Ситуация по ипотечным займам зависит от экономической обстановки в стране. На данный момент, наблюдается тенденция к уменьшению ипотечных ставок. Это значит, что брать займ на приобретение жилья будет выгодно. Кредитно-финансовые учреждения стараются улучшить условия для клиентов, разрабатывая новые программы по приобретению недвижимости. Для человека самым главным критерием остаётся размер процентной ставки. Поэтому банк выбирается, в основном, по данному признаку. Рассмотрим рейтинг банков по ипотечному кредитованию, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение.
Выбор кредитных условий
Категория, к которой принадлежит клиент, играет большую роль. Потому как для зарплатных клиентов банка условия лучше, чем для простых граждан. Не стоит забывать о том, что существуют льготные категории граждан, помощь которым предоставляет государство:
- молодые семьи;
- многодетные семьи;
- люди, которые относятся к категории госслужащих;
- граждане, которые не могут обойтись без государственной помощи.
С точки зрения обычного клиента, выгода оценивается исходя из размера ставки по кредиту. То есть, меньший размер ставки — больше плюсов для клиента. С финансовой точки зрения оценке подлежит ещё и та сумма денег, которая превращается в переплату за весь период кредита. К ней добавляются комиссионные сборы, страховые выплаты.
Топ список банковских учреждений
Рассмотрим лучшие предложения от банков по ипотеке:
- Если клиент хочет купить недвижимость в новостройке, тогда ему следует обратиться в НС Банк, Россельхозбанк, Газпромбанк. Сбербанк имеет партнёрскую программу, по которой жильё приобретается у застройщиков под низкий процент. Это примерно 8,9%.
- Для покупки недвижимости в эксплуатируемом доме, нужно обратиться в Россельхозбанк. Его ставки самые низкие, составляют 8% в год.
- При наличии двух и более детей в семье, государство предоставляет семьям помощь. Размер материнского капитала составляет 453 000 руб. На данный момент семья имеет право внести эти деньги как первый взнос в своё новое жильё. Это можно сделать в Сбербанке, ФК Открытие, Примсоцбанке, банке Агросоюз, Конфидэнс банке и других.
- Молодая семья может рассчитывать на участие в социальном проекте, по условиям которого, государство помогает внести деньги (около 40%) от цены на недвижимость. Возрастные рамки участников программы – до 35 лет. Такую помощь можно оформить через Сбербанк.
Отдельные категории граждан (социальные работники, военные, молодые семьи, многодетные семьи) могут воспользоваться помощью государства. Это, так называемая, социальная ипотека. Процентная ставка при таком виде ипотечного кредитования составляет 9,5%.
Нюансы ипотечного займа
Решаясь на такой серьёзный вопрос как приобретение недвижимости, следует внимательно изучить рынок банковских услуг. Внимание нужно уделять не только размеру процентной ставки, но и надёжности финансового учреждения.
Поэтому клиенту нужно рассмотреть рейтинги банков, чтобы быстрее определиться с выбором. Большое внимание стоит уделить репутации банка, а также показателям его надёжности, ведь клиент вступает в финансовые отношения с кредитной структурой на много лет. Каждое ипотечное предложение имеет свои плюсы и минусы, поэтому нужно ориентироваться на то, что подходит к каждой конкретной ситуации.
Банковские учреждения с небольшой процентной ставкой
Любое банковское учреждение может оформить ипотечный кредит. Клиенты привыкают к тому банку, в котором обслуживаются, поэтому и за ипотекой придут в знакомое финансовое учреждение. Особенно если это категория зарплатных клиентов, у них есть некоторые привилегии по сравнению с остальными.
Рассмотрим минимальную процентную ставку в разных банках.
| АИЖК | 8,75 – 10% |
| Сбербанк России | 9 10% |
| Россельхозбанк | 9,1 9,45% |
| Открытие | 9,35 10,7% |
| Уралсиб | 9,4 – 10,4% |
| Газпромбанк | 9,5% |
| Группа ВТБ | 9,7% |
| Абсолют Банк | 9,74 – 10,74% |
| ДельтаКредит | 9,75 – 12,5% |
Онлайн-банк Тинькофф в ипотечной сфере занимает позицию посредника. Представители банка утверждают, что, оформляя займ через них, клиент получит больше выгоды, чем, если он обратиться самостоятельно в другой банк. Схема подачи такова: человек должен собрать все документы, написать заявление и отдать всё в Тинькофф Банк. Работники банка, в свою очередь, передают полученную информацию в другие финансовые организации, уже там принимаются решения по вопросу о выдаче ипотечного займа.
По условиям банка существует кредитная программа, предусматривающая минимальную ставку по займу. Она составляет всего 6%. На ипотечные средства можно приобрести жилье, как в новостройке, так и в эксплуатируемом доме. У банка есть веские преимущества:
- небольшой первый взнос в размере 1/10 от стоимости недвижимости;
- долгий срок по погашению займа – около 25 лет.
Ставка за пользование кредитными ипотечными средствами рассчитывается индивидуально, после того как происходит подача заявления.
Анкета заполняется на сайте банка Тинькофф. Там же прикрепляются все документы.
Если говорить о стабильности и надёжности, стоит отметить Россельхозбанк. Ведь этот банк не имеет частного капитал, а, значит, полностью под контролем государства. По условиям, предоставляемым банковским учреждением, размер процентной ставки составляет 6%. На деньги по кредиту можно приобрести жильё и в новостройке, и в старом доме. Есть возможность перекредитования старого договора.
Чтобы выплаты по кредиту были минимальными, стоит строго придерживаться банковских условий. Для получения минимального процента, нужно воспользоваться государственной программой, помогающей молодым семьям.
Ссуда оформляется на максимально возможный тридцатилетний срок. Первый взнос составляет 1/5 часть от всей стоимости жилья. Ипотечная ссуда оформляется в максимальном размере 3 000 000 руб. (регионы) и 8 000 000 руб. (Москва, Санкт-Петербург).
Топовая пятёрка банков
По мере того как Центробанк повышает размер ставки по рефинансированию, увеличиваются и ставки по займам.
| Сбербанк | ВТБ24 | Банк Москвы | Raiffeisen BANK | Альфа-Банк |
| Взнос 20% | Взнос от 20% | Взнос 20% | Взнос 25% | Взнос 15% |
| Докризисная ставка 12% | 12,65% | 13,25% | 14,5% | 14,5% |
| После кризиса 14,5% | 14,95% | 14,95% | 17,5% | 20,3% |
Согласно этой таблице, Сбербанк сохранил лидерство, немного увеличив первый взнос по ипотеке.
Банк ВТБ также участвует в государственной программе, которая компенсирует часть затрат молодой семьи на ипотеку. Ссуда выдаётся в размере 3-8 млн. руб. Окончательная цифра зависит от региона выдачи ипотечного кредита. Кредит выдаётся на 30 лет, а первый взнос равняется 20%.
Самые интересные и выгодные условия предоставляет Сбербанк. Во-первых, он сотрудничает с государственными программами, которые помогают молодым семьям, а во-вторых, с его помощью можно оформить ипотеку на квартиру в новостройке. При этом процентная ставка будет всего лишь 6,7%, а в первом случае – даже 6%.
Конечно же, есть нюансы, о которых стоит упомянуть:
- К процентной ставке добавляется 1%, если клиент отказывается от страховки своей жизни.
- Надбавка в виде 0,8% существует для тех клиентов, которые официально не трудоустроены и не относятся к категории пенсионеров.
- Ставка увеличивается на 0,1%, если человек отказывается провести электронную регистрацию.
Оформление ипотечного кредита с выгодой
Выбор финансово-кредитного учреждения целиком и полностью зависит от клиента. Можно выбрать банки с именем и хорошей репутацией, а можно взять за главный критерий размер процентной ставки по кредиту и отталкиваться от него. Сейчас люди осведомлены о многих нюансах при оформлении ипотеки, поэтому выбирают только те предложения, которые максимально удовлетворяют их потребности.
Ставка по ипотечному кредиту – это показатель степени риска банка, то есть, насколько он рискует, доверяя деньги заёмщику. Поэтому, перед походом в банк следует подготовить максимальный пакет документов. Это охарактеризует клиента с положительной стороны и подтвердит его серьёзные намерения.
Кредитная история — один из важнейших показателей, характеризующих будущего заёмщика. Если на момент оформления ипотеки в ней есть тёмные пятна, то взятие ссуды лучше отложить на несколько лет. За это время нужно приложить усилия, чтобы кредитная история стала хорошей.
Конечно же, есть банки, которые оформляют ипотечные займы клиентам с не очень хорошей кредитной историей. Но за это клиент переплачивает значительную сумму, так как банк, уменьшая свои риски, выставляет большую процентную ставку за пользование ипотечными средствами. Не стоит торопиться и обращаться в первое же учреждение, которое согласится выдать займ. Ипотечная ссуда – это займ на продолжительный срок, поэтому подходить к этому вопросу нужно со всей ответственностью.