Выбивание долгов: особенности работы коллекторских структур

Люди часто берут деньги в кредит, не задумываясь о возможности дальнейших выплат. После финансового кризиса некоторые предпочитают не возвращать деньги банку. Это действие по закону в корне неверно. В этом случае выбивание долгов может стать для человека настоящим кошмаром. Какой бы не была жизненная ситуация, до такого поворота событий лучше не доводить. Иначе при этом может пострадать не только сам заёмщик, но и члены его семьи.

Обращение в суд как мирный способ урегулирования проблемы

Самый мирный и по закону правильный метод выбивания долга с заёмщика по расписке – это подача иска в судебную инстанцию на взыскание финансовых средств, которые были выданы ранее человеку. Данный иск необходимо отнести в судебную инстанцию общей юрисдикции по месту жительства заёмщика. Такой документ может быть составлен в свободной форме, и его внутреннее содержание будет с такой информацией:

• фамилия, имя и отчество истца и ответчика;
• документ, подтверждающий передачу финансовых средств (расписка);
• сумма, которая была выдана ответчику;
• временные рамки возвращения займа;
• сведения, на основе которых заёмщик обязан вернуть указанную в расписке сумму денежных средств;
• информация, которая подтверждает, что истец пытался вернуть заём, но ответчик никак не реагировал на запросы;
• заключение – возврат долгового обязательства.

Для составления такого документа истец может воспользоваться статьями российского законодательства:

1. ст.807 Гражданский кодекс РФ – договор займа;
2. ст.808 Гражданский кодекс РФ – форма договора займа;
3. ст.810 Гражданский кодекс РФ – обязанность заёмщика вернуть заём.

Чаще всего судебная инстанция примет сторону истца и обяжет человека вернуть заём. В этом случае взысканием займутся судебные приставы, которые наделены самыми широкими полномочиями, вплоть до описи материального имущества. Единственный недостаток для истца – это продолжительный срок возврата займа.

Недобросовестный заёмщик = коллектор

Если с момента займа уже прошёл длительный срок, то за человека, который брал финансовые средства в долг, могут взяться профессионалы. Это люди, которые специально занимаются практикой возвращения денежных средств (так называемые коллекторы).

Плохими заёмщиками становятся те клиенты, которые недостаточно хорошо разбираются во всех тонкостях возвращения займа. В конечном счете, всё это приводит к начислению пени и штрафов, а также к продолжительному росту задолженности по займу.

Человеку важно знать, как работают такие частные структуры, и что можно противопоставить действиям, которые выходят за рамки российского законодательства.

Почему банковские структуры идут на крайние меры?

У банковских структур, которые выдают финансовые средства, есть в запасе временные рамки, которые необходимы для самостоятельного возмещения долгового обязательства. Но если юридический отдел банка уже не имеет возможности справляться со своими обязанностями, то данное дело передают на сторону третьим лицам.

Когда подписывается кредитный договор, то в нём есть пункт, который позволяет банковским структурам предавать огласке информацию о клиенте коллекторским компаниям (правда он вступает в действие только тогда, когда наступает просрочка). Для начала управляющие банка налаживают контакт с людьми, которые занимаются выбиванием долгов. Происходит это по двум схемам:

• предлагаются наличные средства, например, 25% от общей суммы;
• долг полностью и целиком продаётся коллекторской компании. В последнем варианте банковская структура просто передаёт все свои обязательства по требованию займа уже коллекторской организации.

При таком повороте событий уже нет необходимости получать разрешение заёмщика (как говорится, в данном случае он виноват уже сам). Человеку будет выслано письменное уведомление о том, что теперь все финансовые обязательства придется проводить уже с коллекторской структурой.

Большая часть отечественных банковских структур ведет переговоры с коллекторскими компаниями только на условиях оплаты наличных денежных средств.

Коллекторская работа

Как говорят сами коллекторские организации, все их шаги направлены на взыскание долга в рамках действующего российского закона. Это значит, что заёмщики могут не опасаться попыток шантажа, угроз, связанных с физическим здоровьем близких родственников, применением психологического давления и.т.п. Заниматься прослушкой телефонов (мобильных и домашнего) коллекторские организации не имеют никакого права, и уже тем более они не имеют права нарушать частную жизнь человека.

В таком случае, они могут давить на моральное состояние человека, постоянно звоня и рассказывая ему о непогашенной задолженности, а также описывая худшие варианты, которые ждут его в случае непогашения обязательств. Данная схема разбита на три пункта:

1. непосредственно начинается личный диалог с заёмщиком, включающий в себя разговоры по телефону, письменные уведомления и рассылка смс-сообщений. В них очень корректно описываются пути погашения займа, поднимается вопрос о переводе процесса в мирное русло. Параллельно коллекторская компания ведёт диалог с банковской структурой, чтобы выяснить все ключевые вопросы по поводу займа;
2. письменные предостережения, где описывается возможное взыскание финансовых средств за счет наложения ареста на недвижимость, ограничений, связанных с попыткой уехать из страны (например, командировка и или летний отдых). Но даже, несмотря на это, все действия коллекторов направлены на мирное налаживание двухсторонних отношений;
3. финальный этап, который подразумевает частые визиты к человеку на дом, на работу или на дачу. Идут постоянные телефонные звонки — от раннего утра и до самого вечера. Согласно законодательству, на эти действия наложено ограничение – не более двух раз за день.

Если к этому времени никакие действия не привели к положительному результату, то коллекторская компания просто обращается в судебную инстанцию. И решение, которое вынесет суд (а оно будет в пользу истца), заёмщик обязан выполнить.

Средство борьбы против коллекторов

Если коллекторские структуры переходят границы, очерченные российским законодательством (начинают в грубой форме мешать личной жизни, применяют физическую силу против человека), то это легко можно пресечь. Обращение в суд поможет наказать самих коллекторов.

Для этого необходимо прийти в полицию и написать там соответствующее заявление, подкрепив его статьями из гражданского или уголовного кодекса:

• по статьям 14.57 Кодекса об Административных Правонарушениях;
• ст. 20.1 КоАП РФ, ст.5.61 КоАП РФ, ст.13.11 КоАП РФ;
• ст. 163 УК РФ и 119 УК РФ.

При правильном подходе к делу можно добиться справедливого вердикта в свою пользу, после чего потребовать у коллекторской организации возмещение ущерба.