Ставки по автокредитам: описание самых выгодных предложений

Многие хотят приобрести понравившееся авто максимально быстро, безопасно и на выгодных условиях. Очень часто приходится долго копить средства, а затем с особой тщательностью перебирать варианты. Задача в некотором роде упрощается за счет привлечения заемного капитала. Автокредиты позволяют приобрести машину быстрее и за счет банковских денег. Правда, со временем эти средства нужно будет вернуть с процентами. При выборе оптимальной схемы важно рассмотреть все условия сотрудничества с финучреждением и, прежде всего, ставки по автокредитам.

Преимущества и возможности автокредитов

Выгода покупки автотранспортного средства за счет заемных денег для обычных граждан состоит в том, что они могут воспользоваться несколькими схемами финансирования:

• автокредитование;
• оформление нецелевого потребительского кредита на стандартных условиях;
• заключение соглашения об экспресс-кредитовании на основании всего двух документов;
• оформление кредитов на авто с государственной поддержкой.

Гражданин вправе воспользоваться любым из вышеназванных подходов, однако необходимо учитывать доступность займа, его условия, величину возникающих обязательств, время действия договора. Сам автокредит отличается такими достоинствами:

• возможность стать владельцем машины без полного использования собственного капитала;
• оперативность в оформлении;
• возможность оформить не только в банке, но и в автосалоне;
• получение кредита по относительно небольшому пакету документов.

От чего зависит размер ставки

Прежде чем выбирать наиболее подходящий банк и автосалон, целесообразно ознакомиться с основными факторами, от которых зависят процентные платежи по обслуживанию кредитного долга:

1. Продолжительность действия кредитного соглашения – с увеличением доступного срока возрастает и требуемая финучреждением процентная ставка.
2. Размер платежа, вносимого в начале операции. Чем больше покупатель готов заплатить изначально за свой счет, тем меньше ему придется оплачивать процентов.
3. Характеристики транспортного средства. Если вы планируете приобрести уже поддержанную машину, то готовьтесь столкнуться с более высокими размерами ставок, чем по кредиту на новое ТС.
4. Возможность у заемщика подтвердить свои доходы. При отсутствии справки о заработке банк будет стремиться компенсировать свои риски более высокой ставкой.
5. Готовность автолюбителя оформить необходимые страховые договора. При этом КАСКО, как правило, является обязательным требованием в кредитовании, но многие финучреждения настаивают на участии в добровольном личном страховании.
6. Фактор сезонности – обычно на протяжении осенне-зимнего периода наблюдается скачок спроса на авто. Поэтому число оформляемых автокредитов начинает расти.
7. Наличие уже оформленных соглашений с финучреждением, например участие в зарплатном или пенсионном проектах.

Действующие программы кредитования

На рынке банковских услуг действует огромное число выгодных предложений. Они могут быть интересны автовладельцам, которые стремятся обновить свое ТС. При этом финучреждения разрабатывают и специальные программы кредитования.

Физлицам доступны семилетние долгосрочные займы. В рамках продукта «Автостандарт» можно оформить авто ссуду на разные типы авто:

1. Новые ТС. Если приобретается машина без привлечения господдержки, то ставка будет равна 18%, а с оформлением субсидии – 11,33%. При этом вносится первоначальный платеж от 20% стоимости, а лимит ссуды равен 5 млн. рублей.
2. Для подержанных авто ставка будет 18,9%, но если оформить страхование в «дружественных» банку СК, процент уменьшится до 14,9%. Заем оформляют до 5 лет с начальным взносом от 30%. Лимит кредитования для российских и зарубежных ТС – 800 тыс. рублей и 3 млн. рублей соответственно.

Существует и кредит «Автолайт» с лимитом 2,8 млн. рублей. Причем по ТС, уже эксплуатировавшимся ранее, ставка равна 15,9%. Если покупать машину у физлица, то процент составит 13,9%.

Банковская организация выдает автозаймы под 12,75-14,75% на период не более 7 лет. При этом период снизится для ТС российского производства – всего 3 года. В начале оформления договорных отношений покупателю придется оплатить от 20% стоимости самостоятельно. Лимит ссуды – 4,5 млн. рублей.

Банкиры разработали проект финансирования под 15,99% годовых. Начальное платежное обязательство клиента – 15% и выше. Получить ссуду можно на новое авто или уже эксплуатировавшееся в размере не более 3 млн. рублей. Если физлицо оформило ранее зарплатную карточку в данном финучреждении, то для него существует улучшенный вариант – до 5,6 млн. рублей под процент от 12,49% с начальной оплатой 10% и более.

Минимально доступным будет заем в 100 тыс. рублей с минимальным платежом от 15% и ставкой от 17,5%. Особым условием выступает требование банка оформить соглашение с открытием счета. Длительность рассмотрения заявки составит 4 дня. Если заемщик отказывается от оформления страховки или же нарушает условия, то процент возрастет. Льготные ставки предлагаются платежеспособным лицам и участникам зарплатной программы.

Кредиты на покупку ТС в финучреждении выдаются под 14,9-31% в зависимости от востребованной суммы займа и срока пользования заемным капиталом. Влияет на ставку также размер начального платежа и комплектность прилагаемых к заявке документов.

Длительность займа 5 лет с лимитом 6,5 млн. рублей. При оформлении личного страхования можно рассчитывать на пониженную ставку 16% и начальный платеж 20%. Если остановиться на стандартных условиях, то ставка не будет ниже 18% годовых. Финучреждение дает возможность купить по кредитной линии ТС с пробегом, однако в этом случае целесообразно обращаться в компании из указанного списка. Предлагаемый процент 15-26%.

Ставка по автоссуде составляет 18%, однако при оформлении страховки на добровольных началах процент может быть снижен до 15%. На первом этапе покупателю придется оплатить не менее 15-20% стоимости покупки. Лимит финансирования зависит от начального платежа.

Государственное субсидирование

При покупке авто, год выпуска которого не старше 2-х лет, целесообразно воспользоваться программами кредитования с государственной поддержкой. В этом случае фактическая процентная ставка будет снижена на величину субсидии. Государство выдвигает такие требования:

• покрытие субсидией до 2/3 размера ключевой ставки ЦБ;
• лимит стоимости машины 1 млн. 450 тыс. рублей;
• кредитованию подлежат легковые ТС;
• срок заимствования 3 года;
• начальный платеж 20% и более.

В проекте участвует значительное число финучреждений. Например, у ВТБ24 льготная ставка 6,7%, в Русфинанс Банке — 10,8%, Сетелем банке — от 7%, в Уралсиб Банке — от 8%, Юникредит Банке — 11,33% и т.д.

Проекты банков с автопроизводителями

Финучреждения часто оформляют партнерские соглашения с производителями транспортных средств и предлагают льготные условия заимствования. В портфеле услуг многих банков находится проект LADA Finance – предложение ТС от АвтоВаза по пятилетнему кредиту со ставками 6,7-20,7% в зависимости от конкретной кредитной организации. Например, в Меткомбанке можно оформить машину LADA с начальным платежом 15%, а в Уралсиб Банке с взносом от 20% при ставке 8%.

Если вы хотите приобрести машины Хендай и Киа то целесообразно обратиться в ВТБ24, где действует программа кредитования под 6,7%. Юникредит Банк оформляет средства под покупку Вольво на условиях оплаты процентов по 15,9%. В Русфинанс Банке разработана программа с 45% остаточным платежом. На первом этапе следует оплатить 30% стоимости. Срок заимствования 3 года под 8,9%.

Как минимизировать переплату

Чтобы автокредит принес реальную выгоду автолюбителю, необходимо тщательно изучить кредитные программы не одного финучреждения:

• определите банки, где ставки самые маленькие;
• оцените реальность предложений, узнайте о реальных минусах предложений;
• выясните наличие комиссий, оплачиваемых в разовом режиме или на постоянной основе;
• сформируйте наиболее полный комплект документов, особенно касающихся финансового положения;
• беря кредиты на малые сроки, и оплачивая большие начальные платежи, вы сможете сэкономить на переплате.