Наказание за неуплату кредита. Ответственность за невыплату кредита

Обязанность каждого человека, взявшего кредит, заключается в его погашении. Если условия договора с банком или другой финансовой организацией не выполняются, следуют законные санкции за неуплату. Чтобы избежать негативных последствий, важно придерживаться ряда правил.

Какое наказание за неуплату кредита?

Существует несколько наиболее вероятных санкций, применяемых к должникам:

1. Пеня, которая может начисляться как в фиксированной сумме, так и рассчитываться в процентах, в зависимости от срока неуплаты.
2. Взыскание имущества, причем как недвижимости, так и бытовой техники, драгоценностей, другой собственности. Возможна принудительная выплата долга с использованием средств со счета в банке.
3. Уголовная ответственность за неуплату кредита в России включает штрафы, общественные работы, в некоторых случаях возможен арест.

Досудебные меры

До суда кредитор может попытаться применить меры воздействия, ускоряющие выплату долга:

1. Предупреждать о возможных санкциях. Специально нанятые люди или сотрудники банка напоминают о наступлении ответственности за невыплату кредита. Могут поступать не только звонки, но и письма, адресуемые, например, на место работы.
2. Передача информации о заемщике в бюро кредитных историй. В случае крупной неуплаты человек попадает в черный список должников. В дальнейшем даже после выплаты полной суммы задолженности будет сложно получить кредит в другом банке.
3. Продажа долга коллекторскому агентству. Обычно данные действия банк или финансовая организация осуществляют, не уведомляя заранее клиента.

Каких действий ожидать от банка, если перестать выплачивать кредит?

Иногда люди берут кредит, надеясь его выплатить, но финансовое положение семьи ухудшается. По статистике, такая ситуация наступает более чем в 10 % случаев всех взятых кредитов. Например, человека увольняют с работы, он ищет новую в течение несколько месяцев, но не находит. В этом случае через некоторое время нечем погасить очередной платеж. Как только сотрудники банка это замечают, они связываются с клиентом. В большинстве случаев специально уполномоченный сотрудник звонит на указанный при заполнении заявки на кредит номер, однако иногда отправляют СМС, присылают письма по электронной почте.

Данные действия выполняются для того, чтобы понять, почему клиент перестал оплачивать кредит. Выясняется, действительно ли человек не может продолжать выплачивать кредит или просто тратит деньги на что-то другое. Если допустить задержку в выплате кредита на несколько месяцев, возможно, серьезных последствий не наступит. Отсутствие проблем вероятно только при условии сотрудничества с банком и изначально корректных условиях кредитного договора.

Если вы недавно потеряли источник стабильного заработка и понимаете, что, скорее всего, не сможете погасить кредит в установленный срок, желательно самостоятельно обратиться в банк и уведомить об этом. В большинстве случаев банки учитывают временные финансовые проблемы клиентов, которые связаны с серьезным заболеванием, необходимостью совершить переезд или с потерей работы.

Есть ли выход?

Пути решения проблемы:

1. Изменение срока выплат.
2. Отсрочка.
3. Временное снижение процентной ставки.
4. Погашение только процентов без основной суммы в течение нескольких месяцев.

Чего ожидать злостным неплательщикам?

Не существует четких границ, при пересечении которых банк начинает принимать строгие меры. Обратиться в суд и предпринять другие действия финансовая организация может, ориентируясь на собственную практику и ситуацию с конкретным должником. В банке привлекают дополнительные ресурсы в том случае, если человек не выплатил регулярный взнос 2-4 раза, при этом отказывается общаться с сотрудниками, сменил номер телефона или ушел с предыдущего места работы, не предупредив об этом.

Если вы интересуетесь, какое наказание за неуплату кредита в России, ознакомьтесь с алгоритмом действий, который обычно используют финансовые организации по отношению к злостным должникам:

1. Кредитное дело перенаправляется в специальный отдел банка, сотрудники которого отвечают за работу с должниками. Их целью является мотивация людей вернуть долг, работа с возражениями, обсуждение деталей договора с последующим пересмотром его пунктов в случае достижения договоренности между двумя сторонами. Сотрудники банка могут не только ежедневно звонить, но и прийти на работу по адресу, указанному в договоре.
2. Информацию с суммой задолженности передают в реестр кредитных историй. Этот шаг опасен для тех, кто собирается брать кредит повторно, так как даже по прошествии 10 лет банки и другие финансовые организации обращают внимание на этот пункт.
3. Продажа долга коллекторам или наем таких сотрудников на платной основе распространенная практика среди большинства банков. Если используется первый вариант, деньги вы должны будете вернуть не банку, а тому, кто приобрел права на долг. Во втором случае собственник не меняется.
4. Банк формирует и подает заявление в суд.

Что делать, если за взыскание долга взялись коллекторы?

Часто люди, взявшие кредит в банке и не справившиеся с обязанностью его погашения, говорят, что коллекторы ведут себя крайне некорректно. Отмечается навязчивость, наглое поведение, иногда люди, выполняющие обязанности по взысканию долга, совершают действия, противоречащие действующему законодательству. Необходимо помнить, что права должника по кредиту не могут быть нарушены, поэтому можно обращаться в суд, жалуясь на незаконные действия коллекторов.

Сотрудники банка или коллекторской организации имеют законное право совершать следующие действия:

1. Звонить по вашему номеру, отправлять сообщения, а также в спокойной и вежливой форме разговаривать с родственниками или поручителями по кредиту.
2. Приходить по месту прописки или фактического проживания.
3. Отправлять по почте уведомления о необходимости выплатить кредит.

Угрозы и запугивания противоречат действующему законодательству РФ. Любые звонки и другие попытки связаться с человеком разрешены с 8 часов утра до 10 часов вечера. Если коллекторы превышают свои полномочия, можно обратиться в прокуратуру или полицию, подав заявление.

Как себя вести?

Ведите себя корректно, отвечайте на звонки и другие уведомления, если коллекторы общаются в спокойной форме, так как в некоторых случаях финансовые организации идут на уступки, позволяя человеку выплатить долг с меньшими процентами.

Обычно должнику задают вопросы о том, знает ли он о накоплении задолженности. Также вас могут попросить объяснить причину задержки выплаты, указать дату, когда сумма будет внесена. Честно ответьте на вопросы, попросите отсрочить платеж или выслушайте предложения коллекторов.

Если сотрудники пытаются вас запугать или угрожают, что при невыплате долга вы можете попасть в тюрьму, скажите, что знаете законы. При необходимости прервите общение или самостоятельно обратитесь в суд. Принятие решения о наступлении уголовной ответственности за невыплату кредита возможно только в судебном порядке в том случае, если финансовая организация подаст на должника соответствующее заявление. Коллекторы могут рассчитывать только на добровольное погашение задолженности. Они не правомочны назначать наказания за неуплату кредита.

Когда возможна уголовная ответственность?

Уголовная ответственность регламентирована статьей за неуплату кредита 177 УК РФ. В судебной практике к данной мере наказания прибегают в крайне редких случаях. Кредитное дело будет регулироваться уголовным кодексом в том случае, если сумма задолженности составляет более 1,5 миллиона руб., а должник не пытается договориться с банком о реструктуризации кредита.

Если положение должника соответствует данным условиям, а банк подал в суд, возможны следующие варианты наказания за невыплату кредита:

1. Взыскание денежных средств в размере 5000-200 000 руб. Если человек не может выплатить их сразу, сумма удерживается из заработной платы или другого официального дохода.
2. Принудительные работы сроком от 60 часов. Максимальная отметка: 480 часов.
3. Арест сроком до 6 месяцев.
4. Лишение свободы на период до двух лет.

При злостной неуплате кредита есть риск сесть в тюрьму, однако решение выносит суд, учитывая все детали ситуации. В большинстве случаев суд не принимает решение о взятии под стражу, так как арест считается крайней мерой. Следует своевременно решить проблему, чтобы не наступила уголовная ответственность за неуплату кредита.

Арест имущества

В случае неуплаты кредита может быть удержано залоговое имущество, если договор изначально составлялся с соответствующим условием. При наличии такого обстоятельства банк подает иск в суд с целью реализовать имущество, на которое наложен залог.

Автомобиль

Если залоговым имуществом является машина, суд в качестве наказания за неуплату кредита банку может наложить на нее арест. В этом случае имущество невозможно ни продать, ни спрятать, так как при нарушении данных запретов поступок будет причислен к злостному уклонению от выплаты долга. Такое обстоятельство повлечет уголовную ответственность.

При наличии соответствующего постановления судебные приставы осуществят опись имущества, затем продадут автомобиль на аукционе. Полученные денежные средства будут использоваться для выплаты кредита. Если задолженность будет погашена, а деньги еще останутся, их должны вернуть. Даже в том случае, если при заключении договора с банком не был предусмотрен залог, арест на имущество все равно может быть наложен при отсутствии другого способа погасить задолженность.

Чтобы снизить риск наступления неприятных последствий при неуплате кредита, необходимо общаться с коллекторами, своевременно уведомлять о возникших финансовых проблемах для получения возможности реструктуризировать долг. При злостной неуплате наступит административная или уголовная ответственность.