После введения санкций, возник ряд трудностей, которые влияли на работу финансовой системы. Раньше все карты выпускались VISA или MasterCard, но это иностранные системы, и их отключение может привести к коллапсу отечественного финансового рынка. Поэтому была создана национальная система платежных карт, которая регулирует платежи внутри страны. Одним из первых выпускать карты, работающие на новой платформе, стал Сбербанк – карта Мир была эмитирована в 2016 году, сначала для жителей столицы, а после она появилась и в других регионах.
Преимущества карточки
Новая карточка действует так же, как и предыдущие карточки, работая на тех же принципах. Но при этом все операции с ней можно совершать, только находясь внутри страны, в интернет-банкинге российских банков, или оплате товаров и услуг в интернет-магазинах.
Преимущества:
- Не нужно оплачивать выпуск карты;
- Стоимость обслуживания значительно меньше, чем у международных платежных систем. Пример – небольшая стоимость пакета услуг «Мобильный банк», который стоит всего 60 рублей в месяц;
- Высокая надежность системы, не зависящая от иностранных компаний или государств, поэтому блокировка карточных счетов возможна только по решению российских банков или уполномоченных органов. За исключением этих двух причин, не существует других ситуаций, когда национальная система перестанет работать – ведь она напрямую связана с Центральным Банком России;
- Распространенная сеть точек обслуживания карт, которые выпускаются всеми крупными банками. Поэтому владелец карточки может прийти в любое отделение банка-эмитента (Сбербанка), и получить все финансовые услуги или консультации;
- Высокий уровень защиты – из-за увеличения частоты оплаты карточками онлайн-покупок, все счета подключены к двухфакторной аутентификации. Это позволяет уменьшить риск потери средств;
- Отсутствие комиссии в любом терминале или банкомате банка-эмитента, и самые низкие проценты в других русских банках.
Система Мир (так назвали национальную систему платежных карт), введена недавно, но уже широко распространена на территории страны. Она становится все более популярной среди граждан, особенно если раньше они сталкивались с проблемами классических карточек.
Недостатки карты Мир от Сбербанка
При всех неоспоримых достоинствах, у таких карточек есть и свои недостатки. Они заключаются в том, что из-за недавнего ввода системы и карт, процедура их обслуживания только создается, из-за чего банк несет увеличенные операционные расходы. Из-за этого стоимость обслуживания (тарифы), незначительно отличаются от классических услуг. Исключением является только карточка для социальных выплат – она обслуживается абсолютно бесплатно. С этой проблемой работают квалифицированные сотрудники, поэтому банк планирует снизить в будущем стоимость предоставления услуг.
Другие недостатки:
- Все транзакции возможны только внутри страны, карта не будет работать за рубежом;
- Карты поддерживают только рубли, ведь на территории страны расчетные операции проводятся только в национальной валюте;
- Сеть банкоматов и терминалов, поддерживающая новую систему не настолько распространена, как для VISA или MasterCard. Не во всех магазинах есть возможность расплатиться новой картой. Но этот недостаток постепенно уменьшается, из-за распространения системы;
- Некоторые функции, привычные по классическим карточкам, находятся на этапе разработки или тестирования.
Несмотря на частичную ограниченность таких карточек, преимуществ гораздо больше, и они перевешивают неудобства. К тому же национальная система считается перспективной разработкой, из-за чего ее развитие продолжается. Это постепенно уменьшает разрыв между карточками, работающими в международной системе, и теми, что функционируют только внутри государства.
Виды карт Мир
В банковской практике различают две основных категории карт – дебетовые и кредитные. У них бывают подкатегории, которые дают владельцу определенные бонусы, но основная идея не меняется. Эти главные категории и использовали в новой платежной системе.
Чем отличаются карты:
- Дебетовая карта – на счету находятся средства клиента, и он может ими распоряжаться по своему усмотрению. Кредитных средств нет, или они отдельно оговариваются контрактом (овердрафт). Займ происходит, если сумма платежа больше, чем количество денег на счету. Но такие кредиты зачастую стоят гораздо дороже, чем предоставляемые кредитными картами;
- Кредитная карта – средства на счету принадлежат банку, и их использование налагает на клиента определенные обязательства.
Из-за сложности введения карт новой системы, Сбербанк решил создавать их поэтапно. Поэтому сначала банк решил отработать всю технологию на дебитных картах, и только после этого начать выпуск кредитных. Такая последовательность была обусловлена тем, что большинство пластиковых карт, выпущенных в России – дебитные карты (порядка 65-72%).
Созданы 3 программы, которые включают в себя основные услуги, необходимые клиентам банка. По своей сути, они повторяют уже имеющиеся карты банка, работающие на международных системах.
Виды карт от Сбербанка:
Золотая карта – для тех, кому нужны расширенные лимиты. Стоит дороже классического варианта, но предоставляет больше услуг.
Классическая карта – самый распространенный вид, используемый, как частными лицами, так и предпринимателями. Часто применяют для получения заработной платы.
Пенсионная карта – для получения социальных выплат от государства или негосударственных пенсионных фондов. На остаток средств начисляется 3,5% годовых.
Сравнение карт Мир от Сбербанка (основные показатели)
| Название услуги | Золотая | Классическая | Пенсионная |
| Платежная система | Мир | ||
| Валюта | Рубли | ||
| Срок действия, лет | 5 | 5 | 5 |
| Стоимость очередного перевыпуска карты | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Стоимость досрочного перевыпуска карты – при утрате карты, утрате ПИН-кода, изменении Ф. И. О. держателя карты | Бесплатно | 150 р. | 30 р. |
| Стоимость досрочного перевыпуска карты – другие причины. | Бесплатно | 0 р. | 0 р. |
| Стоимость обслуживания, в год | 3000 р. | 750 (1 год), 450 (2 и далее). В рамках зарплатного договора – 0 р. | Бесплатно |
| Дополнительные карты | Да | Нет | Нет |
| Обслуживание доп. карт | 2500 р. | ||
| Овердрафт | Да | Нет | Нет |
| Выпуск в рамках зарплатного договора | да | да | Нет |
| Стоимость мобильного банка, в месяц | Бесплатно | 0 (2 месяца), 60 – все остальное время. | 0 (2 месяца), 30 – все остальное время. |
| Лимит вывода в Сбербанке, в сутки | 300000 р. | 150000 р. | 50000 р. |
| Комиссия на вывод | 0%, и 0,5% при превышении лимита | 0%, и 0,5% при превышении лимита | 0%, и 0,5% при превышении лимита |
| Лимит вывода в других банках, в сутки | 300000 р. | 150000 р. | 50000 р. |
| Комиссия на вывод | 1% | 1% | 1% |
Все программы созданы так, чтобы удовлетворить запросы целевой аудитории. Поэтому в каждой из них множество дополнительных услуг, которые могут быть бесплатными, или стоить определенную сумму (взимается после подключения). Поэтому их не берут при сравнении, и нужно уточнять при оформлении, какие функции еще доступны.
Как оформить карту
Существует два способа, как получить карту Мир от Сбербанка – в офисе финансового учреждения, или через сайт. Оформить карту можно только по официальному документу, который подтверждает личность заявителя. Какие документы принимает Сбербанк:
- Паспорт РФ;
- Удостоверение офицера;
- Военный билет;
- Вид на жительство;
- Паспорт иностранного гражданина.
Другие документы не являются достаточным основанием для оказания финансовых услуг.
Это самый распространенный способ, которым получают пластиковые карты. Но он отнимает время у клиента на дорогу, и возможные очереди. Поэтому его все чаще используют, когда требуется не только получить карту, но и проконсультироваться по определенному вопросу.
Для получения карты необходим паспорт гражданина Российской Федерации и заполненная анкета и заявление, подписанное собственноручно.
После этого банковские сотрудники рассматривают заявку в течение 2 рабочих дней. После чего человеку сообщают решение в удобном для него формате. Чаще всего приходит сообщение на мобильный телефон, или звонит работник колл-центра.
Если заявка была одобрена, то нужно дождаться приглашения забрать пластиковую карточку. В банке сообщают, что ее выпуск возможен в течение 2 недель, но, по отзывам, происходит гораздо быстрее.
Сбербанк значительно облегчает возможность людям воспользоваться его услугами. Все будущие клиенты могут получить дебитную пластиковую карту, заказав ее через официальный сайт. Для этого нужно:
- Выбрать тип карты и нажать кнопку «Заказать онлайн»;
- Ввести личные данные, телефон и email для связи;
- Ввести данные официального документа;
- Выбрать отделение, где планируется получить карту;
- Подтвердить заявку, ответив на звонок оператора.
Выпуск карты происходит так же, как и при посещении филиала Сбербанка. Единственным отличием является то, что при получении карточки, нужно будет заполнить и подписать анкету-заявление.
Какие требования выдвигает банк к получателям карт
Все условия такие же, как и при оформлении традиционных платежных карт.
Обязательные условия:
- Российское гражданство;
- Возраст – старше 14 лет для классической или золотой карты, старше 18 лет для социальной (пенсионной);
- Постоянное место жительство на территории страны;
- Документальное подтверждение законности получения пенсионных выплат.
Иностранным клиентам карты тоже выдаются, но все решения принимаются в индивидуальном порядке. Но такие карты редко пользуются популярностью у иностранцев, из-за невозможности получать или отправлять переводы за границу.