Что делать, если не хватает денег на карте на важную покупку? Бежать в ближайший банк оформлять кредит? На это уйдет время, да и банка может не оказаться поблизости. Что делать, если покупка не настолько велика, чтобы оформлять потребительский кредит, а микрозаймы в незнакомых финансовых организациях не внушают доверия? Одолжить у друга или оформить на такой случай овердрафтную карту Сбербанка. Правда, нет гарантии, что у друга есть деньги взаймы, а вот у банка всегда есть и именно та сумма, которая необходима.
Что такое овердрафтная карта Сбербанка
Дословно «овердрафт» переводится, как «перерасход». То есть, это такая палочка-выручалочка, которая выдается на небольшой период времени. Например, вы пришли в магазин, набрали полную тележку продуктов и бытовой химии, а денег на карте недостаточно. Вот тут вам и пригодится овердрафт. Если вы предварительно заключили с банком договор на подобного рода, услугу, то на вашей карте тут же появится недостающая сумма денег.
Чем овердрафтная карта отличается от кредитной
Основные отличия овердрафта от кредита – способ предоставления денежных средств и погашение задолженности. В случае с овердрафтом, все необходимые денежные средства появляются у вас моментально. В любое время дня и ночи, летом и зимой, в любой точке планеты. Но также быстро средства списываются с карты в счет погашения долга. Овердрафт – это краткосрочный кредит. В зависимости от банка, на погашение дается от 30 до 60 дней. Таким образом, любая сумма денег, которая поступит на карту, сразу же спишется в счет возникшей задолженности.
В случае с кредитом, вы погашаете его равными ежемесячными платежами, размер которых оговорен ранее.
Следующее отличие – это возможность нецелевого использования кредитных средств. В случае с ипотечным или автокредитом, вам необходимо предоставить банку ряд документов, подтвердить доходы и обязательно застраховать движимое или недвижимое имущество. С овердрафтом все намного проще – нет никаких ограничений по направлению трат.
Условия овердрафта Сбербанка
Оформление овердрафта в Сбербанке доступно каждому. Банк не требует наличия кредитной истории и обеспечения. Срок заключение договора – до 1 года. Сроки погашения возникающей задолженности варьируются в период действия договора, но не превышают 30 дней. Лимит овердрафта рассчитывается индивидуально, в зависимости от среднемесячных денежных поступлений на счет заемщика в течение последних 3 месяцев.
В Сбербанке есть три основных вида условий предоставления овердрафта физическим лицам:
- Лимит выдачи денежных средств в виде овердрафта. Эта сумма вычисляется персонально для каждого клиента и зависит от его доходов и способности погашать задолженность. В Сбербанке может составлять от 1000 до 30000 рублей за одну операцию.
- Проценты за пользование полученными средствами. В Сбербанке овердрафт предоставляется под 16% в рублях и 18% в валюте (доллары и евро). При превышении лимита и просрочке возвратных платежей процент за пользование может возрасти до 33-36%.
- Ограничение срока возврата овердрафта. В Сбербанке средства выданные в виде овердрафта необходимо вернуть до конца месяца, следующего за месяцем получения денег в долг.
Преимущества и недостатки овердрафтной карты
Основное преимущество – овердрафта, это сроки предоставления. Получить нужную сумму можно моментально. Нет необходимости заполнять документы, стоять в очередях и ждать рассмотрения заявки. Овердрафтная карта всегда будет у вас под рукой , что позволит легко распоряжаться денежными средствами.
Для погашения возникшей задолженности по овердрафту не нужно идти в банк или тратить время на онлайн-систему. Списание произойдет автоматически, как только деньги поступят на счет. Причем сначала гасится сам кредит, а уже потом – проценты. Получить, таким образом, пени или штрафы крайне сложно, ведь очередной доход обязательно покроет долг, хотя бы частично.
А вот размер процентной ставки можно отнести как к плюсам, так и к минусам овердрафта. Не смотря на то, что проценты по овердрафту раза в два превышают кредитные, психологически погасить овердрафт намного проще.Из-за того, что сумма невелика и срок погашения ограничен, выплачивать задолженность намного легче, чем ежемесячный платеж по кредиту. К тому же, в некоторых банках, с недавнего времени, существует льготный периодпогашения кредитных средств.
Размер кредитной суммы, так же можно отнести к минусам овердрафта. Кредит может достигать нескольких миллионов и в разы превышать заработную плату. Предлагаемый размер овердрафта обычно варьируется в пределах суммы ежемесячно поступающей на расчетный счет.
Как подключить овердрафт к карте, как отключить
Подключить и отключить овердрафт можно в любом отделении банка, предоставив паспорт и документ, подтверждающий доход.
Необходимо заполнить договор, указав желаемую сумму лимита по овердрафту. Услугу можно подключить как к зарплатной карте, так и к любому другому платежному средству. Однако в случае с зарплатной картой, необходимо обращаться в то отделение банка, где была открыта карта.
Чтобы отключить услугу необходимо заполнить заявление в банке.
Через интернат-банкинг овердрафт доступен для подключения только юридическим лицам.
Таким образом, овердрафтная карта — это любая дебетовая карта Сбербанка с подключенной к ней услугой овердрафта.
Лимиты овердрафта Сбербанка
Лимит овердрафта – это ежемесячная сумма, которая выдается клиенту для использования. Ее размер определятся банком и зависит от нескольких факторов. Некоторые банки легко дают в долг крупные суммы, практически не проверяя заемщиков, другие наоборот – имеют ограниченный круг клиентов. Однако, в первом случае, банк устанавливает более высокие ставки по овердрафту, минимизируя, тем самым, свои риски.
Размер лимита рассчитывается в каждом случае индивидуально. У каждого банка своя методика и схема расчета. Плюс ко всему, сумма овердрафта ежемесячно пересчитывается. В течение действия договора овердрафта может произойти как увеличение, так и снижение суммы заемных средств.
В Сбербанке лимит овердрафта составляет от 1000 рублей до 30000 рублей.