Под нецелевым кредитом подразумевается денежный заем, для предоставления которого клиенту не требуется указывать цель, куда пойдут средства. Целевые займы, это ипотека, кредиты на автомобили, а также кредиты юридическим лицам на выполнение обязательств, указанных в кредитном договоре. Если вы делаете выбор в пользу нецелевого кредита, то должны знать, что процентные ставки по нему будут выше, а общее количество льгот меньше. Такой политики придерживается не только Сбербанк, но и все остальные финансовые учреждения.
В случае целевого кредита банк договаривается с компанией партнером (застройщиком или автомобильным дилером), поэтому клиенты получают скидку. Проблема состоит в том, что часто кредит требуется для других целей. В этом случае рекомендуется прибегать именно к нецелевому кредиту.
Преимущества по «залоговой» программе
Залоговое имущество необходимо Сбербанку для страховки на случай неуплаты кредита. Общее правило — сумма залога должна превышать весь объем кредита и в качестве объекта залога может быть имущество, стоимость которого не снижается со временем. Недвижимость здесь подходит идеально. Под залог принимаются любые недвижимые объекты, на которые есть право собственности у получателя кредита: квартиры, дома, участки, помещения, зарегистрированные как коммерческая недвижимость.
Условия кредитования
Заемщик должен отвечать определенным требованиям, по которым Сбербанк оценивает его платежеспособность. Это возраст от 21 до 75 лет, должно быть постоянное место трудоустройства. По трудовому стажу ограничения различные. Есть варианты договора, где достаточно только 1 года трудоустройства на одном месте. Максимальная сумма кредита составляет 60% от кадастровой стоимости залоговой недвижимости. Под один кредит может привлекаться несколько объектов, но так чтобы 60% их стоимости были не более 10 млн рублей. Максимальное время погашения — 20 лет. Обычно кредиты берутся на куда меньший срок.
Объекты залога
Под залог принимается любой объект недвижимого имущества, который принадлежит получателю займа. Это может быть даже гараж. При необходимости в залог записывается сразу несколько объектов. Главный критерий их оценки — кадастровая стоимость, которая устанавливается по утвержденным законом нормам. После выдачи кредита недвижимость заносится в единый реестр залогового имущества и на нее накладываются соответствующе ограничения, исключающие право купли-продажи. Эти ограничения снимаются после выплаты всей суммы кредита. Хороший залог снижает требования к доходам клиента и упрощает процесс одобрения заявки.
Особенности расчета процентной ставки
Процентные ставки по кредитам Сбербанка задаются основным финансовым регулятором — Центральным Банком РФ (в зависимости от так называемой ключевой ставки по стране). Сам Сбербанк для обеспечения доходности своей деятельности незначительно поднимает ставку, но не более чем в полтора раза. За время кредитования ставка многократно меняется как в большую, так и в меньшую сторону. Сейчас они составляют около 15% и имеют тенденцию к снижению.
Документы для оформления
Для поулчения завки на кредит банку нужно предоставить три пакета документов:
- документы для подтверждения личности: паспорт, сведения о прописки;
- документы для оценки платежеспособности, здесь могут использоваться самые различные справки;
- документы для подтверждения права собственности на все объекты залогового имущества.
Сбор документов занимает от нескольких часов до нескольких месяцев времени. Все определяется индивидуальными указаниями, которые дают менеджеры банка. С первого раза, особенно при небольшом уровне дохода и большой суммы кредита заявку не подтверждают. В этом случае нужно более тщательно собрать все необходимые документы.
Образец заявки
Пример заполнения анкеты на получение кредита на строительство дома в Сбербанке.pdf [475.29 Kb] (cкачиваний: 0)
Перед получением вы заполняете анкету заемщика. Делается это только в отделении Сбербанка.
Рассчитать кредит
На официальном сайте Сбербанка есть удобный кредитный калькулятор. По нему вы можете узнать актуальный процент, примерную сумму ежемесячных выплат и многие другие параметры. Рекомендуем им воспользоваться.
