Многие клиенты имеют депозиты в банках, но при этом не слышали об инвестиционном счёте. А ведь денежные накопления нужны для того, чтобы пускать их в дело. Многие задаются вопросом, что это такое – индивидуальный инвестиционный счёт. Это один из новейших банковских продуктов, которые начинают предлагать банки своим клиентам. Чтобы работать с финансовыми потоками, существуют отдельные программы или приложения. Для удобства пользователей Сбербанк внедрил новый счёт, который оперирует инвестициями, а также имеет ряд преимуществ для клиента.
Отличительные черты ИИС
Брокерский счёт разрешает его владельцу проводить сделки, связанные с куплей-продажей активов, а также вносить дополнительные средства. То есть, по сути, клиенты банка становятся брокерами.
Есть ряд нюансов, о которых должен знать владелец счёта:
- К выплате доступны минимальные суммы, на них не установлен лимит;
- Счёт может действовать на протяжении трёх лет;
- Самая большая сумма, которая доступна к снятию, составляет 400 тыс. руб. за 12 месяцев. Когда на счёте накопилась такая сумма, то клиент может вернуть в виде налогового вычета около 50 тыс. рублей. То есть в течение трёх лет, пока счёт действует, можно заработать на возврате налогов более 150 тыс. руб;
- Существует ещё одна схема, которая позволяет не снимать деньги, а не платить налоги в течение трёх лет. То есть заработанные деньги со счёта идут на погашение налогов. Это прибыльный способ в тех случаях, когда клиент вкладывает значительную сумму в акции;
- Если ИИС закрыть до срока окончания его действия, то возврат налогового вычета будет невозможен;
- Привилегии, которые может предоставить налоговая служба, имеют силу для одного действующего счёта;
- Брокер или управляющий компании может открыть счёт такого типа. Для банковских учреждений этот вид деятельности исключён;
- Нельзя перебросить акции со счёта на счёт.
Зачем нужен ИИС
Эта банковская разработка помогает вовлекать новые слои населения в финансовые отрасли. А, значит, и фондовые биржи будут активней развиваться. Если клиенты будут активнее участвовать в финансовых операциях на бирже, то это улучшит экономическую ситуацию в стране в целом. Больше финансовых средств будет находиться в работе. Это обеспечивает такие преимущества:
- Клиенты могут получить государственную льготу в виде возврата налогов;
- Оперируя покупкой и продажей ценных бумаг легко получить хороший доход.
Если сравнивать прибыль от простого депозита и инвестиционного счёта, то последний приносит гораздо больше дохода.
Есть два типа вычетов, которые применимы к открытому счёту.
По нему можно получить льготу от государства – до 52 тыс. руб. Чтобы получить этот вычет, нужно на протяжении календарного года иметь доход, с которого были удержаны налоги. Например, зарплата. При досрочном закрытии счёта, вычет сгорает.
Согласно второй схеме, клиент освобождается от уплаты подоходного налога, пока открыт счёт. Закрыв счёт раньше трёх летнего периода, клиент лишается льготы.
Требования к открытию счёта
Основные требования:
- Это может сделать любой человек, который является гражданином России. Таково требование банковского учреждения;
- Физическое лицо может открыть только один инвестиционный счёт;
- На расчетный счёт можно вносить только денежные средства;
- Снимать деньги со счёта нельзя, а вот вкладывать средства можно;
- Счёт открывается на срок от 3 до 5 лет. При этом 3 года – это минимальный срок, а пять лет – максимальный;
- Требуется открытие ещё одного счёта, чтобы оплачивать услуги фирмы, занимающейся ценными бумагами;
- Какой тип вычета выгоден клиенту, А или Б, нужно определить на стадии открытия счёта. Потом уже не представится возможность что-то поменять.
Как открыть счёт
Перед открытием ИИС следует подать письменное заявление в ближайшее отделение Сбербанка. Банк предоставляет все виды консультаций по телефонам. С мобильного номера нужно звонить на короткий номер 900. Звонки бесплатны на территории России. Есть номер 8 800 555-55-50, он также является бесплатным.
Если клиент находится за пределами России, то стоит использовать номер +7 495 500-55-50. Он платный, но дозвониться можно из любой страны.
Открыв брокерский счёт, клиент получает возможность торговать на бирже самостоятельно, или передать это право третьим лицам. Задача банковского учреждения – предоставить место, где можно заниматься торгами. То есть, банк является посредником между клиентом и фондовой биржей.
При условии передачи прав на работу с ценными бумагами другим компаниям, открывается инвестиционный счёт, а затем деньги передаются.
Основные шаги по открытию счёта:
- Прийти в отделение Сбербанка, где имеется возможность открытия ИИС. Прежде чем заняться этим вопросом, по телефону стоит узнать всю интересующую информацию. Для этого в Сбербанке есть центры поддержки;
- Прежде чем прийти и открыть счёт, нужно позвонить в банк и записаться. Так как существует очередь на пару дней вперёд;
- Не все клиенты любят звонить. Многие предпочитают решать вопросы на месте. Но, в этом случае, посетив банковское отделение, менеджер предложит открыть депозит стандартного образца. А, уже на основании этого вклада, можно открыть инвестиционный счёт. Для открытия депозита нужен паспорт.
Использование услуг доверительной компании
Не все клиенты понимают, как правильно распоряжаться своими деньгами, что такое купля-продажа ценных бумаг и активов. Чтобы приумножить свой капитал, а не потерять из-за неопытности, можно поручить управление финансовыми потоками специализированным фирмам. Это управляющие компании, которые используют капитал клиента для того, чтобы его увеличить. Их услуги, конечно же, не бесплатны. Им нужно оплачивать комиссию.
Но, у клиента всегда есть выбор. Он может торговать ценными бумагами самостоятельно. Для начала, следует пройти курс обучения или посетить специализированные семинары. Затем зарегистрироваться на Московской бирже и начать зарабатывать на покупке и продаже акций, облигаций. Биржа становится доступной в любое время. Свои доходы можно инвестировать в БСО (биржевые структурные облигации Сбербанка).
Чем выгоден налоговый вычет типа А
Он обеспечивает преимущества для тех клиентов, которые имеют документированный доход. То есть, вовремя могут предоставить необходимые справки, которые подтверждают полученные средства. Для налоговой стоит подготовить перечень следующих документов:
- Бумага, подтверждающая, что человек занимает определённую должность, и имеет доход;
- Справка, которая подтверждает наличие суммы на индивидуальном брокерском счёте;
- Официальная бумага о доходах, которые клиент получил за определённый период;
- Письменное заявление о том, что человек хочет получить налоговый вычет. Для его выплаты нужно предоставить реквизиты.
Чем выгоден налоговый вычет типа Б
Его преимущество заключается в том, что на будущий доход клиента не будут начисляться налоги. В управляющую компанию нужно предоставить справку, что человек не имеет налоговые вычеты.
Если отсутствие этого типа дохода подтверждается, то в силу может вступить вычет типа Б. Это выгодно для клиента в том случае, если доход выше, чем начальный капитал, размещённый на брокерском счёте.
Чем выгоден инвестиционный счёт
Сбербанк создал для своих клиентов хорошие условия для открытия счёта:
- Хоть капиталом клиента и управляет сторонняя компания, но акционером является Сбербанк. Это даёт дополнительные привилегии, и обеспечивает надёжность проводимых операций;
- Если клиент не знаком с основными принципами фондовой биржи, но очень хочет начать зарабатывать. Ему стоит составить стратегический план, а всё остальное сделает управленческая компания;
- ИИС легко и просто пополнять. Суммы денег можно перечислять через онлайн сервис, или же сделать шаблон для автоплатежа;
- Сбербанк Онлайн – это удобный инструмент управления своими финансовыми средствами. В нём отражается любая операция;
- Открыть брокерский счёт очень легко. Из официальных бумаг требуется только документ, удостоверяющий личность.
Краткая инструкция по открытию счёта:
- Написать заявление на открытие;
- Ответить на вопросы анкеты инвестора;
- Узнать условия пользования счётом, а также размер оплаты банковских услуг;
- Дождавшись подтверждения от банка, можно переводить на инвестиционный счёт акции или деньги.
Возвращение налогов
В настоящее время клиенты Сбербанка существенно экономят своё время, потому что не сидят в очередях, а многие операции проводят в онлайн сервисе. Менеджеры дистанционного сервиса консультируют клиента по всем интересующим вопросам, которые касаются налоговой декларации. После заполнения, её можно отправить через интернет.
Положительные моменты использования сервисов Сбербанка:
- Банковское учреждение заботиться о профессиональном уровне своих клиентов, поэтому предоставляет возможность посещать специализированные семинары;
- Подключив новостную рассылку, можно узнавать об актуальных новостях из мира финансов;
- Если у клиента возникают вопросы, то он может их решить с помощью телефонного звонка или электронного письма. Приходить в банковское отделение не обязательно.
Размер получаемой прибыли
Если клиент решил использовать налоговый вычет, то это говорит о том, что его сумма вклада увеличится на 13%. Не стоит забывать о том, что доход может сгореть при досрочном закрытии индивидуального инвестиционного счёта, ранее трёхлетнего срока. Если говорить о средних показателях, то они составляют 4% в течение года. Чтобы увеличить уровень доходности, клиенту следует заняться работой с ценными бумагами.
В чём выгода ИИС:
- Люди не знакомые с инвестированием, могут попробовать себя в новой сфере;
- Максимальное получение дохода, если сравнивать с использованием других банковских продуктов;
- Доход определяется размером налоговой льготы;
- Торговать на бирже можно, имея средний доход;
- Клиент может самостоятельно освоить информацию, касающуюся фондовой биржи, и успешно применять её на практике.
Но есть и негативные моменты:
- Государство не даёт никаких гарантий на операции такого рода;
- Риск утратить первоначальный капитал достаточно высокий. Особенно если клиент занимается инвестициями самостоятельно, при этом, не имея опыта в этом деле;
- Инвестиции приносят реальный доход только тогда, когда экономика находится в сфере экономического роста;
- Данные о проделанной работе, которые предоставляют управленческие компании, довольно трудно проверить.
ИИС можно выбирать тем клиентам, которые хотят получить налоговый вычет со своей заработной платы. При этом им не нужен риск, связанный с торгами на фондовой бирже. Один раз, настроив автоплатёж, они не будут беспокоиться о пополнении счёта.