Не спешите оформлять ипотеку в различных банках при недостатке собственных средств. Кредит на строительство дома предлагает получить Сбербанк, который разработал специальную программу для этого.
Кому может быть выдан кредит на возведение собственного дома?
Получить денежную ссуду могут следующие категории граждан:
- В возрасте больше 21 года;
- Клиент должен успеть погасить кредит до достижения им 75 лет;
- Стаж работы лица, берущего кредит, должен быть не менее полугода;
- Иногда привлекаются другие лица – совместный доход членов семьи позволяет увеличить кредитную сумму.
Отличие этого вида кредитования от обычной ипотеки заключается в том, что ипотека подразумевает покупку готовой квартиры либо дома. Такая недвижимость, обладающая фиксированной оценочной ценой, оформлялась банку в качестве залога.
При проведении строительных работ на голом земельном наделе ничего заложить невозможно, поэтому деньги Сбербанк выдаст при соблюдении своих правил:
- Оформление залога;
- Рассматривается только собственный объект клиента либо наличие любой другой недвижимости заёмщика.
Обязательное страхование залогового имущества
Страховка нужна, чтобы покрыть убытки Сбербанка в случае повреждений. Страховой полис должен действовать до тех пор, пока не будет полностью выплачен кредит, взятый для постройки дома. Земельные участки не страхуют. Чтобы определить максимальную сумму кредита, необходимо провести независимую оценку стоимости залогового объекта по рыночным ценам. Такая сумма не должна составлять больше, чем 85% оценочной стоимости. По срокам выдачи – максимально на 30 лет. Размер первоначального взноса равен 15% (обычное оформление), и 10% для молодых семей с детьми.
| Кредитная валюта | Рубль Российской Федерации |
| Допустимый минимум | 300 000 |
| Максимум | не более 85% от договорной цены объекта, для которого берётся кредит |
| Длительность погашения | не больше 30 лет |
| Первая выплата | 15% |
| Комиссионный сбор | нет |
| Способы обеспечения | Залог любой жилой недвижимости. Принимаются к учёту другие формы обеспечения: оформление поручительства либо залога другой недвижимости. При залоге частного домовладения совместно нужно оформлять в залог землю нахождения объекта. |
| Страховой полис | Обязателен для всего имущества (участок земли страхованию не подлежит) от риска порчи имущества, страховка должна действовать пока не закончится кредитный договор. |
Кредитный процент находится в полной зависимости от срока кредита
| Первая выплата | Длительность кредита | ||
| до 10 лет | от 10 до 20 | от 20 до 30 | |
| от 50% | 13,50% | 13,75% | 14,00% |
| от 30 до 50% | 13,75% | 14,00% | 14,25% |
| от 15 до 30% | 14,00% | 14,25% | 14,50% |
Для этого потребуется:
- Заполнение заявления;
- Паспорт (для всех участников оформления кредита);
- Справка о размере зарплаты с места работы за последние полгода;
- Залоговые документы;
- Выписка со счёта банка, подтверждающая о наличии собственных средств у клиента для выплаты первоначального взноса.
Сбербанк имеет право потребовать ряд дополнительных документов. Этот вопрос рассматривается в каждом конкретном случае. Если вами предоставлены все документы, согласно требованию Сбербанка, то ваша заявка будет рассмотрена в течение 5 дней (выходные дни при этом не учитываются). Воспользовавшись сайтом Сбербанка, любой желающий взять кредит может самостоятельно рассчитать сумму кредита для строительства жилого дома. Такой расчёт не представляет сложности. После заполнения соответствующих полей, следует перейти к расчёту нажатием соответствующей клавиши.
На экране появится изображение предварительного графика по платежам с основными характеристиками. Вы узнаете сумму платежа за каждый месяц. Такой расчёт является предварительным, он имеет только справочный характер. Точный расчёт вам предоставят только сотрудники офиса Сбербанка в момент заключения кредитного договора.
- Образец заполнения анкеты на получение кредита на строительство дома.
- Анкета для получения кредита на строительство дома.
- Справка о доходах по форме банка.
Как подтвердить уровень дохода?
Для оформления кредитного договора на постройку частного дома, Сбербанку необходимо подтверждение платежеспособности своего клиента. Чем выше доход, тем более подходящие условия для кредитования можно получить.
В подтверждение доходов следует представить следующие документы:
- Заработную плату своей супруги (супруга);
- Справку из пенсионного фонда для получателей пенсии;
- При сдаче квартиры или комнаты в аренду – договор с квартиросъемщиками;
- Выписку банковского счёта о перечислении авторского гонорара;
- При индивидуальном предпринимательстве представить документ о прибыли;
- Подтвердить доход у лиц, занимающихся частной практикой.
В подтверждении доходов смогут помочь не только родственники, но и друзья, которые могут выступить как созаемщики. Если ваш знакомый ручается перед банком, что вы сможете выплатить кредит, то в случае вашей неплатежеспособности по закону деньги будут взысканы с вашего друга, который указан в кредитном договоре.
Куда обратиться за кредитом?
При оформлении кредита на жилищное строительство, нужно выбрать офис Сбербанка по следующим показателям:
- Место вашего жительства (где вы зарегистрированы в паспорте);
- Место, где будет возведён строительный объект;
- По месту нахождения работы заёмщика.
В Сбербанк следует приходить с готовым пакетом документации в целях быстрого рассмотрения ваших бумаг.
Документы, которые должны предоставлять лица, имеющие льготы
Сбербанком предоставляются клиентам некоторые льготные условия. Для этого нужно подтвердить, что вы относитесь к этой категории лиц.
Для документального подтверждения нужно выполнить определенные условия:
- Для участия в программе для молодых семей потребуется документ, подтверждающий регистрацию брака, а также рождение детей;
- Многодетные семьи представляют соответствующие удостоверения, с приложением ксерокопии свидетельств о рождении на каждого ребёнка;
- Сотрудники бюджетных организаций должны приложить копии соответствующих удостоверений;
- Военнослужащие – удостоверения участников накопительной ипотечной системы.
Клиенты, которые предполагают использование на эти цели материнского капитала, обязаны предоставить выписку со счёта для контроля суммы капитала одновременно с сертификатом. Клиенты, претендующие увеличить свою жилплощадь, на законных основаниях могут получить от государства субсидию. Её можно использовать для уплаты первоначального платежа или погасить ею часть займа.
Документы для Сбербанка, касающиеся возведения строительного объекта
Сбербанк одобрил получение вами кредита для частного домостроения. Следующий шаг – это подготовка целого ряда документации по строительному объекту. Срок подачи такого пакета документации равен 60 дням с момента одобрения кредита.
Перечень документации:
- Предварительный договор на строительные работы;
- Право собственности на участок для возведения вашего дома;
- Документ, разрешающий возводить постройки в этом месте;
- Наличие сметной документации, включая затраты на материалы и проведение работы;
- Документ о проведении оценки строительного объекта.
Плюсы кредитного продукта Сбербанка под частное жилищное строительство
Специальные предложения от Сбербанка помогут клиентам в оформлении кредита на строительство собственного дома. Частный дом – это отсутствие соседей, которые постоянно заливают, проводят ремонтные работы либо включают громкую музыку. Достоинствами собственного коттеджа является возможность выбора проекта будущей постройки с большими комнатами, гостиной с камином, наличием приусадебного участка. Построить частный дом, получив ипотечный кредит от Сбербанка – это выгодное беспроигрышное предложение для тех, кто предпочитает жить в доме своей мечты без соседей. Для этого остаётся только подать заявку в банковское отделение.