Материнский капитал был рассчитан как помощь семьям, имеющим больше двух детей. Этот ресурс чаще всего направляется на улучшение жилищных условий. Им оплачивается часть ипотечного займа. В связи с этим в Сбербанке разработаны выгодные предложения, как оформить кредит под материнский капитал. Поэтому стоит рассмотреть особенности этого договора подробнее.
Как можно использовать кредит под материнский капитал
Согласно законодательству Российской Федерации, сертификат предоставляет вскоре после появления ребенка в семье. Однако воспользоваться средствами, которые находятся на нём, можно только по достижению малышом трёхлетнего возраста. Единственным исключением из правила считается ипотека. Благодаря этой услуге воспользоваться деньгами можно сразу. При этом супруги могут выбрать один из двух возможных вариантов:
- Внести досрочный платеж по уже имеющемуся обязательству;
- Использовать средства в качестве первоначального взноса по займу.
При этом воспользоваться программой могут семьи независимо от того, имеют ли они собственное жильё на данный момент или нет, так как улучшение жилищных условий предполагает возможность обмена старой квартиры на новую с большей площадью.
Условия оформления
Чтобы воспользоваться данной программой от Сбербанка, необходимо соответствие следующим требованиям:
- Возраст старше 21 года;
- Наличие гражданства Российской Федерации;
- Постоянное место работы, которое не менялось как минимум полгода;
- Трудовой стаж супругов не может быть меньше 5 лет;
- Оформление мужа в качестве созаёмщика;
- Возможность предоставить сертификат на материнский капитал с выпиской остатка на счету.
По большей части эти условия дублируют стандартные требования к оформлению ипотеки. Все они позволяют работникам банка удостовериться в надежности и добросовестности потенциальных клиентов. В то же время учитываются особенности положения семьи, которая недавно пополнилась. Так, если женщина, подающая документы на ипотеку, находится в декретном отпуске, наличие созаёмщика со стабильным ежемесячным доходом увеличивает шансы на получение более крупного займа.
Стоит помнить, что заём под материнский капитал имеет ряд ограничений. Так, договор может быть оформлен квартиру в новостройке или вторичное жильё. В этом случае размер кредита находится в пределах 450 000-18 000 000 рублей под ставку в 10-15% в год. По желанию заемщика ипотека будет выдана в рублях, долларах или евро на срок до 30 лет. А оформление документов обязательно включает в себя вписание в новое жильё всех членов семьи, включая детей.
Ипотечный договор под материнский капитал заключается и в случаях, когда семья берет деньги для собственного строительного проекта. Однако в данном случае сделка имеет ряд отличий. Так, сумма займа не может быть меньше 300 000 рублей. Взятые в кредит деньги выдаются частями в соответствии с разработанным при заключении договора планом.
Список необходимых документов
При оформлении ипотеки в Сбербанке супругам предстоит предоставить сотрудникам следующие бумаги:
- Документы, удостоверяющие личность;
- Свидетельства о регистрации банка, документы на всех детей;
- Сведения о месте работы и текущих доходах.
После одобрения заявки потребуется подготовить оформить документы на выбранное жилье.
Порядок получения ипотеки
Знание правил оформления крупного займа для приобретения жилья поможет сократить время на соблюдение всех необходимых требований. Это важно, поскольку большая часть отказов по кредиту является следствием нарушений сроков подачи документов. Для желающих оформить договор на ипотеку разработана следующая схема:
- Сначала пишется заявление с приложением обязательных документов. На рассмотрение начального пакета банк тратит 1-2 недели, после чего клиент уведомляется о решении по телефону;
- Если одобрение получено, предстоит определиться с жильём и собрать документы на её оформление. В этот список входят договор купли продажи, долевого строительство с разрешительными бумагами, сведения об оформлении земли под ИЖС, разрешение на индивидуальное строительство. Полный перечень необходимого в конкретном случае можно попросить у сотрудника банка;
- Обязательной частью сделки является страхование приобретаемой собственности. Также она приобретает статус залога вплоть до времени погашения кредита;
- Завершающий этап наступает, когда заемщику предстоит посетить Пенсионный фонд РФ, чтобы подать заявку на перечисление средств материнского капитала на счёт Сбербанка.
После этого оформление договора завершено. Семья может заселяться в квартиру, ожидать окончания строительства или начинать свой собственный проект.
Особенности расчёта процентной ставки
Важным пунктом при заключении договора является размер переплаты. Этот фактор определяется на основании срока погашения ипотеки и размера первоначального взноса. Так, если договор оформляется на 10 лет, то процентная ставка может составлять 14%, если размер первого платежа составляет 20% от всей суммы. Если супруги могут погасить более чем половину стоимости квартиры, они могут добиться снижения ставки до 13.5%.
Если срок сотрудничества с банком растягивается до 30 лет, то переплата по ипотеке составит 14.5% в год. А большим первоначальным взносом ставку удастся сбить до 14%. Поскольку этот параметр всегда рассчитывается в индивидуальном порядке, его всегда можно уточнить у сотрудника банка.
Условия выдачи и погашения
При приобретении квартиры в строящемся или уже готовом доме средства, полученные через ипотечный договор, перечисляются сразу на счёт продавца или застройщика. Деньги выдаются на руки заёмщику, только если кредит выдаётся на собственное строительство.
Погашение взятой в долг суммы выполняется в 2 этапа. Сначала Сбербанк ожидает перечисления средств материнского капитала из Пенсионного фонда. Остальная сумма выплачивается ежемесячно равными долями в соответствии с условиями договора.