АИЖК — это агентство, занимающееся ипотечным жилищным кредитованием. Оно становится чрезвычайно популярным, особенно на фоне возросшей ставки по ипотечному кредиту. Не менее важным является факт, что это организация, находящаяся под контролем государства. Агентство предоставляет ипотечные займы в рамках семейных, льготных, государственных программ.
Особенности
АИЖК начало своё функционирование в 1997 году. Без него жилищное строительство не было бы таким успешным и развивающимся. В агентстве работают профессионалы своего дела, изучающие ипотечный рынок страны. На основании их данных разрабатываются новые программы кредитования населения. АИЖК работает с Правительством, а также с финансовыми организациями.
Компания является своеобразным гарантом устойчивости и ликвидности ипотечного рынка. Агентством разрабатываются программы, которые направлены на популяризацию инвестиций в строительные объекты.
Функционирование АИЖК
К основным функциям можно отнести:
- предоставление комфортных условий для ипотечного займа;
- принятие стратегических решений по активизации строительной активности;
- сведение ипотечных рисков к нолю;
- проведение антикризисных мероприятий;
- оформление ипотечных займов для населения;
- скупка договоров о покупке жилья у банковских организаций.
На практике, человек, оформляя ипотечный кредит, собирается выплачивать сумму определённому банку. Но, учреждение может перепродать долг АИЖК. Таким образом, агентство контролирует ситуацию на ипотечном рынке. В этом случае, для клиента поменяются только данные для оплаты.
Положительные и отрицательные стороны ипотечного кредита от АИЖК
К самому главному достоинству следует отнести то, что организация сохраняет ипотечную ставку на невысоком уровне. Деятельность агентства направлена на то, чтобы охватить как можно больше слоёв населения. И у АИЖК всё получается, ведь условия кредитования действительно выгодные. Программа кредитования отличается небольшим первым взносом. Он составляет около 10%. Это популяризирует деятельность агентства среди населения. Обычные семьи со средним доходом тоже могут претендовать на заключение ипотечного договора.
Недостатков тоже хватает. Например, агентство разработало серьёзные критерии отбора будущих заёмщиков. Пакет документов, который требуют сотрудники для заключения ипотечного договора, должен соответствовать их требованиям. Поданное заявление очень долго находится на рассмотрении, и это минус. В отдельных случаях можно ждать два месяца и более. Сотрудники объясняют такую долгую проверку тем, что в её реализации задействованы две организации – коммерческий банк и АИЖК. И, если банк быстрее рассматривает документы, то государственная структура АИЖК справляется с этим медленнее.
Услуги агентства
Не важно, заключён договор на ипотеку или нет, человек в любом случае может обратиться в АИЖК. Агентство предоставляет такие услуги:
- Выбирает лучшую программу ипотечного кредитования, которая будет выгодна для заёмщика.
- Находит банковское учреждение, которое выдаст деньги на ипотечный кредит. Как правило, это партнёры АИЖК.
- Изучает список квартир, которые должны быть реализованы через агентство. На них гораздо легче оформить займ.
- Подбирает страховую фирму, которая будет гарантом, если что-то случится.
Есть категория людей, которые уже имеют на руках заключённый договор, но хотят его рефинансировать. Или же те, кто вкладывают в качестве первоначального взноса материнский капитал. У агентства есть дочерняя компания – АРИЖК. Её задача заниматься рефинансированием существующих ипотечных договоров. И она успешно с ней справляется.
У АИЖК имеется свой интернет портал, где указана вся актуальная информация. Там можно узнать сведения о тех ипотечных продуктах, которыми занимается АИЖК, где оформляется кредитный договор. Структура отмечается своей лояльностью к клиентам, ведь ипотечная ставка держится на уровне 9,5%.
АИЖК располагает различными типами ипотечного займа:
- военный;
- на государственной дотации;
- на строящееся жильё;
- используя залоговое имущество.
Отличительные особенности займов
- В приоритете находится выдача ипотечного кредита на новостройки, потому что их цена превышает стоимость на вторичном рынке. Стоит отметить, что пентхаус приобрести не получится, доступны только обычные стандартизированные квартиры.
- Ипотечная ссуда оформляется в национальной валюте.
- Процентная ставка зависит от нескольких факторов. Большое значение имеет возвратный срок, а также размер первоначального взноса. Но, даже с такими факторами, ставка по ипотечному кредиту будет гораздо ниже той, которую предлагают коммерческие банки. Если клиент внесёт сразу половину стоимости недвижимости, то процентная ставка индексируется в меньшую сторону. Такое преимущество обеспечивают не все банки.
- Для клиентов выгодно оформлять ипотеку в АИЖК, ведь срок возврата может составлять 30 лет.
- На первый взнос подходит материнский капитал.
- Ипотеку в АИЖК можно закрывать досрочно, и это не повлечёт за собой штрафы и санкции.
- Клиент имеет право не оформлять страховку, если размер первого взноса превышает 30%.
- Оплата ипотечного кредита проводится доступными способами: терминал, карта, интернет, касса.
Для того чтобы оформить займ в агентстве, нужно соответствовать выставленным критериям. Не у всех клиентов это получается.
Разработанные программы
Основные программы:
- Готовое жильё. Клиенту доступно приобретение недвижимости под низкую процентную ставку – 9,5%. Договор заключается как на минимальный (3 года), так и на максимальный срок (30 лет). Размер первоначального взноса за будущую недвижимость составляет пятую часть от его стоимости. Если участвует материнский капитал, то можно вносить около 10%. Нижний порог суммы составляет 300 000 руб., а максимальный – до 20 млн. руб. Здесь играет роль регион, где оформляется ипотека.
- Стройка. Некоторые предпочитают приобретать недвижимость, когда оно ещё не построено. В этом случае процентная ставка будет составлять 9%. Агентство предлагает применение переменной ставки по кредиту. Если говорить о новострое, то он должен быть в списке домов, которые прошли аккредитацию на строительство.
- Рефинансирование. Это специальная услуга, которая помогает пересчитать имеющийся кредит по более выгодной ставке. Она может равняться 9%. Но, для того чтобы получить перекредитование, нужно соответствовать критериям агентства. То есть, отсутствие просрочек по выплатам и страховке.
- АИЖК предоставляет целевой займ, если в качестве залога будет использована квартира. Процентная ставка составляет 9,25%. Сумма кредита не превышает 60% от стоимости недвижимости. Кредит выдаётся также на большой срок до 30 лет.
- Агентство предоставляет займы военнослужащим. На момент заключения договора, клиенту уже должно быть 25 лет. Максимальная сумма составляет 2 млн. руб. Погасить займ можно за три года, или же продлить его на нужный срок. При оформлении нужно внести пятую часть от стоимости жилья, получив 9% ставку по займу.
Портрет заёмщика
Оформить ипотечный займ можно, начиная с возраста 21 года и до 65 лет. Обязательное условие – это высокая официальная зарплата. Только 45% всего дохода позволено забирать на погашение займа.
Важно, сколько человек проработал на должности. Минимальный срок стажа составляет полгода.
Требуемый пакет документов:
- заявление в форме анкеты;
- 2-НДФЛ;
- гражданский паспорт;
- документ, подтверждающий трудовой стаж.
Программа для регионов
Существуют отдельные области, для которых предусмотрена сниженная процентная ставка. Это всего 6%. Все полномочия по разработке программных условий предоставляется местным властям. В качестве первого взноса допускается использование материнского капитала.