Что такое банковская гарантия и как ее оформить

Контракты на значительную сумму денег можно подписать, только если они обеспечены финансовыми средствами. У начинающих бизнесменов, зачастую, не хватает активов, чтобы обеспечить такого рода сделки. Но, выход есть – это банковская гарантия Сбербанка. Банк позволяет молодым предпринимателям осуществлять их деятельность, при этом заботится о финансовых рисках, которые стремятся к нолю. Сбербанк разработал и внедрил большой перечень таких финансовых обеспечений.

«Бизнес-гарантия» от Сбербанка

Документ, который выдаётся банком гарантом кредитору, носит название гарантийного обязательства. То есть Сбербанк обещает покрыть все денежные средства по сделке, если что-то пойдёт не так. «Бизнес-Гарантия» финансовая программа, которую используют и юридические лица, и индивидуальные предприниматели.

Её положительные моменты таковы:

  • Если речь идёт о сумме до 4 млн. руб., то банк залоговое имущество от заёмщика не требует;
  • Сумма сделки не должна превышать 8 млн. руб.;
  • Есть услуга быстрой оценки имущества, которая требует минимального перечня документов;
  • Страхование залогового имущества не обязательно.

В рамках программы действует уникальное предложение. Банковскую гарантию можно оформить за 24 часа, но процентная ставка будет составлять 5,3%. Она действует до двух лет.

Как оформить банковскую гарантию

Процесс оформления:

  1. ИП и предприятия малого бизнеса имеют возможность брать участие в «Бизнес-Гарантии», но только если их доход за 12 месяцев не превышает суммы 400 млн. руб;
  2. Для оформления банковской гарантии нужно обратиться в Сбербанк с пакетом нужных документов;
  3. Сумма, которую оплачивает клиент за предоставление банковской гарантии, рассчитывается индивидуально.

Виды банковской гарантии

Выделяют пять видов гарантии:

  • Банк гарантирует исполнение всех обязательств клиента. Компания, участвующая в торгах, получает от Сбербанка гарантию на исполнение обязательств по договору, а также госконтракту. Имея такой документ, заказчик не боится, что выбранная фирма не выполнит свои обязательства, ведь все расходы покроет гарант, то есть банк;
  • Существует тендерная гарантия. Её оформляет участник отбора, чтобы подтвердить свою благонадёжность. Таким образом, организатор тендера на начальном этапе отсеивает ненадёжные фирмы. К тому же, гарантия обеспечивает выполнение обязательств по договору, если вдруг компания не захочет выполнять условия тендера;
  • Таможенную гарантию выдают не все финансовые учреждения, но Сбербанк имеет на это право. Преимущество состоит в отсрочке по оплате таможенных сборов на 12 месяцев;
  • Банк помогает оформить гарантию на возврат авансового платежа. В бизнесе распространена практика предоплаты после того, как контракт заключён. Её размер составляет 30%. Она подтверждает намерения покупателя. Продавец оформляет в банке гарантийное письмо, которое гарантирует, что предоплата используется по прямому назначению. Если доказан факт обратного, то Сбербанк должен выплатить аванс. Это обоюдовыгодная гарантия. Ведь продавец получает в своё распоряжение предоплату на законных основаниях. Это существенно снижает его финансовый риск, особенно в условиях дорогих сделок;
  • Налоговое обязательство. Его преимущество состоит в том, что НДС возвращается на счёт фирмы, ещё до проверки отчётности налоговыми органами. Такой тип гарантии выдают не все банки. Но Сбербанк имеет на это право.
К прочтению:  Можно ли взять ипотеку одному человеку: основные правила оформления

Перечень требуемых документов

Он похож на список документов, которые нужно собрать для получения кредита. Среди них стоит отметить:

  1. Письменное заявление на предоставление услуги;
  2. Заполненные анкетные данные клиента;
  3. Документы, подтверждающие открытие и деятельность компании;
  4. Отчёт по финансам за определённый период;
  5. Материалы по договору, который будет обеспечен банковской гарантией;
  6. Разработанная программа осуществления бизнес-операций, пока действует обязательство.

Не все предприниматели могут получить банковскую гарантию. Некоторым нужно предоставить финансовое обеспечение, которое убедит банк. Компании, у которых доход за год не превышает 4 млн. руб., имущественное обеспечение могут не предоставлять.

Для остальных перечень залогов следующий:

  • Имущество, принадлежащее фирме;
  • Пакет ценных бумаг;
  • Разные виды поручительств.

Условия банка для заемщика:

  1. Фирма должна быть резидентом РФ;
  2. Сумма дохода за 12 месяцев не превышает 400 млн. руб;
  3. Возраст заёмщика не более 70 лет;
  4. Минимальная деятельность фирмы составляет от полугода до года (сезонная).

Требования банка по предоставлению гарантии

Денежная единица Национальная валюта
Период От 1 месяца до 24 месяцев, от 1 месяца до 36 месяцев (им могут воспользоваться клиенты с хорошей финансовой базой, а также владельцы векселей)
Годовая ставка,% 11,73%
Комиссионный сбор 2,66% если клиент берёт в залог ценных бумаг на 15 000 руб.; если есть поручитель – от 17 500 руб.; если нет поручителя и финансовой обеспеченности – от 20 000 руб.; используя залоговое имущество – от 27 000 руб.
Сумма денег Минимумом является сумма в 50 000 руб., а максимум определятся финансовыми средствами
Страховка Не нужна
Время возврата суммы Ценные бумаги обеспечивают 3 дня, остальные финансовые факторы – 3 месяца

Самое главное, чтобы доходность фирмы индивидуального предпринимателя за год не превышала 400 млн. руб.

Основные пункты банковской гарантии

Её образец находится в сети в свободном доступе. Сбербанк является гарантом подлинности документа. Основные положения документа таковы:

  • Обеспечение безотзывное;
  • В нём указываются 3 действующих лица со всеми реквизитами;
  • Должен отображаться пункт договора, где говорится о том, что нужно предоставить банковскую гарантию;
  • Описаны условия контракта, срок его исполнения;
  • Отображена сумма, которую получит заказчик, если возникнет гарантийный случай;
  • Рассмотрены случаи, когда банковское учреждение может выплатить неустойку за то, что не вовремя возместило средства;
  • Перечислены документы, которые готовит заказчик для Сбербанка, если будет возмещение средств.
К прочтению:  Обязательно ли КАСКО при автокредите: условия оформления страховки

Сроки действия банковской гарантии

Банковская гарантия официально вступает в силу в день, когда она выпускается. Её окончание в разных видах гарантий отличается:

  1. Гарантия на исполнение обязательств ограничивается сроком действия договора с запасом в 30 дней. Дополнительный гарантийный период оговаривается в договоре отдельно;
  2. Тендерная гарантия заканчивается через 2 месяца после того, как все заявки поданы для рассмотрения;
  3. Один год действует таможенная гарантия, но её можно продлить;
  4. При возврате аванса гарантия действует во время срока контракта.

Зачем нужна гарантия банка

Преимущества исполнителя:

  • Банковская гарантия даёт возможность участия в госзакупках, тендерах. Это повышает рейтинг предприятия в финансовой сфере;
  • При наступлении гарантийного случая, банковское учреждение берёт меньшие проценты, чем по кредиту;
  • Гарантия банка позволяет предприятию не использовать свои средства, а пускать их на развитие бизнеса.

Преимущества заказчика:

  1. Если исполнитель имеет такой тип обеспечения, то он считается благонадёжным;
  2. Заказчик знает, что имеет дело с проверенным человеком. Ведь банк выдаёт документ после того, как тщательно всё проверит.

Преимущества банка:

  • Развивает сферу малого бизнеса;
  • Получает доход в виде процентов.
Оцените статью
Пошаговый информационный помощник в области финансовых услуг
Adblock
detector