Как правильно оформить кредит на неотложные нужды: требования и документы

Кредит на неотложные нужды можно получить во многих банковских организациях. Стоит отметить, что именно такие займы и получили широкое распространение. Многие граждане РФ предпочитают оформлять данный вид кредита, поскольку он намного выгоднее. К тому же, процедура его оформления занимает немного меньше времени, поскольку является более упрощенной.

Что представляет собой такой кредит?

Обычно, обращаясь в банк за кредитом, клиент четко обозначает свою цель. То есть, он ставит банк в известность о том, на что именно планирует потратить полученные средства. Наиболее распространенной целью для взятия кредита является приобретение недвижимости или электроники. Для приобретения недвижимости даже был выделен отдельный вид кредитов – ипотека. Однако далеко не всегда клиенты могут сообщить банковской организации, на какие именно нужды требуются средства.

Кредиты, которые выдаются на любые нужды, называются потребительскими кредитами без обеспечения. Такой заем можно получить в банке без предоставления информации относительно того, на какие именно нужды будут потрачены средства, которые удалось получить. Более того, банк так же не требует от клиента предоставления залога. Это достаточно выгодно, поскольку далеко не у каждого гражданина имеется возможность предоставить залог или даже заручиться поддержкой поручителя.

Такие кредиты относят к категории нецелевых займов, с каждым годом они приобретают все большую популярность. Именно поэтому растет и количество банков, которые готовы к такому сотрудничеству с клиентами.

Условия предоставления кредита

Стоит отметить, что такие кредиты являются приемлемыми, но только не для покупки жилья или транспорта. Поскольку в кредит можно получить относительно небольшую сумму. Минимальная сумма, которую можно взять взаймы в банке, составляет 15 000 рублей. Для жителей Москвы и области данный лимит немного больше – 45 000 рублей. Максимальная сумма составляет 1 500 000 рублей. Срок кредитования так же относительно небольшой – всего 5 лет. Минимальный срок выплаты кредита – 90 дней. Разумеется, чем больше средств было взято в кредит, тем дольше будет срок погашения займа.

Процентная ставка по таким кредитам может быть самой разной. Определяют размер процентной ставки два фактора: категория клиента и срок кредита. Примечательно, что клиенты Сбербанка, которые являются держателями зарплатных карт или карт для пенсионных выплат, могут рассчитывать на процентную ставку в размере 14,9-21,9%. Кроме того, для данной категории клиентов действует постоянная процентная ставка. Иными словами, независимо от срока кредитования, процентная ставка не будет меняться. Для остальных клиентов банк предусмотрел выдачу кредита на неотложные нужды под 16,9-22,9% годовых.

Для клиентов, которые являются держателями зарплатных карт, выпущенных Сбербанком, так же действуют и особые условия кредитования:

• заявки на выдачу кредита, полученные от данной категории клиентов, рассматриваются быстрее;
• для оформления кредита требуется минимальное количество документов. В основном, это документ, который удостоверяет личность;
• процентные ставки весьма выгодные и низкие;
• заявку на получение кредита можно оформить не только непосредственно в отделении банка. Клиентам Сбербанка доступно оформление заявки в режиме онлайн на официальном сайте.

Остальным клиентам банка придется подождать минимум 2 дня до того, как их заявка будет рассмотрена. К тому же, таким клиентам необходимо основательно подготовится к подаче заявления. Поскольку им требуется собрать полный пакет документов, в числе которых:

• документ, который идентифицирует личность;
• справка, которая подтверждает уровень доходов;
• документ о трудовой деятельности.

Обратите внимание, что крайне важно предоставлять все документы по той форме, которая была изначально выбрана банком. Например, справку о доходах следует предоставить по форме 2-НДФЛ, поскольку другую форму банк попросту не примет. Именно поэтому рекомендуется сперва уточнить этот момент и только после получения всей необходимой информации от менеджера, запросить оформление данной справки. Таким образом, можно уберечь себя от необходимости повторно оплачивать растраты на получение нужной справки.

Требования к заемщику

Популярность кредитов настолько велика, что каждый 5-й житель страны мечтает о взятии ссуды у банка. Это можно объяснить тем, что покупательская способность за последние годы резко снизилась. Это привело к тому, что количество граждан, способных приобрести дорогостоящие товары, уменьшилось. Но при этом необходимость в этих товарах не пропала. Именно поэтому кредиты стали востребованы.

Однако далеко не всем клиентам банк соглашается выдать ссуду. Это объясняется тем, что кредитной организации необходимо быть уверенной в платежеспособности заемщика. Ведь, оформляя ссуду, банк надеется получить деньги назад и при этом заработать на процентах по кредиту. Именно поэтому банки и предъявляют определенные требования к своим клиентам.

Разумеется, для каждого банка эти требования являются персональными. Однако существует перечень условий, которые являются постоянными, и они актуальны для всех кредитных организаций, выдающих ссуды на достаточно внушительные суммы.

1. Клиент банка должен иметь российское гражданство.
2. Заемщик должен иметь регистрацию в одном из регионов страны, где располагается отделение банка.
3. Кредит может быть выдан физическому лицу, чей возраст составляет 21 год.
4. Банк вправе отказать заемщику, если его возраст достиг отметки в 65 лет.
5. Кредитная организация может отказать заемщику, если его общий трудовой стаж составляет менее 1 года.
6. На последнем месте работы заемщик должен проработать минимум полгода.

Данные требования, разумеется, не являются необычными. Более того, их можно с уверенностью назвать минимальными. Однако все же некоторым людям бывает достаточно сложно добиться соответствия предъявляемым банком условий. В особенности, если клиент банка получает «зарплату в конверте». В таком случае подтвердить наличие постоянного дохода достаточно сложно. К таким клиентам банк по умолчанию относится с некоторым подозрением и предпочитает не выдавать кредиты. Причем кредит на неотложные нужды так же не является исключением.

Кроме того, если клиент собирается сотрудничать именно со Сбербанком, необходимо позаботиться о том, чтобы кредитная история не была испорчена. Сбербанк является крупнейшим банком Российской Федерации, и он предпочитает сотрудничать исключительно с благонадежными заемщиками.

О благонадежности клиента банк судит не только по количеству документов, подтверждающих доход, но и по КИ. Следовательно, если клиент ранее брал кредиты и не выплачивал их или вносил регулярные платежи с опозданием, сотрудничество с банком не будет плодотворным. Таким клиентам будет отказано в предоставлении кредита. То же самое касается и людей, у которых попросту отсутствует кредитная история. Данный банк не рассматривание отсутствие КИ, как положительный аспект, который указывает на надежность заемщика.

Оформление кредита

Процесс оформления кредита с каждым годом совершенствуется и становится проще. Ведь больше не нужно неделями ждать одобрения заявки,  само оформление ссуды не занимает много времени. Обратившись в банк с пакетом необходимых документов, клиент может сразу заполнить соответствующую анкету и передать документы на рассмотрение. Данный способ чаще всего используют люди, которые впервые оформляют кредит или боятся допустить ошибку в оформлении заявления. Если оно будет написано не по форме, банк его попросту не примет. Именно поэтому и возникает необходимость обращаться в ближайшее отделение. Там можно получить консультацию у менеджера.

Однако далеко не все клиенты банка готовы стоять в очереди, чтобы попасть к специалисту. Большинство банков учло подобное обстоятельство. Именно поэтому со временем и появилась возможность оформить заявку на кредит в онлайн режиме. Это очень удобно, поскольку клиенту не нужно лично посещать банк. Для оформления такой заявки необходимо просто зайти на официальный сайт банка и найти соответствующий раздел.

Обратите внимание, что при этом необходимо правильно выбрать кредит. Поскольку в данном случае речь идет о потребительском кредите, следует выбирать именно его, но при этом ставить пометку, что это кредит без обеспечения. После того как клиент выберет желаемый тип предложения, он сможет еще раз более подробно ознакомиться с информацией. Кроме того, большинство кредитных организаций предоставляют возможность воспользоваться и специальным калькулятором.

Данная программа была разработана с целью помочь клиентам подобрать наиболее оптимальный вариант кредита. С помощью этого калькулятора можно произвести простейшие расчеты касательно процентной ставки и срока погашения кредита. Иными словами, такой калькулятор представляет собой онлайн-помощника, который позволяет клиенту быстрее определиться и подбирает возможные варианты кредита.

Стоит отметить, что независимо от того, каким именно способом была подана заявка, после ее одобрения клиенту обязательно необходимо посетить банк. Как только менеджер уведомит клиента о том, что заявка была одобрена, ему необходимо будет явиться в ближайшее отделение банка, чтобы подписать договор. После подписания этого договора физическому лицу будет выдан кредит.

Советы заемщикам

Некоторые рекомендации клиентам для оформления кредита:

1. Старайтесь брать ссуду исключительно на ту сумму, в которой нуждаетесь. Конечно, банк делает заманчивые предложения на оформление большой суммы кредита. Однако такую сумму будет сложно выплатить.
2. Регулярные платежи следует вносить заблаговременно. Не стоит оттягивать именно до той даты, которая была прописана в договоре.
3. Подписывая договор, обязательно обращайте внимание на итоговую стоимость кредита.
4. Если необходимо максимально снизить процентную ставку, следует задуматься о предоставлении банку залога. Так же более низкую процентную ставку могут получить лица с поручителями.
5. Прежде чем оформить кредит, следует ознакомиться с перечнем всех банков, предоставляющих подобные услуги. Это необходимо для того, чтобы ознакомиться со всеми условиями и выбрать наиболее выгодные.
6. Заполнять заявку на оформление кредита не обязательно только в одной кредитной организации. Чтобы увеличить шансы на получение кредита, следует оформить сразу несколько заявок. Та, которая будет одобрена, и станет приоритетом. Если сразу несколько банков одобрили заявки, что бывает крайне редко, следует выбрать тот, который предоставляет наиболее выгодные условия.
7. Держателям зарплатных карт следует оформлять кредиты в том банке, который выдал им эти карты. Поскольку для данной категории клиентов действует более лояльная программа кредитования по умолчанию.
8. Необходимо помнить о том, что постоянное сотрудничество с банком так же является очень выгодным. Если клиент несколько раз брал кредит в одном банке, следует продолжить с ним сотрудничество. Поскольку к таким клиентам кредитная организация относится более лояльно.
9. Кредиты в иностранной валюте кажутся более выгодными, но это не так. Действительно, процентная ставка по таким займам на несколько процентов ниже стандартной. И именно это служит приманкой. Однако необходимо помнить о колебаниях курса. Если клиенту не повезет, и валюта станет дороже, то он рискует много переплатить по кредиту.
10. Страхование личных рисков – это весьма полезный инструмент. К сожалению, многие отказываются от данного вида страхования. Однако подобное решение трудно назвать правильным, поскольку именно оформление такой страховки способно положительно повлиять на размер процентной ставки. Следовательно, если банк предлагает оформить такую страховку, имеет смысл согласиться на подобное предложение.