Социальная ипотека получила широкое распространение. Она предоставляет определенной категории граждан специальные условия жилищного кредитования. Воспользовавшись данной ипотекой, гражданин получает возможность получить определенные преимущества, например, уменьшенный размер первого взноса. Кроме того, программой предусмотрено так же и понижение переплаты.
Кто может оформить социальную ипотеку?
Далеко не все граждане Российской Федерации могут рассчитывать на получение социальной ипотеки. Поскольку программа была разработана специально для определенных категорий. На сегодняшний день правом оформить данный вид ипотеки обладают:
- семьи, которые считаются многодетными;
- заемщики, которые имеют материнский капитал;
- все категории военных, находящихся на службе;
- сотрудники, которые работают в государственных структурах.
Кроме того, работники муниципальных организаций так же имеют право оформить социальную ипотеку.
Виды льготной ипотеки
Существует достаточно много различных льготных категорий. Для каждой из них предусмотрены определенные условия кредитования. Первая категория – это ипотека, оформляемая через АИЖК. Так же существует возможность присоединиться к этой программе и в других банках. Но только в том случае, если они являются партнерами программы. Оформляя такую ипотеку, клиент банка может рассчитывать на получение таких выгодных условий:
- сниженная процентная ставка;
- пониженный размер первого взноса, который является обязательным;
- период возврата более долгий по сравнению с другими программами.
Именно эти преимущества и убеждают граждан в том, что эта программа является наиболее лояльной.
Однако не стоит забывать и о другой не менее выгодной программе, которая носит название «Жилье для российской семьи». Каждой молодой семье государство предоставляет уникальную возможность принять участие в этом проекте. Он был разработан с целью сделать жилье более доступным для молодых семей, у которых бюджет крайне ограничен. Именно поэтому всем участникам процесса государство предоставляет хорошую скидку при оформлении договора с компанией, выступающей в роли застройщика. Стоит отметить, что принять участие в проекте могут не только молодые семьи. Программа так же доступна для малоимущих и бюджетников.
Третья программа, предоставляющая льготную ипотеку, носит название «Молодая семья». Фактически это подпрограмма ФЦП. Согласно условиям данной программы, супруги, не достигшие возраста 35 лет, могут рассчитывать на финансовую помощь от организации. Кроме того, такую помощь так же могут получить одинокие матери и отцы, на содержании которых находится малолетний ребенок. Всем участникам программы компания предоставляет субсидии. Примечательно, что размер денежной выплаты зависит от множества факторов. При этом учитывается не только количество членов семьи, но и то, в каком именно регионе семейство проживает.
Обратите внимание, что деньги, полученные по этой программе, разрешается тратить лишь на покупку жилья. Это обязательное условие. Организаторы программы тщательно проверяют, как именно семья, получившая денежную помощь, ею распорядилась.
Существует возможность получить и региональные субсидии. Например, в Татарстане такие субсидии пользуются особой популярностью и внедряются повсеместно. Правительство Республики предоставляет возможность гражданам приобретать жилье под достаточно низкие проценты. Кроме того, участникам большинства социальных программ полагаются и денежные выплаты. Размер этих выплат является сугубо индивидуальным и так же зависит от множества факторов.
Теперь рассмотрим программы, которые предназначаются для определенных категорий граждан и узких специалистов. Наиболее популярным является проект, который оказывает непосильную поддержку военнослужащим, а также держателям материнского капитала. Эти категории граждан, присоединившись к проекту, могут рассчитывать на определенные льготы. На такие льготы так могут претендовать учителя, работники медицинских центров. Если в проекте принимает участие семья, в которой в 2018 году родился 2 или 3 ребенок, то ей предоставляется сниженная процентная ставка. Ставка снижается до 6% именно за счет государственного субсидирования.
Где осуществляется выдача льготных кредитов?
Задумываясь об оформлении ипотеки, каждый клиент пытается найти банк, который предоставляет наиболее выгодные условия кредитования. И это вполне понятно, поскольку ипотеку необходимо выплачивать на протяжении длительного времени. Следовательно, при оформлении невыгодного кредита клиенту придется много переплачивать.
Однако, желая присоединиться к льготной системе кредитования, необходимо учитывать тот факт, что далеко не все банки принимают участие в этом проекте. Иными словами, если банк не является партнером программы, то оформить ипотеку по льготным условиям клиент не сможет. Найти полный перечень банков, являющихся партнерами льготной программы, можно на официальном сайте программы. Наиболее популярными банками-партнерами являются:
- ФорБанк.
- Зенит.
- Примсоцбанк.
- БинБанк.
Именно в эти банки поступает наибольшее количество заявок.
Примеры льготных программ
Выше были перечислены льготные категории граждан, а также некоторые программы, продвигаемые правительством, чтобы дать возможность молодым семьям приобрести собственное жилье. Теперь рассмотрим несколько программ, к которым можно присоединиться.
- Покупка жилища на этапе строительства – оформление договоров с фирмой, выступающей в роли застройщика, до того момента пока строительство не будет завершено, является оптимальным вариантом. Поскольку в процессе строительства стоимость квартир несколько снижена. А если заемщик присоединится к льготной программе, то ему предоставят еще более выгодные условия кредитования. Так, большинство банков предлагает процентную ставку в размере 6,9%, если она является переменной, и 9% фиксированную. Клиент, разумеется, может выбрать именно ту, которая ему больше подходит.
- Целевой кредит, оформляемый под залог – залогом в данном случае является именно жилье. Часто такой кредит оформляют клиенты, которые уже имеют собственную жилплощадь, но при этом нуждаются в деньгах. Например, для завершения ремонтных работ в квартире. Ставка при этом достаточно высокая и составляет 9,25% годовых. Оформить такой кредит можно минимум на 3 года. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет. Однако подписать такой договор можно лишь в том случае, если собственниками объекта не являются недееспособные лица. Кроме того, собственниками не должны выступать и малолетние дети. Поскольку в таком случае в кредите будет отказано.
- Перекредитование – востребованная услуга, которой пользуются миллионы россиян. Поскольку после подписания договора с банком появляется возможность снизить годовую процентную ставку на кредит, который уже был оформлен. Однако, подобное возможно лишь в том случае, если клиент уже внес ПВ в размере 20%.
Кроме вышеперечисленных программ, существуют и другие. Полный перечень доступных программ можно узнать непосредственно у банковских работников, поскольку этот список постоянно изменяется.
Социальная ипотека в Подмосковье
Если говорить именно о социальной ипотеке, то она доступна исключительно жителям Московской области. Оформить ее могут молодые специалисты, работники медицинских и образовательных центров, а также ученые и военные. Стоит отметить, что эта ипотека рассчитана на ту категорию граждан, которые готовы осуществить переезд и занять свободные рабочие места. Соответственно для них доступны крайне выгодные условия взятия ипотеки:
- субсидия – гражданам выделяется материальная помощь, размер которой составляет 50% от стоимости квартиры. Потратить эту помощь можно исключительно на внесение первой обязательной оплаты;
- пониженная ставка – для граждан предусмотрена более низкая процентная ставка, которая составляет всего 8,75-9%.
Однако необходимо учесть тот факт, что оформить такую ипотеку возможно лишь в одном банке. Согласно правилам участия в проекте, социальная ипотека доступна для оформления только в БинБанке. Это обязательно необходимо учитывать, оформляя ипотеку, поскольку далеко не каждый клиент готов пойти на сотрудничество с новым банком.