Почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту: основные причины

Говоря о стабильности и надёжности, стоит упомянуть Сбербанк России. Большинство граждан доверяют ему свои деньги. Если возникает вопрос по потребительскому займу, то клиенты идут в Сбербанк. Он выгодно отличается от остальных тем, что имеет хорошие условия, а также низкую процентную ставку. Для некоторых становится неожиданностью, почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту, ведь это одна из одобряемых категорий.

Отказ банка

К сожалению, ни одно банковское учреждение не раскрывает секрет, почему происходит отказ в выдаче средств. Даже менеджер, занимающийся оформлением, не располагает такой информацией. Сбербанк имеет собственную систему по выдаче кредитов. Она имеет отличия от остальных форм в других организациях. Главное её преимущество в том, что она строго оценивает будущих клиентов.

Кроме того, нужно пройти:

• специализированную процедуру, которая называется скоринг;
• заполнить анкету с кредитным инспектором;
• пройти проверку службы безопасности.

Этапы прохождения процедуры

Пошаговые действия при получении кредита:

1. На первом этапе клиент проходит беседу с менеджером банка. Работник кредитно-финансового учреждения даёт заполнить анкету, проверяет пакет документов и фотографирует клиента.
2. Затем полная информация о будущем заёмщике (заявление, фото, сканы документов) передаётся в специальный отдел, который занимается оценкой рисков.
3. Дальше дело попадает в руки андеррайтера. Эта профессия связана с оценкой рисков, возникающих после выдачи кредита. Его задача состоит в том, чтобы проверить документы на подлинность. Чтобы это осуществить, андеррайтер имеет доступ ко всем нужным базам. В первую очередь, к кредитной истории человека. В его компетенцию входит проверка места работы. Он может запросить информацию о деятельности компании. Также андеррайтер для уточнения может позвонить в бухгалтерию предприятия или руководителю. Справка по форме 2-НДФЛ также подвергается проверке.

Среди андеррайтеров тоже есть своя квалификационная сетка. Чем больше кредит, тем ответственней сотрудник. Ведь, по факту, он отвечает за выданные деньги.

Многие считают, что решение либо одобряют, либо отказывают в предоставлении средств. Но, есть ещё своеобразный компромисс. Например, сделать выдачу ссуды возможной, при условии её уменьшения.

Интересный факт состоит в том, что никто не знает, по каким именно критериям андеррайтер оценивает будущего заёмщика. Не осведомлены ни сотрудник банка, ни его руководитель. В этом и кроется смысл непредвзятости в оценке рисков. Андеррайтер никак не связан с филиалом банка, он работает отдельно, с ним нельзя связаться. Предугадать невозможно, кто из специалистов будет заниматься рассмотрением запроса на получение кредита.

Почему банк отказал в выдаче кредита

Самое главное, что несостоявшийся заёмщик хочет знать, это почему его заявка не прошла проверку. Есть несколько способов попытаться выяснить этот вопрос:

• Самое простое решение – это обратиться к своему кредитному инспектору. Проверяя документы, специалист может дать подсказку клиенту. Если, например, доход клиента не позволяет взять большой кредит, можно вписать в заявление меньшую сумму сразу. Не ждать официального отказа. Работник банка иногда советует сменить человека, выступающего поручителем, или выбрать другой срок кредита.
• Узнать свою кредитную историю. Вполне возможно, что в предыдущих платежах были небольшие задержки, это негативно повлияло на кредитную историю. Тогда не стоит удивляться, что в кредите отказано. Самое неудобное в том, что оценка происходит автоматически, повлиять на неё никак нельзя.
• Оценить возможную причину отказа самостоятельно.

Возможные причины отказа

Люди, которые хотят взять кредит, должны быть готовы к тому, что проверке будут подвергаться практически все сферы их жизни. Основной перечень причин:

1. Наличие негативной кредитной истории. Если клиент имел просроченные платежи, неважно один это был день или неделя, его кредитная история испорчена. Существует большая вероятность отказа при заявке на кредит.
2. Клиент должен находиться в определённом возрастном промежутке — 21-65 лет.
3. Если клиент трудится на работе меньше, чем полгода, то вряд ли он получит ссуду. Минимальный стаж составляет 6 месяцев.
4. Отсутствует официальная справка об уровне доходов.
5. Нет справки о трудоустройстве.
6. Лицам без официальной регистрации или российского гражданства практически невозможно оформить кредит.
7. У клиента не должно быть незакрытых кредитов, чтобы доход мог покрывать новые расходы по кредиту.
8. Небольшая официальная зарплата. Если клиент рассчитывает на ссуду в размере 100 000 руб., то он должен иметь подтверждённый доход в 15 тыс. руб. При кредите в размере полумиллиона, нужна справка с места работы на 20-25 тыс. руб. И для миллиона клиент должен зарабатывать около 35 тыс. в месяц. Но, даже при условии небольшой заработной платы, клиент имеет шанс получить кредит, если привлечёт созаёмщиков.
9. В выдаче кредита отказывают, если человек был судим или же он банкрот.

Основная задача для клиентов — всё тщательно обдумать и проверить:

• Нужно посчитать, как выплаты по кредиту повлияют на бюджет.
• Требуется представить все документы.
• Вспомнить, допускались ли просрочки по прошлым ссудам.
• Проверить долги по кредитным карточкам.

Действия клиента

При оценке своей ситуации, клиент может сразу понять, где у него возникнут проблемы. Поэтому перед тем как идти в банковское учреждение, следует всё исправить. При небольшом уровне дохода нужно найти друзей, которые выступят в качестве созаёмщиков. Можно обдумать возможность предоставления залогового имущества, если речь идёт о большой ссуде. Бывают ситуации, когда не хотят выдавать справку 2-НДФЛ. В таком случае, банк предоставляет образец, который можно отнести в бухгалтерию. Когда кредитная история имеет несколько просрочек, их нужно обязательно исправить. Это повысит шансы на успех при заявлении на новый кредит.

Клиенты, столкнувшиеся с отказом, могут оформить новый пакет документов только через 60 дней. Не стоит обращаться раньше, так как будет автоматический отказ.

Прежде чем идти в банк, нужно обдумать сумму кредита, сроки по её возврату. Важно вспомнить, не было ли в прошлом просроченных платежей. К оформлению документов следует подойти с особой тщательностью. Нужно оформить справки, принести документы на залоговое имущество, если требуется. Необходимо  быть готовым к тому, что потребуются поручители или созаёмщики. Выполнив эти условия, клиент может спокойно идти в банк для подачи заявления.