Описание вклада «Сохраняй» от Сбербанка

Различные банки предлагают своим клиентам депозиты, позволяющие получать пассивный доход. Ежемесячно или ежегодно на счет начисляются проценты. Их можно снимать каждый месяц либо же выводить вместе с основной суммой депозита в конце действия вклада. Наиболее надежной финансовой организацией в сфере открытия и содержания вкладов является «Сбербанк». Эта банковская система предлагает клиентам наиболее выгодные вклады. Одним из самых популярных видов депозитов является вклад «Сохраняй». Сбербанк вклад «Сохраняй» отличается высокой надежностью и возможностью ежегодно капитализировать накопленные проценты. Кроме того, средства надежно застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей.

Кому рекомендуется вклад «Сохраняй»

Рассматриваемый депозит могут открывать граждане РФ в возрасте от 18 лет. Обзавестись депозитным счетом могут как молодые люди, так и пенсионеры. «Сохраняй» больше всего подходит для накопления средств и их сохранения с учетом капитализации. Если владелец средств копит их на какую-либо крупную покупку, но знает, что за время откладывания из-за инфляции часть капитала обесценится, «Сохраняй» является самым оптимальным решением.

Средства с вклада нельзя снимать до окончания срока депозита. Фактически сделать это можно, но тогда будет потеряна часть накопленных процентов. Такие условия хороши, если перед клиентом стоить цель дисциплинировать себя, отказавшись от ненужных трат.

Итак, «Сохраняй» пригодится:

• Пенсионерам, которые хотели бы открыть вклад с возможностью передачи по завещательному распоряжению;
• Пенсионерам, которые хотели бы отложить крупную сумму на лечение или покупки для детей или внуков, но при этом сэкономить на инфляции;
• Людям, которые откладывают на крупные покупки;
• Клиентам, желающим в долгосрочной перспективе (не в ближайший год) приобрести машину, дом, квартиру, оплатить обучение в образовательном учреждении;
• Родителям, которые хотели бы оформить вклад на своего ребенка (только совершеннолетнего);
• И во многих других случаях.

Преимущества вклада «Сохраняй»

«Сохраняй» является одним из основных вкладов от Сбербанка. Он обладает множеством преимуществ. Рассмотрим главные:

1. Относительно высокая процентная ставка. Она может достигать до 5 и более процентов;
2. Возможность получить дополнительные бонусы при открытии вклада через «Сбербанк Онлайн» (к ставке прибавляется от 0,25% при открытии счета в рублях и до 0,25% при открытии счета в долларах);
3. Возможность ежемесячно выводить проценты на карту, снимать их наличными;
4. Возможность капитализации процентов. Накопленные по годовой ставке за месяц проценты начисляются на счет депозита. В последующий месяц проценты начисляются уже с учетом капитализированных средств;
5. Удобный процесс открытия депозита;
6. Возможность управлять счетом дистанционно.

Капитализация – выгодное преимущество Сбербанка. Не многие банковские организации дают возможность ежемесячно капитализировать накопленные проценты.

Недостатки депозитной программы «Сохраняй»

Хотя Сбербанк предоставляет надежные депозитные счета, большой процентной ставкой похвастаться он не может. Максимум, что получат клиенты – 5,63% (5,15 процентов при открытии вклада в отделении, а не онлайн). В то же время другие банки могут практически на тех же условиях предоставить депозитные программы с процентом от 7 до 12, что гораздо более выгодно. Прежде чем открывать вклад, следует внимательно ознакомиться с кредитными программами других банков. Есть и программы от самого Сбербанка, которые тоже позволяют получать большую прибыль. Информацию о них можно получить на официальном сайте или в разделе «Вклады» в личном кабинете «Сбербанк Онлайн».

Еще один недостаток – невозможность снять средства до окончания срока вклада без потери бонусов. Клиент может потерять почти все проценты по вкладу или треть в связи с тем, что ему потребовались деньги. Поэтому людям с возможными срочными тратами данный вид вклада не подойдет. Лучше использовать другие депозиты с минимальной неприкосновенной суммой или с возможностью снятия всего депозита, как в программе «Пополняй».

Вклад нельзя пополнять в течение срока депозита. Дополнительные бонусы начисляются только в случае капитализации процентов.

Процент по вкладу может быть ниже, чем процент ежегодной инфляции. Так, по некоторым данным инфляция за 2017 год составила 4,62%. Тем временем ставка по депозиту на срок 12 месяцев – 4,95%. Несмотря на кажущееся прибавление средств, клиент на самом деле получает лишь 0,33 процента дохода с вклада, в то время как остальные идут на покрытие общего роста цен.

Как открыть депозит

«Сохраняй» можно открыть, лично обратившись в отделение Сбербанка или использовав сервис «Сбербанк Онлайн».

Для открытия счета в филиале необходимо взять с собой паспорт. Желательно иметь при себе средства (карту или наличные), чтобы сразу пополнить депозит хотя бы на минимальную сумму (1000 рублей или 100 у.е. в иностранной валюте). Оформление происходит путем подписания договора. Его следует внимательно изучить, а затем попросить копию, чтобы точно знать все условия предоставляемого вклада. Подпись считается за согласие клиента на открытие депозита. После ее получения сотрудник открывает счет.

Для открытия вклада через «Сбербанк Онлайн» необходимо иметь идентификатор и логин. Такие авторизационные данные доступны клиентам Сбербанка, у которых уже открыт вклад или имеется счет. Если никакого счета нет, необходимо обратиться в филиал Сбербанка для получения временного идентификатора.

Оформление вклада через онлайн-сервис позволяет получить дополнительный бонус в размере 0,25% (или 0,48% в случае капитализации вклада). Клиент может с точностью до дня установить срок депозита, в то время как в банке обычно указывается месяц. Такая точность в датах позволяет точно узнать, когда можно снять средства по депозиту без потери процентов.

Для оформления через сайт необходимо:

• Авторизоваться в системе;
• Желательно сменить логин и пароль на постоянные;
• Найти вкладку «Вклады и счета»;
• Выбрать пункт «Открыть счет»;
• Рассмотреть варианты депозитов, в частности программу «Сохраняй»
• Тщательно проверить условия программы, нажать кнопку «Открыть вклад»;
• Заполнить пустые поля (необходимы паспортные данные, срок вклада, дата окончания, вносимая сумма, условия капитализации);
• Подтвердить введенные данные, введя одноразовый код из смс;
• Нажать «Открыть вклад».

После этого клиент получит данные о номере счета и всю остальную необходимую информацию.

Особенности досрочного снятия средств и закрытия депозита

Если клиент досрочно закрывает депозит и снимает с него средства, он теряет большую часть бонусов, которые дает вклад. Условия досрочного снятия меняются в зависимости от того, когда клиент решил произвести снятие своих денег.

Если владелец вклада решил вывести средства в первые полгода действия вклада, то он теряет все накопленные проценты, в том числе по программе капитализации. Единственный бонус – процент в размере 0,01. Однако учитывая естественную инфляцию бонусом это назвать нельзя.

Если же владелец депозита решает отказаться от первоначального срока депозита и закрыть его досрочно позже, чем через 6 месяцев с момента открытия, условия более выгодные. Клиент теряет лишь треть накопленных процентов. Учитывая, что и изначально ставка по депозиту небольшая, для некоторых клиентов это может стать существенной потерей.

Особые условия депозита для пенсионеров

Если вклад открывается пенсионером, то его держатель получает особые условия. Их можно считать более выгодными, ведь размер ставки не зависит от внесенной суммы. Он фиксированный, определяется сроком вклада.

Таким образом, при открытии счета без капитализации (то есть если пенсионер будет выводить средства каждый месяц) выгодно устанавливать срок вклада 6-24 месяцев. Если вклад будет капитализироваться, рекомендуется оставить его на максимальный срок – 3 года.

Условия продления договора по депозиту

Если срок действия депозита истек, банк автоматически продлевает его на максимально возможный срок. После этого вкладчик может снять уже накопленный за предыдущий срок вместе с процентами средства (за 1-3 года). Также он может снять процент в размере 0,01, если закроет автоматически продленный депозит досрочно. Однако выгоднее будет не трогать средства до момента, когда повторный срок не подойдет к концу. С другой стороны, клиенту могут понадобиться средства, которые он копил в течение срока депозита. Чтобы избежать спорных моментов, рекомендуется посетить филиал Сбербанка в день окончания действия договора или в то же время воспользоваться услугой «Сбербанк Онлайн», где тоже можно закрыть счет.

Когда следует снимать средства

Клиент может снять средства с депозита без потери процентов и капитализации в последний день действия договора. Так, если он оформил его на 365 дней 11 июня такого-то года, то обращаться в банк следует 10-го июня следующего года. Сотрудники помогут закрыть договор и перевести средства на нужный счет.

Договор продлевается на тех же условиях, что и первоначальный. То есть под размер процентов и условия капитализации остаются старыми. Иногда бывает выгоднее заключить новый договор, а не продлевать старый: например, если процентная ставка за последнее время повысилась. Старая процентная ставка может не покрывать инфляцию.

Если клиент закроет депозит позже указанного срока, средства не сгорят. Банк лишь автоматически продлить депозит на тех же условиях.

Клиент сможет снять средства с него в любой момент, если его не интересуют дополнительные проценты. Действительно опасная ситуация – это снятие денег раньше назначенного срока. Ошибившись даже на день, клиент может потерять треть бонусов.

Как закрыть вклад

Закрытие вклада происходит двумя способами: при помощи посещения филиала Сбербанка или дистанционно, через онлайн-сервис. Других способов не предусмотрено в целях безопасности депозита.

Если клиент хочет лично посетить филиал и закрыть депозит там, с собой нужно взять паспорт. Желательно иметь при себе также договор об открытии депозита. Если для управления средствами с вклада была выпущена карточка, взять с собой нужно и ее.

В отделении банка сотрудник через приемное окно объяснит все условия закрытия и предложит снять средства со счета одним из доступных способов. Клиент может перевести сумму частями или в полном объеме на различные счета, на свою карточку либо снять наличными сразу же в отделении банка. Если сумма крупная, в кассе к концу дня может не оказаться достаточного объема средства. Тогда сотрудники предложат либо обратиться в другой день, либо перевести средства на какой-либо счет.

В системе «Сбербанк Онлайн» закрыть вклад можно через раздел «Вклады и счета». Там необходимо выбрать действующий депозит, затем ввести одноразовый код из СМС и выбрать счет, куда будут переведены средства с вклада.