии, что вы задали 10% от расходов. И так с каждой расходной операции. Обычно на перевод требуется 3-5 дней. Для удобства подсчетов сумма перевода на накопления вычисляется за целый день, что значит по окончании суток все расходы суммируются и совершается перевод заданного процента.
В обязательном порядке учитывается ограничение на максимальную сумм перевода, которая задается в настройках копилки.
Имея несколько разновидностей Копилки не обязательно ломать голову, чтобы выбрать одну из них. Сбербанк позволяет создать неограниченной количество Копилок с главным условием: они должны быть разными. Учитываются три важных параметра:
- счет/карта с которой совершается перевод,
- вид Копилки,
- счет/вклад накопления.
Если у вас несколько счетов или вкладов, то можно создать целую серию разных Копилок, изменяя только один или все параметры.
Самое главное! Для таких комбинаций существует только одно условие, карты, счета и вклады, подключенные к Копилке, должны принадлежать одному человеку.
Сбербанк Копилка: условия предоставления услуги
При подключении Копилки можно выбрать одну из ее разновидностей, но условия предоставления любой из них останутся неизменными.
- Сбербанк Копилка подключается к счетам и вкладам, оформленным на одного и того же человека. Перечислять накопления на вклад другого человека нельзя, также как и получать от другого зачисления.
- Услуга может быть подключена к счетам и вкладам открытым исключительно в одной и той же валюте. Валюта может быть любая (рубль, доллар, евро).
- Счет карты и сберегательного счета/вклада должны быть открыты в одном территориальном отделении банка. Нельзя подключить услугу к счету, открытому в банке другого города или страны.
- Перечисление денежных средств для накопления осуществляется в пределах заданного максимума, указанного клиентом при подключении услуги Сбербанк Копилка.
- Сумма перечисления не может превысить расходный лимит карты, если таковой задан в условиях использования конкретной банковской карты.
- Копилка подключается только к дебетовым картам Сбербанка. К кредитным подключение невозможно.
- При подключенной услуге Мобильный банк держатель карты будет получать уведомления о перечислениях в рамках услуги Сбербанк Копилка.
- При превышении максимальной суммы перечисления, заданной держателем карты, придет сообщение в виде SMS с вопросом о подтверждении большей суммы или отказе от перечисления.
- Для успешного перечисления денег сервисом необходимо, чтобы и карта списания и накопительный счет/вклад были открыты и функционировали (не заблокированы по той или иной причине).
- При перевыпуске карты по истекшему сроку действия, услуга автоматически подключается к новой карте.
- При перевыпуске карты в связи с изменением личных данных держателя карты (например, сменилась фамилия), услуга автоматически отключается и требует повторного подключения.
- Если денежные средства для перевода не могут быть зачислены или списаны из-за того, что карта/счет любой из сторон не работает, то сумма перевода откладывается на 10 дней, в течение которых проведется автоматически, при восстановлении функциональности.
- Если по истечении 10 дней условия проведения перевода не возобновились, сумма откладывается на 90 дней. По истечении 90 дней, услуга Копилка автоматически отключается.
Услуга Сбербанк Копилка предоставляется бесплатно и не списывает никаких комиссий с сумм перечислений!
Как подключить услугу Сбербанк Копилка
В первую очередь, чтобы подключить услугу Копилка от Сбербанка, необходимо иметь дебетовую банковскую карту. Открыть вклад или сберегательный счет можно вместе с подключением услуги.
Есть три основных способа подключения:
Обратиться в отделение банка.
Для подключения потребуется дебетовая карта или паспорт, что необходимо для идентификация личности. Для карты потребуется ввести ПИН-код, что подтвердит ваше право на ее владение. В банке совершается подключение услуги и открытие сберегательного счета или вклада, если таковой не имеется на момент обращения. Обычно это занимает несколько минут на оформление документов. Все настройки Копилки поможет сделать сотрудник банка.
Подключение Копилки в Сбербанк Онлайн
Второй способ требует подключения в интернет-банкингу Сбербанка и услуге Мобильный банк.
Чтобы подключить Копилку, выберите в меню раздел Карты, затем, наведитесь мышью на строку с той картой, к которой желаете подключить услугу.
Она появляется при приближении мыши и исчезает, когда она далеко. Нажмите на монетку, откроется окно с настройками услуги Сбербанк Копилка.
Выберите карту списания из выпадающего списка (если у вас больше одной карты). Определитесь с типом Копилки.
Если выбрано Фиксированная сумма, то заполните периодичность, день списания и сумму списания. Если Процент от зачислений или Процент от списаний, то необходимо указать процент и максимальный порог списания денежных средств.
Если у вас уже имеется счет зачисления (вклад или сберегательный счет), то его необходимо выбрать в верхней строке формы. Если счет еще не оформлен, то по предложенной ссылке это можно сделать прямо на сайте Сбербанк Онлайн.
На странице выбора вклада будет предоставлен список доступных вкладов, которые можно открыть для Копилки.
Обязательно обратите внимание на условия вкладов: возможность пополнения и списания, ограничения по суммам, срок действия.
Условия вклада должны соответствовать вашим целям и планам. Внимательно ознакомьтесь со всеми строками таблицы.
Оптимальный вариант это Сберегательный счет так ка он дает полную свободу поступлений и списаний со счета без временных ограничений.
Выберите необходимый вклад и оформите заявку.
После оформления и настроек услуга Копилка начнет работать.
Подключение Копилки по телефону Сбербанка
Когда нет возможности сходить в банк и не подключен Сбербанк Онлайн, самый удобный способ это позвонить в Сбербанк по единому номеру 8-800-555-555-0, +7-495-500-555-0 или короткому номеру 900.
Необходимо устно объяснить оператору ваше желание подключить услугу Копилка. Важно при этом точно знать все данные банковской карты и сберегательного счета, которые будут запрошены, а так же паспортные данные. Приготовьте все документы заранее.
Оператор поможет выбрать необходимый тип Копилки, расскажет о их работе и проведет подключение с настройками.
Изменить настройки копилки, подключить новую копилку или узнать величину накоплений можно теми же способами, что и первичное подключение Копилки.
В зависимости от того, какой вклад открыт для Копилки, со счета вклада можно снимать деньги по установленным для него правилам и ограничениям. Все это отражается в Сбербанк Онлайн в разделе Вклады и счета. Оттуда же производится управление услугой.
Смотрите полезное видео о том, как открыть вклад в Сбербанк Онлайн.