Кредит наличными или кредитная карта: что лучше использовать

Сегодня обратиться в банковское учреждение за финансами может каждый. Среднестатистический россиянин знаком с кредитованием и с основными его условиями. Кто-то брал кредит у банка, кто-то уже выплачивает денежные обязательства, а кто-то планирует начать кредитную историю. Узнать, что лучше — кредит наличными или кредитная карта — поможет детальная информация про эти два типа кредитования. Финансово-кредитные учреждения готовы предложить немало вариантов получения кредита на разных условиях. Клиент, изучая многочисленные предложения, стремится выбрать оптимально выгодный для себя вид займа.

Особенности каждого вида кредитования

В каждом случае идет использование денежных средств на усмотрение клиента на его потребительские нужды. Однако нюансы между двумя типами кредитования существуют. Финансовая грамотность поможет лучше ориентироваться в предлагаемых услугах.

При оформлении кредита наличными, денежные средства клиент получает сразу на руки. Финансы, начисленные на кредитную карту, можно снять в любой момент или просто расплатиться при помощи безналичного расчета. В первом случае начисление процентов пойдет в день получения наличных денег. В случае с кредиткой, начисление процентов будет происходить не в день составления договора, а в день совершения каких-либо манипуляций по карте.

Из этого вытекает разница в графике погашения задолженности по кредиту. При выдаче займа наличными есть возможность предварительного составления четкого плана выплат помесячно. С кредитной картой дела обстоят иначе. Аналогичную схему платежей составить невозможно, потому что выплаты будут напрямую зависеть от потраченной суммы.

Важное условие при кредите наличными – это отсутствие льготного периода. Начисление процентов начнется мгновенно после подписания договора. С кредиткой немного проще. В распоряжении у заемщика условные 30-100 календарных дней. Это срок, когда человек вправе произвести погашение долга без начисления процентов. Задолженность необходимо погасить полностью в течение 30 календарных дней, начиная со дня, следующего за днем отражения предоставления кредита.

Если заемщику нужны денежные средства незамедлительно, пластик проигрывает обычному кредиту. Потому что при обналичивании кредитки придется оплатить комиссию. Это повлечет дополнительные расходы. Комиссия в каждом банке своя, в некоторых случаях она может достигать 10%. Правда, существуют определенные условия, при которых можно избежать высокой комиссии.

Жизненные обстоятельства бывают неблагосклонными, и заемщик нуждается в денежных средствах повторно. Это неминуемо влечет новый процесс оформления с предоставлением пакета документов. С пластиковой картой в этом плане будет легче. Кредитка восполняема. Клиент сможет воспользоваться оговоренной суммой на постоянной основе при условии своевременного погашения долга.

При наличии заинтересованности клиента в получении крупной денежной суммы, пластик занимает место среди аутсайдеров. Поскольку при первичном оформлении кредитной карты максимальный лимит денежных средств будет не сильно высоким. При отсутствии просрочек, постоянном пользовании пластиковой карты и других условиях можно будет говорить с банком об увеличении финансовой возможности кредитки.

Преимущества

По функциональности кредитка доминирует над потребительским займом. С картой несложно выполнять следующие действия:

1. Осуществлять перевод денежных средств с одной карты на другую.
2. Расплачиваться в стандартных магазинах, интернет-магазинах.
3. Совершать коммунальные платежи, оплачивать штрафы, пошлины.
4. Переводить денежные средства на веб кошельки.
5. Не тратить время в очередях, а воспользоваться банкоматом. АТМ работает 24 часа для любых операций, в том числе и для снятия наличных.

Кредитка мотивирует быстрее погасить ссуду для получения в будущем привилегий.

Потребительский заем готов предложить плюсы в виде следующих пунктов:

1. Фиксированная сумма денежных средств, иногда может достигать несколько миллионов рублей. Это отличный шанс заемщику планировать свой бюджет и рационально тратить полученные от банка денежные средства. При этом нет необходимости оплачивать обслуживание кредита.
2. Сниженная ставка по процентам (особенно привлекательный процент для зарплатных клиентов).
3. Отсутствует вероятность хищения в отличие от карт.

Ключевым минусом потребительского займа является недостаточность развернутой и конкретной информации о тарифной ставке. Дефицит точных сведений не дает заемщику возможности грамотно распределить финансовую нагрузку. При таком повороте событий высока вероятность возникновения, а впоследствии и увеличения задолженности.

Подавая заявку на потребительский кредит, необходимо учитывать предстоящую переплату по процентам. В будущем данный факт отрицательно скажется на финансовом положении заемщика. На просьбу клиента предоставить отсрочку платежей банки идут весьма неохотно. За редким исключением некоторые клиенты смогут рассчитывать не отсрочку до нескольких месяцев.

Сравнение двух типов кредитования

Во избежание лишних задолженностей, необходимо детально изучить предлагаемые услуги банковских учреждений. Исходя из своих возможностей и предпочтений, будет проще остановить выбор на оптимальном банковском продукте. Сегодня кредитные карты набирают все большую популярность. Хотя потребительский кредит не уходит на второй план. Иногда заем на карте ошибочно приравнивают к потребительскому кредитованию. Во избежание путаницы следует четко определить границы каждого продукта и выяснить, какое предложение более выгодное.

Сравнительная таблица