Покупка машины для каждого человека считается важным шагом. Не всегда для этих целей имеется нужная сумма, поэтому нередко граждане задумываются об оформлении автокредита. Он может оформляться непосредственно в автосалоне или в отделении выбранного банка. Перед тем как взять машину в кредит в автосалоне, следует убедиться, что потенциальный заемщик соответствует требованиям банка, обладает нужной суммой в качестве первоначального капитала, а также уже определился с конкретным автомобилем. Хотя оформление в автосалоне осуществляется оперативно, такой способ получения заемных средств имеет значительный минус, представленный завышенными процентными ставками.
Способы покупки авто в кредит
Если для приобретения машины используется автокредит, то оформить его можно двумя методами:
- обращение в банк;
- оформление в автосалоне.
Каждый способ имеет свои нюансы и особенности.
Выгодно ли обращаться в автосалон?
Если у человека отсутствуют собственные сбережения для покупки дорогостоящего имущества, то он задумывается об оформлении автокредита. Оформить его можно двумя разными способами:
- обращение к банковским консультантам, работающим непосредственно в автосалонах;
- стандартная подача заявки в отделении банка.
Каждый вариант имеет свои плюсы и минусы. Если гражданин желает знать, как выгоднее взять машину в кредит, то желательно обращаться непосредственно в банковские учреждения. Если же важна скорость, то оперативно оформляется кредит в автосалоне.
Плюсы обращения в автосалон
Перед тем как взять новую машину в кредит непосредственно в автосалоне, следует оценить плюсы и минусы обращения в эту организацию. К основным преимуществам относится:
- оформляется кредит оперативно, поэтому обычно ответ на заявку дается руководством банка в течение одного часа;
- от заемщика требуется минимальный пакет документов;
- машину можно купить в тот же день, когда она будет выбрана будущим автовладельцем;
- практически в каждом салоне работают представители разных банков, поэтому можно подавать заявки в разные организации, после чего достаточно только выбрать наиболее выгодное и актуальное предложение;
- сотрудники автосалона могут помочь с оформлением разных документов, необходимых для оформления кредитного договора;
- одновременно с получением кредита можно в автосалоне приобрести страховой полис и оформить закладную, на основании которой на авто до окончания срока кредитования накладывается обременение;
- обычно при рассмотрении заявки, поданной в салоне, не учитывается кредитная история гражданина, место его работы, точный размер заработка или другие важные моменты, которые оцениваются при обращении в отделение банка;
- если изначально у гражданина уже имеется автомобиль, то он может воспользоваться уникальной программой трейд-ин, на основании которой старый автомобиль выступает в качестве первоначального взноса.
При обращении в автосалон значительно уменьшается количество документов, необходимых от заемщика. Поэтому если важно понять, как взять машину в кредит безработному, то целесообразно заниматься оформлением непосредственно в организации, где продается выбранное авто.
Минусы оформления
Перед получением заемных средств на покупку машины следует оценить, какими недостатками обладает автокредит при оформлении в автосалоне. К основным минусам относится:
- при таком способе оформления банками предлагается высокая ставка процентов;
- только ограниченное количество банков направляет своих консультантов в автосалоны, поэтому нередко приходится оформлять кредит в неизвестных банковских учреждениях, надежность и стабильность которых вызывает сомнения;
- банки самостоятельно выбирают, в какой страховой компании заемщик должен приобрести полис каско, что нередко ведет к дополнительным значительным затратам для гражданина.
Поэтому перед тем, как взять машину в кредит в автосалоне, следует оценить все особенности данного процесса. Если важна именно надежность и низкая ставка процента, то актуально заниматься процессом в отделении выбранного банка.
Как выбрать программу?
Как только машина для будущей покупки будет выбрана, следует определиться с программой кредитования. Каждый банк предлагает свои условия сотрудничества, поэтому любой заемщик может подобрать наиболее подходящий вариант. При выборе конкретной программы учитываются рекомендации:
- покупается ли новый или поддержанный автомобиль;
- какая сумма средств имеется у гражданина, так как именно она будет выступать в качестве первоначального взноса;
- какие дополнительные требования предъявляются банками, например, необходимо ли покупать полис каско, нужны ли поручители, а также какое количество документов придется передавать для оформления.
На основании этих факторов подбирается оптимальная программа.
Популярные программы
К наиболее популярным программам, предлагаемым банками в автосалонах, относится:
- стандартные программы, по которым в разных банках условиях похожи, поэтому ставка варьируется от 5 до 12%, а также предлагается до 3 млн руб. на срок до 7 лет;
- трейд-ин заключается в том, что имеющаяся машина передается автосалону в качестве первоначального взноса, поэтому не требуется обладать какой-либо суммой средств для покупки нового авто;
- беспроцентная рассрочка предлагается только при условии составления специального соглашения между автосалоном и конкретным банком, поэтому компания по продаже машин предлагает специальную скидку, которая покрывает проценты по кредиту;
- автокредит без первоначального взноса подходит покупателям, не обладающим какими-либо собственными сбережениями, но при таких условиях переплата по кредиту будет существенной за счет высоких ставок;
- экспресс-автокредит выдается в течение одного часа, но по нему предлагаются высокие ставки, а также выдается небольшая сумма средств.
Каждый гражданин, желающий приобрести машину, самостоятельно определяет, какая программа им будет использоваться.
Особенности экспресс-кредита
Некоторые учреждения предлагают экспресс-кредит на покупку авто. Он оформляется буквально в течение получаса. Но проценты по нему могут в два раза превышать ставки, предлагаемые банками при посещении офиса. При таких условиях вовсе не проверяется, является ли заемщик официально трудоустроенным, а также какова его кредитная история. Поэтому если человек задумывается о том, как взять машину в кредит безработному, то такой вариант считается идеальным решением.
Какие требования предъявляются к клиентам?
Хотя оформление автокредита непосредственно в автосалоне считается простым и быстрым процессом, все равно к потенциальным заемщикам предъявляются многочленные условия. К ним относится:
- заемщиком может выступать только российский гражданин;
- отсутствие других кредитов;
- возраст от 21 года;
- стаж работы от 1 года;
- наличие постоянного дохода, который подтверждается справкой с места работы или декларацией об уплате налога, если заемщиком выступает предприниматель.
В каждом банке могут иметься другие условия. Поэтому перед тем как взять машину в кредит в автосалоне, следует убедиться, что вы сможете рассчитывать на получение заемных средств. Если оформлять экспресс-кредит, то нередко даже не требуется справка с работы или другие документы.
Процедура оформления
Как взять подержанную машину в кредит? Процесс покупки поддержанных и новых автомобилей считается аналогичным. Для этого выполняются действия:
- первоначально выбирается автосалон, где продаются машины, соответствующие требованиям и желаниям будущего автовладельца;
- во время выбора машины учитывается ее стоимость, марка, модель, технические параметры и отсутствие дефектов, причем разные повреждения могут иметься не только у поддержанных моделей, но и даже у новых автомобилей за счет некачественной транспортировки;
- после выбора машины надо поинтересоваться у менеджера о возможности покупки данного имущества с помощью автокредита;
- оцениваются кредитные программы, предлагаемые представителями разных банков в автосалоне;
- анализируются максимальные суммы автокредита, ставки процента, срок кредитования и требования к заемщикам;
- как только будет выбрано несколько подходящих программ, заполняются специальные заявки по форме каждого банка, для чего указываются сведения о потенциальном заемщике, выбранном автомобиле и автосалоне;
- важно сразу передавать работникам банка личные официальные документы, так как именно из них сведения будут переноситься в заявку;
- заявки отправляются в банки на рассмотрение, причем ответ может даваться буквально в течение часа;
- после получения ответа оцениваются предложенные реальные условия;
- если условия являются подходящими, то начинается непосредственное оформление автокредита, для чего вносится первоначальный взнос, составляется и подписывается кредитный договор, а также формируется закладная, так как до погашения кредита машина находится в залоге у банка;
- заемщик получает на руки кредитный договор и график платежей, а также всю документацию на купленный автомобиль;
- менеджер автомобиля вручает покупателю ключи от машины.
После выполнения данных действий покупатель авто должен поставить ее на учет в ГИБДД в течение 10 дней. В это же время покупается страховка ОСАГО и каско. Далее надо только погашать оформленный кредит на основании имеющегося графика платежей.
Какие требуются документы?
Как взять в кредит машину с пробегом в автосалоне? Для этого у потенциального заемщика при посещении автосалона должны иметься определенные документы. К ним относится:
- паспорт;
- водительское удостоверение, подтверждающее, что покупатель может пользоваться машиной по назначению;
- справка с места работы, содержащая сведения о заработке гражданина;
- копия трудовой книжки, с помощью которой подтверждается нужный стаж для оформления автокредита.
Если человек задумывается о том, как взять кредит на машину в Сбербанке, то ему придется обращаться непосредственно в отделение данной организации для оформления кредита, так как данное учреждение не отправляет своих представителей в разные автосалоны.
Если оформляется только экспресс-кредит, то от заемщика обычно требуется только паспорт. Но если разобраться в том, как лучше взять машину в кредит, то желательно собрать как можно больше документов. В этом случае можно рассчитывать на сниженную ставку процента.
Советы профессионалов
Перед тем, как взять машину в кредит в автосалоне, следует учесть некоторые рекомендации юристов. К ним относится:
- важно заранее узнать, какой банк выступает в качестве кредитора, так как желательно обращаться к проверенным и надежным компаниям;
- обычно при оформлении в автосалоне не запрашивается информация о кредитной истории человека, поэтому даже при плохой репутации заемщика гражданин может рассчитывать на получение кредита;
- не следует быстро подписывать договор, так как желательно заранее тщательно изучить его содержание, чтобы убедиться в том, что никаким образом не придется уплачивать дополнительные комиссии;
- особенно много внимания уделяется обеспечению и правилам его оформления, так как авто становится залоговым имуществом банка, поэтому важно, чтобы закладная была оформлена грамотно;
- перед подачей заявки в какое-либо кредитное учреждение желательно почитать отзывы о его работе, чтобы убедиться в целесообразности предстоящего сотрудничества.
Каждый человек, планирующий покупку авто за счет заемных средств, должен хорошо разбираться в том, как можно взять машину в кредит. Это позволит оформить покупку грамотно и на выгодных условиях.
Заключение
Автокредиты позволяют каждому человеку становиться владельцем своего автомобиля без наличия нужного количества собственных средств. Для этого важно разобраться, как правильно взять машину в кредит, какие для этого подготавливаются документы, а также какие учитываются рекомендации юристов. При подаче заявки непосредственно в автосалоне важно помнить о повышенных ставках процента, но быстром одобрении.