Популярность использования заёмных денежных средств постоянно растёт. Это обусловлено недостаточным для жизни населения основным заработком. Кредитная карта без процентов позволяет покрыть этот недостаток. Для исключения переплат по карте требуется погасить долг в установленный банковской компанией период.
Особенности карты
Кредитная карта является инструментом для предоставления быстрого, неотложного, беспроцентного займа в определенный льготный период. При этом, как правило, существует комиссионные сборы при снятии наличных денежных средств. Это позволяет банковским организациям иметь свою прибыль, даже в случае возврата займа в льготный период времени. Банковская компания вправе предусмотреть и прочие виды комиссионных сборов или штрафных санкций. Данные меры направлены на воздействие на заёмщика, чтобы он был заинтересован погасить долг в кратчайшие сроки.
Каждая кредитная карточка имеет установленный денежный лимит, который зависит от дохода отдельно взятого человека. Использование имеющихся денежных средств без начисления процентов возможно в обозначенный банком временной промежуток. Различные банковские организации предлагают свои сроки, которые могут составлять до трёх месяцев.
Существуют следующие рекомендации по подбору кредитки:
- Следует уточнить минимальный размер ежемесячного взноса. Беспроцентное обслуживание в льготный период не освобождает клиента от обязательного платежа раз в месяц.
- Узнать период действия беспроцентных льгот для безналичного расчёта. Как правило, он может длиться до шестидесяти дней.
- Точно знать длительность льготного кредитования, с какого дня начинается отсчёт и каким заканчивается. При каких либо сомнениях, обратиться за разъяснениями к банковским специалистам. Как правило, начисление процентов не происходит с момента первой операции по карте и до окончания льготного срока. Но бывает, что беспроцентное кредитование оканчивается в конкретную дату месяца.
- Внимательно изучить сроки предоставления льгот. Многие кредиторы заманивают продолжительностью льготного периода, а на практике происходит сокращение данного срока после первых месяцев использования кредитки.
- Не все кредитные компании предоставляют льготы на снятие наличных денежных средств, на перечисления между банковскими лицевыми счетами, на приобретение иностранных валют. Это также надо брать в расчет.
- Ознакомиться с величиной начисляемых процентов после окончания льготного кредитования, с наличием комиссионных сборов по взносу денежных средств в счёт долга и за обслуживание кредитки.
Требования к клиенту при оформлении кредитки
Кредитная карта является денежным долговым обязательством. Поэтому для её оформления необходимо соответствовать следующим критериям:
- наличие постоянной прописки в том регионе, где находится банк, предоставляющий кредитную карту;
- возрастная группа от восемнадцати до семидесяти лет;
- подтверждение трудового стажа не менее трёх месяцев;
- соответствующая платежеспособность пользователя;
- наличие хорошей кредитной истории.
Предоставляемые кредитные карты, в большинстве случаев, имеют следующие условия:
- денежный лимит по карте ограничивается 500 000 рублей;
- платежи по процентам варьируются от 18 до 35% годовых;
- внесенный ежемесячный платеж по закрытию долга должен составлять от пяти до десяти процентов от общей суммы займа;
- ежегодная оплата за пользование кредиткой может достигать трёх тысяч рублей.
Как действует период без процентов
Существуют различные варианты исполнения льготного периода по кредитной карте. Представим некоторые из них на примерах:
- Допустим, что льготный период составляет сто дней, он может быть различным в соответствии с оформленным договором. После выдачи карты на руки клиенту, он воспользовался ею восьмого августа. Начиная с девятого августа, начнется отсчёт беспроцентного кредитования. Соответственно завершиться он семнадцатого ноября. За данный временной промежуток клиент обязан вносить ежемесячные платежи в размере от пяти процентов от общего займа. Остаток долга должен быть погашен 17 ноября, в противном случае, начнут начислять проценты. Если займ закрыт в срок, то начиная с 18 ноября, можно заново использовать срок льготного кредитования. Данный беспроцентный период является фиксированным. Использование таких кредитных карт очень популярно. Это обусловлено их удобством и простотой расчёта временного промежутка льготного кредитования.
- Существуют кредитные карты с беспроцентным периодом для каждой отдельной операции. Например, при приобретении бытовой техники 6 апреля и оплаты мебели 25 апреля по карте с шестидесятидневным периодом. Вам потребуется погасить задолженности до седьмого и двадцать шестого июня соответственно. Данный вариант довольно неудобный, так как можно запутаться в датах по внесению платежей. Это приведёт к начислению процентов.
- Данный вариант представляет собой нефиксированный беспроцентный период. Является наиболее распространенным банковским продуктом. Допустим, что срок льготного кредитования составляет шестьдесят дней. При этом данный временной промежуток делится на расчетный и платёжный. В течение тридцати дней происходит расчет проведенных вами финансовых операций. Затем они складываются, и в последующие тридцать суток наступает платёжный период. За этот промежуток времени необходимо погасить займ для использования льготного кредитования.
У каждой банковской компании свои требования по начальной дате беспроцентного периода. Это может быть абсолютно любое число месяца. Допустим, 15 января является началом данного периода. Следовательно, все финансовые операции, совершенные до 15 февраля, суммируются. Начинается платёжный период, который заканчивается 15 марта. Эта дата является крайним сроком для погашения долга без начисления процентов.
Некоторые банковские системы позволяют клиенту самостоятельно выбрать расчетное число месяца.
Следует точно знать, с какого момента начинается беспроцентный период. Он может начинаться:
- сначала месяца;
- с даты оформления кредитной карты;
- с момента активирования карточки;
- с даты совершения первой финансовой операции по карте;
- с даты изготовления карточки.
Плюсы и минусы кредитки
Использование беспроцентной долговой карточки отмечается следующими плюсами:
- покрытие неотложных финансовых трудностей в кратчайшие сроки;
- возможность возврата денежных средств без переплат в льготный период;
- наличие всевозможных бонусных программ, акций и скидок от партнёрских компаний.
При этом существуют и отрицательные моменты, среди которых выделяются:
- наличие ежегодной платы за обслуживание карты;
- в льготный период входят не все финансовые операции по карте;
- обналичивание денежных средств облагается дополнительными процентами;
- при отсутствии возврата займа в беспроцентный период сумма переплат будет существенной;
- закрытие ссуды также сопровождается дополнительными затратами;
- приобретение продуктов и товаров предусмотрено только в партнёрских компаниях.
Условия, предлагаемые банковскими системами
Провести оформление кредитки можно в различных банковских компаниях. Вот предложения некоторых из них.
| Наименование банка | Условия |
| Восточный экспресс банк | Основные требования: максимально предоставляемая сумма денежных средств составляет двести тысяч рублей; шестидесятидневный льготный период; платеж по просрочке в размере пятидесяти рублей в сутки; отсутствие платы за обслуживание карты; по окончании беспроцентного периода, назначается ставка в 10%. Оформить карту можно с использованием интернет ресурсов, в дальнейшем получив её по почте. |
| Альфа банк | Представители Альфа банка готовы предложить пять разновидностей кредитных карточек без процентов. При этом льготный промежуток составит сто дней. Имеющиеся программы рассчитаны на нижеследующие условия: предоставляемые денежные средства зависят от выбранной программы. Они могут составить триста, пятьсот тысяч или один миллион рублей; минимальный вносимый платёж, производимый ежемесячно, составляет триста двадцать рублей; индивидуально назначается процентная ставка, которая начинается от 24%; ежегодная плата за обслуживание карточки варьируется от 1200 до 7000 рублей. Согласно действующему соглашению предусмотрена возможность снятия клиентом денежных средств без начисления процентов. Эта сумма должна находиться в пределах пятидесяти тысяч рублей. При превышении установленного лимита, придётся переплатить в количестве четырех и более процентов. Предварительную заявку на получение кредитки можно сделать через интернет приложение. При положительном решении, необходимо будет прийти в офисное отделение банка. При себе надо иметь паспорт гражданина РФ, а также водительское удостоверение или индивидуальный налоговый номер на выбор. |
| Почта банк | Предоставляет свои услуги на следующих условиях: максимально доступный размер средств равняется пятистам тысячам рублей; беспроцентный период до ста двадцати дней; процентная ставка 28%; ежемесячный взнос денежных средств в размере пяти процентов от суммы займа; платеж за изготовление карточки в размере 900 рублей, а за дополнительную –450 рублей. Такие же платежи идут за ежегодное обслуживание; снятие денежных средств облагается процентами в размере 6%. На данную услугу могут рассчитывать резиденты российской федерации от восемнадцати лет. Обязателен трудовой стаж не менее трёх месяцев. Также потребуется предоставить сотовый и стационарный номер телефона. |
| Тинькофф банк | Данная компания оформляет кредитку на следующих условиях: сумма займа составляет максимум триста тысяч рублей; беспроцентный период равняется ста двадцати дням; при просрочках по платежам начисляется от пятнадцати процентов годовых; кредитная карта оформляется на безвозмездной основе; бонусная программа по возврату на карту до тридцати процентов от покупок. Предоставляется возможность оформления соглашения в онлайн режиме. Карточка доставляется клиенту курьером. |
Отзывы владельцев кредитных карт без процентов
- Алексей, 44 года. Наличие данной карточки просто жизненная необходимость. У меня нет возможности накопить денежные средства. Хотя и наше правительство постоянно твердит, что финансовое положение россиян улучшается. С использованием кредитных средств могу позволить себе приобрести требуемую бытовую технику. При этом, не переплачивая за неё;
- Владимир, 32 года. У меня достаточно большая семья. И порой происходят ситуации, когда до зарплаты несколько дней, а денег нет. Тут-то и выручает кредитка. А благодаря льготному периоду успеваю погасить займ;
- Геннадий Николаевич, 51 год. Использую карту постоянно. Порой для гашения ежемесячного платежа по другому займу. С учётом партнёрских программ, часто получаю бонусы за то, что пользуюсь кредитной картой. Меня она устраивает практически во всём и очень часто выручает.