Получение кредита считается одним из способов быстро решить финансовые проблемы. И сегодня взять деньги взаймы при наличии хорошей кредитной истории, стабильного заработка можно практически в любом банке. Однако нередко возникают трудности, если регион прописки отличается от места проживания, возврат ранее взятых кредитов происходил с просрочками или нет официально подтвержденного дохода. Важно знать, где взять кредит в этом случае, и что делать, если со стороны банка всё же пришел отказ.
Основные требования к заемщику
Для обеспечения денежного займа на выгодных условиях потенциальный клиент должен соответствовать следующим условиям:
- Важным считается возрастной показатель. В большинстве учреждений он начинается с 20 лет, когда человек начинает обеспечивать себя и в состоянии отвечать за взятые долговые обязательства. Верхний показатель составляет до 65 лет, причем этот возраст должен наступить ко времени погашения кредита.
- Следующим обязательным требованием является прописка или постоянная регистрация на территории РФ. Если заявитель не может предоставить ни один из документов, подтверждающих этот факт, получить деньги от банка для него будет весьма затруднительно.
- Важным параметром для заемщика считается уровень дохода. Если зарплата начисляется через банк, в который была подана заявка, этот вопрос решает без подачи специальной документации. В иных случаях стоит подготовить сведения, подтверждающие платежеспособность. Стоит помнить, что разные банки отличаются наличием или отсутствием определенных требований. Это надо учесть при выборе кредитора.
У кого больше шанс получить выгодный кредит
Хотя основные требования банков носят общий характер, и им может соответствовать большинство граждан РФ, есть категории лиц, шансы на получения кредита которых выше, чем у других. Таковыми считаются люди в возрасте 30-40 лет, которые более серьезно относятся к взятым обязанностям. Согласно статистике, большинство должников находится в возрастной категории до 30, поэтому лицам этой группы добиться льготных условий труднее. Обрести доверие банка можно при хорошей кредитной истории. Это означает, что просрочки по платежам не должны длиться больше недели.
Выше шансы на выгодный кредит у лиц, состоящих в браке. В силу личных обстоятельств они становятся более ответственными и по отношению к имеющимся займам.
Хорошего заемщика должен отличать постоянный источник дохода. Поэтому сниженные процентные ставки возможно при условии достойного стажа на последнем месте работы. Учитывается и частота смены организаций, длительность периодов пребывания в поисках трудоустройства и понижения в должности. Важным критерием считается и размер ежемесячного заработка.
При решении вопроса об одобрении кредита проверяются долговые обязательства, имеющиеся в других учреждениях. Если новое обязательство окажется причиной повышенной финансовой нагрузки, банк будет склонен ответить отказом на обращение.
Оформление займа при плохой кредитной истории
Учитывая, что этот фактор проверяется всеми кредитными учреждениями, избежать последствий недобросовестного выполнения ранее взятых на себя обязательств не удастся. Однако если обстоятельства требуют взятие денег у банка вновь, можно выбрать более лояльную к заёмщику организацию. К ним относят:
- Тинькофф банк, который отказывает в займе только лицам с открытыми просрочками по кредитам. Если у человека в прошлом были проблемы с внесением ежемесячного платежа, при заключении нового договора минимальная процентная ставка для него возрастет до 14.9%.
- Испорченная кредитная история не всегда служит поводом для отказа в Ренессанс Кредит банке. Однако переплата здесь будет составлять от 32% в год.
- Лояльность к новым клиентам и высокая скорость в принятии решений по кредитованию отличает Райффайзенбанк. Минимальный процент по займу будет начинаться аналогично Тинькофф банку.
- При плохой кредитной истории можно обратиться в Совкомбанк. Однако сотрудники организации смогут предложить заём с процентной ставкой в 40%, в то время как другие клиенты могут воспользоваться предложением с 12 процентами годовой переплаты.
- Ещё одним банком, готовым пойти на встречу не совсем благонадежным клиентам, считается Хоум Кредит. В этом случае стоит рассчитывать на заём под 19.9% годовых и больше.
Так как обслуживание лиц, уже имевших проблемы с возвратом денег, сопряжено с высоким риском, даже обратившись в подобные организации невозможно рассчитывать на стопроцентное одобрение заявки. Если оформить кредит и получится, едва ли это будет крупная сумма. Ограничения затронут и сроки погашения.
Лояльность вышеперечисленных банков не распространяется на клиентов, имеющих текущие задолженности по займу. Однако кредитная история исследуется только за последних 2-3 года. Поэтому беспокоиться о единичных просрочках в далеком прошлом не стоит.
В каких организациях доступен быстрый кредит
Учитывая, что некоторые финансовые ситуации требуют немедленного решения, ряд банков позволяют получить средства в день обращения. К ним относят:
- Уральский банк, присылающий решение спустя 15 минут после заполнения заявки;
- на рассмотрение анкеты в Тинькофф уходит 2-3 минуты, задержка в получении средств может быть вызвана удаленностью населенного пункта от Москвы;
- принятие решение в Ренессанс Кредит банке осуществляется в течение 1-2 минут;
- примерно столько же времени требуется Восточному экспресс банку;
- одобрение заявки возможно в течение часа при обращении в Совкомбанк или Хоум Кредит банк.
Учитывая возможности интернета, можно заполнить анкеты на кредит в нескольких банках. И после получения ответа от организаций, можно будет выбрать наиболее подходящий вариант. Стоит помнить, что при дистанционном обращении банковским учреждением даётся только предварительное одобрение. Чтобы получить желаемые средства на руки, надо предоставить в организацию пакет документов, оговоренных в условиях кредитования.
Кредит без подтверждения доходов
При отсутствии стабильного официального дохода можно обратиться в Уральский, Тинькофф, Ренессанс Кредит, Почта, Локо банки и ряд других учреждений. Справка о доходах не требуется зарплатным клиентам Сбербанка.
Хотя сам факт получения денег не является большой проблемой, отсутствие какого-либо подтверждения скажется на условиях договора. Так, клиент может столкнуться с меньшей суммой одобренного кредита, меньшим сроком на его погашение и более высокой процентной ставкой. Подтверждение регулярного получения зарплаты позволяет существенно улучшить эти параметры. Ряд банков используют систему, позволяющую учесть доходы, получаемые не официально.
Если размер заработка не носит постоянный характер, можно добиться доверия от банка другим способом. Кредитору будет легче одобрить займ человеку, предоставившему сведения об имеющемся движимом или недвижимом имуществе. Можно подать заявку на кредит с поручителем.
Как добиться более выгодных условий по займу
Если кредит не является срочным делом, можно направить усилие на поиск более удобных условий получения средств. Для этого сначала стоит выбрать учреждение с самыми низкими начальными процентными ставками. Согласно статистическим данным, минимальный размер переплаты составляет:
- 12% для Сбербанка;
- 9% для Промсвязьбанка;
- 9% для ВТБ банка в Москве;
- 16% для ВТБ 24.
Эти учреждения отличаются наиболее высокими требованиями к заявителю, поэтому для сотрудничества с ними стоит обладать максимально высокий статус предполагаемого заемщика. Чтобы приблизить одобренную процентную ставку к минимальной, стоит уделить внимание подготовке документов. Чем основательней собран пакет, тем больше шансов на получение льготных условий кредитования.
Выбирая между обычным взятием денег и кредитной картой, не стоит отдавать предпочтение последней. Размер переплаты на пластике вдвое выше, хотя схема получения кредитки значительно проще.
Что делать, если прописка не соответствует региону проживания
Так как из-за экономической ситуации многие живут и работают в Москве, они сталкиваются с некоторыми сложностями при попытке получить кредит. Так, если заявитель не является гражданином РФ, добиться одобрения будет крайне сложно. Улучшить ситуацию можно путем внесения залога или привлечения поручителей.
Если за услугой обращается человек, живущий и работающий в Москве, но по документам числящийся в другом регионе, банк также может снизить его шансы на одобрение займа. Облегчить ситуацию может сотрудничество с организацией, имеющей филиалы в других крупных городах на территории страны. Такие возможности есть у Сбербанка, Россельхозбанка, Уралсиба, Альфа-банка, Росбанка и других.
Если на новом месте проживания есть временная регистрация, имеет смысл обратиться в небольшой банк. Наличие адреса, по которому можно найти заемщика, увеличит шансы на успешный исход дела. Однако в этом случае не стоит рассчитывать на крупные денежные суммы на длительный срок. Кредитный лимит в большинстве ситуаций ограничен 150000 рублей. И выдается он на срок не больше года.
Существенным плюсом при оформлении заявки является официальное трудоустройство с перечислением зарплаты на банковскую карту. В этом случае оптимальным вариантом будет обращение в учреждение, выдавшее пластик. Так можно воспользоваться специальными предложениями банка, собирая минимальный пакет документов.
Если в кредите отказано
Стоит помнить, что даже при всех приложенных усилиях банк может не одобрить заявку. И согласно правилам, сделать повторный запрос можно только спустя 3 месяца после неудачной попытки.
Если данная возможность исчерпана, а деньги нужны срочно, можно использовать несколько альтернатив. Одной из них считается заказ кредитной карты. Этот продукт имеет более простую систему оформления. Лимит пластика зависит от репутации клиента перед банком, а также его платежеспособности. При добросовестном пользовании средствами на карточки со временем лимит можно увеличить. Недостатком решения считается достаточно высокий процент после сравнительно короткого грейс периода и эффективность продукта при безналичном расчете.
Ещё одним вариантом действия при отказе в кредите будет сотрудничество с микрофинансовыми организациями. Они предоставляют сравнительно небольшие денежные суммы на короткий срок. Представители таких служб выдают деньги при предъявлении паспорта, без справок о доходах, месте работы или проживания. Однако здесь работает ежедневная процентная ставка. Поэтому при длительном сотрудничестве переплата может составить даже большую сумму, чем сам заём.
Согласно статистике получить кредит на выгодных условиях может человек с хорошей кредитной историей, стабильным заработком и относящийся к соответствующей возрастной категории. Однако если у заявителя нет возможности соответствовать этим критериям, он может воспользоваться услугами кредитных организаций, предъявляющих менее строгие требования к потенциальным клиентам.
И стоит помнить, что это может отразиться на сумме займа, процентной ставке и сроках погашения.
При отказе в кредите есть шанс подать на оформление кредитной карты или получить микрокредит. Однако прежде, чем сделать один из этих шагов, стоит внимательно проанализировать ситуацию и оценить целесообразность подобных действий.