Большинство Российских граждан, а особенно семейные пары, вынуждены брать ипотеку. Из-за современного этапа развития экономики в нашей стране и высоких цен на отдельное жилье единственным выходом для покупки своей недвижимости становится такой способ кредитования. Также многих интересует досрочное погашение ипотеки и основные условия для такой процедуры.
Преимущества ипотеки
Для того чтобы собрать сумму, достаточную для покупки собственного жилья, уходит слишком много времени, и люди отдают предпочтение заемным средствам. Это вполне объяснимо: каждому хочется иметь надежную крышу над головой и комфортные условия жизни, воспитывать детей. По сравнению со съемом жилья, выгоднее взять ипотеку и отдавать тот же самый ежемесячный платеж, но уже за собственную квартиру.
Инфляция, безусловно, влияет на банковскую и рыночную систему, из-за этого переплата составляет значительную сумму. Однако хозяева жилья почти не ощущают этого на себе, так как выплаты равномерно распределены на весь срок погашения кредита. Часто случается так, что со временем у заемщика повышается уровень заработной платы, и поэтому у него появляется возможность досрочно погасить ипотеку.
Каковы условия для того, чтобы досрочно погасить задолженность?
В каждом учреждении, работающем с финансами, существуют самостоятельно разработанные и установленные принципы погашения по всем видам кредита. В Сбербанке существует точно такая же схема. В случае если у заемщика доход становится больше, то срок договора остается прежним, однако сумму ежемесячного платежа можно подвергнуть изменениям.
Условий для досрочного погашения задолженностей несколько. Для начала необходимо подать заявление, содержащее в себе информацию о том, что плательщики могут погасить часть суммы. Этот документ желательно предоставить в отделение банка за неделю до внесения очередного платежа. В Сбербанке же процедура взаимодействия с клиентами значительно упрощена, и заявление можно предоставить за сутки до внесения платежа.
В каком порядке проводится досрочное погашение ипотеки?
После принятия решения по поводу частичного погашения ипотеки и после отправки соответствующего заявления в банковское отделение, плательщик должен сделать следующее:
- Необходимую сумму платежа перевести на кредитный счет в любом отделении банка или с помощью установленных терминалов. Такой перевод должен составлять не менее пятнадцати тысяч рублей;
- В срок, когда осуществляется платеж по ипотеке, поступившие средства автоматически спишутся со счета.
Уплата процентов составит в таком случае лишь небольшую сумму, а все остальные зачисленные деньги поспособствуют погашению части задолженности.
График платежей и изменения в нем
Когда сумма погашения задолженности превышает ежемесячный платеж, клиенту необходимо получить в банковском отделении обновленный график платежей в двух экземплярах. Для достоверности документов оба экземпляра должны быть подписаны плательщиком.
Онлайн калькуляторы
Помогут узнать об изменении задолженности при переводе разных сумм специализированные онлайн калькуляторы. Самые точные и правдивые расчеты будут произведены именно на официальном сайте банка, который предоставил ипотеку, так как там содержится актуальная и достоверная информация.
Ничего сложного в работе с подобными калькуляторами нет. Пользователь заполняет все указанные графы и запускает расчет. Пересчет будет совершен системой автоматически, и данные будут точными. При этом стоит помнить, что предоставляемые клиентом данные должны соответствовать действительности и быть только правдивыми.
В случае, когда не получается произвести расчет на онлайн калькуляторе, можно обратиться к помощи сотрудников банка. Кредитный специалист разъяснит, как составить график платежей в соответствии с обновленной информацией. За досрочное погашение кредита не накладывается никаких штрафов и санкций на плательщика.
Плюсы и минусы механизма
Следует оговориться, что для банков досрочное погашение кредитов – малоприятное событие, поскольку кредитор, являясь финансовым учреждением, занимается планированием своих доходов в зависимости от масштабов займов. В случае частичного погашения задолженности клиентом, заранее спланированный доход изменяется. Соответственно, все графики по осуществлению платежей заново пересчитываются. Единственное, из-за чего банки готовы соглашаться на такую систему – высокая конкуренция между кредитными организациями.
Одним из финансовых инструментов является досрочное погашение. С его помощью любая организация имеет возможности привлечь новых клиентов. В случае, когда человек не согласен с предоставляемыми ему условиями, он имеет право пойти в любой другой банк. Подобная система стимулирует финансовые организации к созданию программ ипотечного кредитования, которые привлекут больше клиентов за счет выгодных условий, а сам сервис не потеряет своего высокого уровня.
Самым простым способом погашения долга отличается Сбербанк. Во-первых, он является одним из самых развитых кредитных учреждений. Во-вторых, он весьма уступчиво относится к своим клиентам и участвует в самых разных государственных программах. В-третьих, он распространен повсеместно, а благодаря онлайн-версии погашение задолженности значительно упрощается.
Самым главным недостатком считается то, что получение ипотеки представляет собой сложный процесс, а для клиентов будут повышенные требования.